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Doctrina y Conceptos Financieros 2003
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A
Actividad Aseguradora. Actividades de Enajenación y Construcción de Vivienda La vigilancia y control de las actividades relacionadas con la enajenación y construcción de inmuebles no compete a la Superintendencia Bancaria de Colombia, § 002 Administración de Riesgos Definición, § 004 Riesgo de tesorería; responsabilidad en la gestión y control de riesgos, § 003 Separación funcional de las áreas de negociación, medición de riesgos y de registro y autorización de operaciones, § 003 Sistema de Administración de Riesgos de Seguros SEARS, § 004 Adquisición Fusión de entidades vigiladas por la SBC, § 047 Ajustes Integrales por Inflación Razones de su eliminación y efectos, § 005 Alivio Reliquidación y alivios, § 021 Alivios Créditos de vivienda de interés social - VIS; sistemas de amortización, tasas de interés, Reliquidación y alivios, § 006 Aportes
B
Banco de Datos Requisitos para la circulación de esa información, § 013
C
Capital Mínimo requerido para aseguradoras, § 008 Capitalización Créditos a los que puede aplicarse, § 049 Captación Masiva y Habitual Carta de Crédito Casas de Cambio Patrimonio mínimo de funcionamiento en efectivo, incluyendo recursos del exterior, § 011 Centrales de Información Morosidad y reportes en centrales de riesgo; término de caducidad del reporte depende de si el pago de las obligaciones es forzado o voluntario, § 012 Naturaleza y condiciones de los reportes crediticios, § 013 Requisitos para la circulación de esa información, § 013 Certificación de Cheques Cesantías Cheque Cobro Jurídico y Extrajurídico Uso de mecanismos de outsourcing, § 090 Comisiones Cuota de administración por inactividad de la cuenta; cuota de manejo en cuentas corrientes con saldos mínimos, § 016 Retiro de dinero por cajero humano, § 016 Compañías de Seguros Las compañías pueden seleccionar los riesgos y asumirlos si consideran factible la operación; excepción en el caso de seguros obligatorios, § 095 Seguros de vehículos, § 095 Uso de mecanismos de outsourcing, § 090 Conflictos de Interés Marco general, § 017 Responsabilidad de los administradores, representantes legales y demás funcionarios de las instituciones vigiladas por la Superintendencia Bancaria de Colombia, § 017 Conservación de Documentos Registro de conversaciones telefónicas de operaciones documentadas por escrito, § 018 Control Interno Mecanismos de control interno, § 070 Revisión de cuentas de un cliente, § 070 Sobre libros y papeles del comerciante, § 070 Conversión Fusión de entidades vigiladas por la SBC, § 047 No aplicación de normas contenidas en el Código de Comercio, § 048 Normas que la rigen, § 048 Corredores de Seguros Crédito de Vivienda Capitalización de intereses, § 023 Cobertura sobre la variación de la UVR, § 020 Corrección monetaria, DTF; esquema de tasas libres, § 022 Disposiciones atinentes a vivienda de interés social, § 022 El seguro de vida para deudores de créditos de vivienda es una garantía adicional del crédito conforme a las políticas crediticias de las entidades financieras, § 024 Interés remuneratorio; límite de intereses moratorios, § 022 Jurídicamente no resulta viable la devolución de dinero efectuada a los deudores beneficiarios de los alivios, § 021 Ley 546 de 1999, § 023 Noción, § 023 Reliquidación y alivios, § 021 Seguro que protege el costo del crédito contra las alzas de la inflación, UVR, § 025 Sistemas de amortización para obligaciones de vivienda y reliquidación de obligaciones, § 023 Créditos Créditos de Vivienda Anatocismo; capitalización de intereses, § 006 Créditos de vivienda de interés social - VIS, sistemas de amortización, tasas de interés, Derecho del deudor a elegir si el monto abonado disminuye el valor de la cuota o el plazo, § 029 La tasa