RELACIÓN GENERAL
DE CONCEPTOS
PROFERIDOS POR
LA SUPERINTENDENCIA
BANCARIA EN
EL AÑO 2002*
Acciones
Embargo y venta forzada de acciones.
Concepto 2002061301-1 del 26 de diciembre de 2002.
Negociación
de acciones. Límites