D.T.F.; naturaleza, § 030 Porcentajes máximos de financiación, § 030 Prepagos parciales en créditos hipotecarios de vivienda, § 029 Reliquidación de obligaciones; plazos en aquellos eventos que se presentaron diferencias por inconsistencias en la reliquidación, § 027 Reliquidación y alivios, § 006 Requisitos de garantía hipotecaria, § 030 Requisitos para su cobertura, § 077 Reversión de alivios producto de una reliquidación errónea, § 027 Seguro sobre la inflación en créditos de vivienda de interés social, § 077 Cuenta Corriente Cuenta de Ahorros Cuentas conjuntas, § 032 Cuenta de Nómina Obligación de apertura, § 033 Cupo Individual de Crédito Democratización del crédito, § 034 Evaluación del riesgo, § 034
DDación en Pago Como mecanismo para extinguir una obligación pecuniaria, § 035 Defensor del Cliente Archivo o traslado de quejas, § 036 Funciones, § 036 Reglamento de la actividad del Defensor del Cliente, § 036 Resolución de quejas, § 036 Vocería del cliente, § 036 Democratización Accionaria Democratización del Crédito Evaluación del riesgo, § 034 Derechos de Accionistas Minoritarios No aplicación de normas contenidas en el Código de Comercio, § 048 Deudores Requisito que puede exigir la compañía de seguros para reconocer la demostración de la ocurrencia del siniestro, § 074
EEmbargos Reseña de instructivos y conceptos, § 037 Enfermedades Catastróficas Reclamaciones por siniestros, § 091 Terminación automática, § 091 Vigencia de las pólizas,§ 091 Entidades Territoriales Institutos de Fomento de Desarrollo con calificación de bajo riesgo crediticio, § 038 Escisión Fusión de entidades vigiladas por la SBC, § 047 No aplicación de normas contenidas en el Código de Comercio, § 048 Normas que la rigen, § 048 Estatuto Orgánico del Sistema Financiero
FFactoring Régimen de los establecimientos que adelantan operaciones con tarjeta de crédito, § 108 Fideicomiso de Inversión Extractos, § 040 Información exigida por la Superintendencia Bancaria de Colombia, § 040 Papelería, requisitos y modalidades para retiros, § 040 Régimen, § 040 Fiducia en Garantía Fiducia Mercantil Características de la fiducia mercantil, § 043 Definición, § 042 Diferencia con el encargo fiduciario, § 043 Extinción, § 042 Finalidad del negocio fiduciario, § 042 La gestión principal del fiduciario se determina por la finalidad establecida por el constituyente del mandato de fiducia, § 043 Solicitud de instrucciones por el gestor fiduciario, § 043 Fondo Común Especial Extractos, § 040 Información exigida por la Superintendencia Bancaria de Colombia, § 040 Papelería, requisitos y modalidades para retiros, § 040 Régimen, § 040 Fondo Común Ordinario Eliminación de la destinación forzosa de los recursos del fondo, § 044 Evaluación de los riesgos de las inversiones realizadas, § 044 Extractos, § 040 Información exigida por la Superintendencia Bancaria de Colombia, § 040 Papelería, requisitos y modalidades para retiros, § 040 Régimen, § 040 Fondo para la Protección de los Bienes del Estado Diferencia con autoasunción de riesgos, § 089 Renovación, § 089 Riesgos asegurables, § 089 Fondos de Cesantía La afiliación debe efectuarse mediante convenios que celebran los empleadores con sociedades administradoras de fondos de cesantía, § 104 Patrimonios autónomos para el pago de obligaciones laborales, § 104 Fondos de Pensiones y Cesantías Los fondos que participen en procesos de enajenación de la propiedad accionaría estatal están sometidos a los límites establecidos en las disposiciones que les aplican, § 046 Fondos de Pensiones Voluntarias Las personas jurídicas no tienen la calidad de partícipe de un fondo de pensiones voluntarias, § 105 Operaciones de los fondos de pensiones voluntarias con la matriz de la sociedad administradora, § 107 Pignoración de los recursos aportados por un partícipe a un fondo de pensiones voluntarias, § 106 Fusión Fusión de entidades vigiladas por la SBC, § 047 No aplicación de normas contenidas en el Código de Comercio, § 048 Normas que la rigen, § 048
GGarantía Única Obligaciones contenidas en los contratos estatales deben avalarse con pólizas de seguros o garantía bancaria, § 076 Gobierno Corporativo Marco general, § 017 Responsabilidad de los administradores, representantes legales y demás funcionarios de las instituciones vigiladas por la Superintendencia Bancaria de Colombia, § 017
IInembargabilidad Pignoración de los recursos aportados por un partícipe a un fondo de pensiones voluntarias, § 106 Interés Capitalización de intereses, § 023 Ley 546 de 1999, § 023 Noción, § 023 Sistemas de amortización para obligaciones de vivienda, y reliquidación de obligaciones, § 023 Intereses Certificaciones; interés bancario corriente; interés de usura, § 051 Cobro de intereses en el caso de sociedades en liquidación, § 050 Contratación de tasas de interés pactados en operaciones activas de crédito, § 110 Corrección monetaria, DTF; esquema de tasas libres, § 022 Créditos a los que puede aplicarse, § 049 Información de tasas de interés; tipo de interés; definiciones, § 110 Interés remuneratorio; límite de intereses moratorios, § 022 Intereses cobrados por sociedades constructoras, § 002 La tasa D.T.F.; naturaleza, § 030 Porcentajes máximos de financiación, § 030 Relación de Cartas Circulares expedidas, § 051 Tasas máximas de intereses remuneratorios por tipo de obligación, § 051 Valor de la UVR, § 051 Intereses sobre Intereses Anatocismo; capitalización de intereses, § 006 Capitalización de intereses, § 023 Créditos de vivienda de interés social - VIS, sistemas de amortización, tasas de interés, Ley 546 de 1999, § 023 Noción, § 023 Reliquidación y alivios, § 006 Sistemas de amortización para obligaciones de vivienda, y reliquidación de obligaciones, § 023 Inversiones de Capital
JJunta Directiva Independencia efectiva, § 053 Vinculación laboral de sus miembros con la sociedad de cuya junta directiva forman parte, § 053
L
Lavado de Activos Normativa de control de lavado de activos, § 054 Registro individual de operaciones en efectivo, § 054 Reporte de operaciones sospechosas, § 054 Responsables de presentar el reporte de operaciones sospechosas y requisitos, § 054 Leasing Clases de leasing, § 108 Componentes del canon de arrendamiento, § 056 Dación en pago para el pago de cánones atrasados, § 056 Embargo de derechos, § 055 Imputación del pago, § 056 Leasing financiero,§ 055 Mutación del contrato de leasing, § 056 Régimen de los establecimientos que adelantan operaciones con tarjeta de crédito, § 108 Régimen de los establecimientos que adelantan operaciones de leasing, § 108 Leasing Habitacional Improcedencia de atender los cánones periódicos con recursos de ahorro programado para el fomento a la construcción AFC, § 058 Liquidación Liquidación Forzosa Administrativa
MMárgenes de Intermediación Cuota de administración por inactividad de la cuenta; cuota de manejo en cuentas corrientes con saldos mínimos, § 016 Retiro de dinero por cajero humano, § 016 Matrices y Filiales Medidas de Seguridad Medidas respecto de tarjetas de crédito y otros servicios, § 109 Prohibición del uso de celulares, § 109 Sistemas de seguridad interna; autonomía de las entidades financieras para establecer sus sistemas de seguridad, § 109 Mercado Cambiario Mesadas Pensionales Exigencia del documento de identidad, § 061
O
Oficinas Sistemas de seguridad interna; autonomía de las entidades financieras para establecer sus sistemas de seguridad, § 062 Oficinas de Representación Excepciones para la apertura de oficinas, § 063 Operaciones Autorizadas
P
Pensión Naturaleza, § 064 Régimen de transición, § 065 Revocatoria de pensiones reconocidas irregularmente, § 064 Traslados entre regímenes; régimen solidario de prima media con prestación definida (caso CAXDAC); indemnización sustituta, § 065 Pensión de Invalidez Incompatibilidad de las pensiones de invalidez y de jubilación en la misma persona, § 102 Pensión de Sobrevivientes Reserva para el pago de pensiones por Administración de Riesgos Profesionales, § 066
R
Reaseguro Intermediación de reaseguros, § 090 Régimen de Oficinas Autonomía para adoptar mecanismos de seguridad, § 068 Oficinas de establecimientos bancarios, § 068 Régimen de Transición Traslados entre regímenes; régimen solidario de prima media con prestación definida (caso CAXDAC); indemnización sustituta, § 065 Régimen Solidario de Prima Media con Prestación Definida Traslados entre regímenes; régimen solidario de prima media con prestación definida (caso CAXDAC); indemnización sustituta, § 065 Registro de Conversaciones Telefónicas Registro de conversaciones telefónicas de operaciones documentadas por escrito, § 018 Reserva Reserva Bancaria Improcedencia de entregar información sobre estados de cuentas de sus clientes a embajadas, § 069 La garantía de esta reserva cede ante intereses tributarios, judiciales y de intervención del Estado, § 069 Reserva Documental Mecanismos de control interno, § 070 Reserva profesional, § 071 Revisión de cuentas de un cliente, § 070 Sobre libros y papeles del comerciante, § 070 Revisoría Fiscal Excepciones, § 071 Reserva profesional, § 071
S
Seguro Colectivo Seguro de Daños Pago de la indemnización, § 072 Prueba del siniestro, § 072 Prescripción de la acción, § 072 Seguro de Pensión Seguros de renta de supervivencia; seguro de renta vitalicia, § 073 Semejanza con el seguro de pensión, § 073 Seguro de Vida Prohibición de exigir documentos que no son indispensables, § 074 Requisito que puede exigir la compañía de seguros para reconocer la demostración de la ocurrencia del siniestro,§ 074 Seguros de renta de supervivencia; seguro de renta vitalicia, § 073 Semejanza con el seguro de pensión, § 073 Seguro de Vida Deudores Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito SOAT No competencia de la Superintendencia Bancaria de Colombia para dirimir conflictos surgidos entre entidades hospitalarias y compañías de seguros, § 075 Presupuestos fundamentales, § 075 Seguro sobre Contrato Estatal Obligaciones contenidas en los contratos estatales deben avalarse con pólizas de seguros o garantía bancaria, § 076 Seguro sobre la Inflación Seguro sobre la inflación en créditos de vivienda de interés social, § 077 Requisitos para su cobertura, § 077 Seguros Capacidad general y especial en el contrato de seguro, § 085 Carátula de la póliza, § 088 Condición de beneficiarios, § 085 Condición de los caracteres tipográficos de la póliza, § 088 Contratación con terceros de servicios de cobro para compañías de seguros, § 090 Cumplimiento de lo estipulado en las pólizas, § 083 Daños a terceros, § 085 Definición; características. § 078 Documentación exigida para solicitar un seguro, § 087 El contrato de seguros no se puede documentar con factura cambiaria de compraventa, Enfermedades de alto riesgo o catastróficas, § 091 Funciones de la Superintendencia Bancaria de Colombia con relación al otorgamiento de pólizas, § 083 Indemnización, § 078 Interés asegurable, § 085 Objeción en el pago de un seguro de vida por omisión en la declaración de asegurabilidad del padecimiento de una enfermedad, § 086 Ocurrencia de siniestros y cuantía de la pérdida, § 083 Otorgamiento de garantías en el contrato de seguros, § 088 Pactados en moneda extranjera, § 079 Pago del siniestro, § 079 Procedimiento para el pago de indemnización, § 083 Reclamaciones por siniestros, § 091 Régimen probatorio del contrato de seguro; pago de indemnización a un menor de edad, § 082 Reglas sobre el alcance de la cobertura en las modificaciones efectuadas a una póliza de seguros, § 084 Restricción para las compañías de seguros extranjeras para realizar operaciones de seguros en el territorio nacional, § 087 Restricciones a las compañías de seguros del exterior para realizar operaciones de seguros en Colombia, § 081 Seguro a primera pérdida relativa, § 078 Seguro de cumplimiento de caución judicial; naturaleza, § 080 Seguros de responsabilidad civil contractual y extracontractual en la operación de transporte público, § 083 Terminación automática, § 091 Uso de mecanismos de outsourcing, § 090 Valor de reposición o reemplazo, § 078 Vigencia de las pólizas, § 091 Seguros - Autoseguro Diferencia con autoasunción de riesgos, § 089 Renovación, § 089 Riesgos asegurables, § 089 Seguros de Arrendamiento Cobertura, § 092 Prescripción de la acción, § 093 Prueba del siniestro, § 093 Riesgos, § 092 Seguros de Bienes Inmuebles Formas de pago cuando ocurre un siniestro, § 094 Seguros para bienes que garantizan créditos, § 094 Seguros de Vehículos Las compañías pueden seleccionar los riesgos y asumirlos si consideran factible la operación; excepción en el caso de seguros obligatorios, § 095 Seguros de vehículos, § 095 Sistema General de Pensiones Cálculo del bono pensional, § 097 Declaración del monto de ingresos, § 098 Deducción de expensas del ingreso base de cotización, § 098 Traslado de régimen, § 097 Vinculación laboral por contrato de prestación de servicios, § 098 Sistema General de Riesgos Profesionales Reconocimiento por atención de servicios médico - quirúrgicos en accidentes de tránsito calificados como accidente de trabajo, § 101 Reporte de novedades y cotizaciones; retiro del empleado, § 100 Sistemas en Pesos Capitalización de intereses, § 023 Ley 546 de 1999, § 023 Noción, § 023 Sistemas de amortización para obligaciones de vivienda, y reliquidación de obligaciones, § 023 Sistemas en Unidades de Valor Real UVR Capitalización de intereses, § 023 Ley 546 de 1999, § 023 Noción, § 023 Sistemas de amortización para obligaciones de vivienda, y reliquidación de obligaciones, § 023 SOAT Prescripción ordinaria, § 103 Término de prescripción de las acciones en los contratos de seguros, § 103 Sociedades de Servicios Financieros Inembargabilidad de los aportes, § 106 La afiliación debe efectuarse mediante convenios que celebran los empleadores con sociedades administradoras de fondos de cesantía, § 104 Las personas jurídicas no tienen la calidad de partícipe de un fondo de pensiones voluntarias, § 105 Operaciones de los fondos de pensiones voluntarias con la matriz de la sociedad administradora, § 107 Patrimonios autónomos para el pago de obligaciones laborales, § 104 Pignoración de los recursos aportados por un partícipe a un fondo de pensiones voluntarias, § 106 Subrogación Legal (en seguro de arrendamiento) Prescripción de la acción, § 093 Prueba del siniestro, § 093 Sucursales y Agencias Papelería, requisitos y modalidades para retiros, § 040 Régimen, § 040
T
Tarjeta de Crédito Manuales de seguridad y control; obligación de su adopción por parte de las entidades financieras, § 109 Medidas respecto de tarjetas de crédito y otros servicios, § 109 Régimen de las sociedades de factoring, § 108 Régimen de los establecimientos que adelantan operaciones con tarjeta de crédito, § 108 Tasas de Interés Información de tasas de interés; tipo de interés; definiciones, § 110 Toma de Posesión con Fines Liquidatorios Posición de la Superintendencia Bancaria de Colombia frente a la naturaleza jurídica, alcance y efecto del acto de prevención a los registradores de la medida de toma de posesión, § 111 Transacciones en Efectivo Extractos, § 040 Información exigida por la Superintendencia Bancaria de Colombia, § 040 Papelería, requisitos y modalidades para retiros, § 040 Régimen, § 040
U
Upac, Corrección Monetaria y DTF
UVR Relación de Cartas Circulares expedidas, § 051 Tasas máximas de intereses remuneratorios por tipo de obligación, § 051 Valor de la UVR, § 051
V
Vigilancia y Control
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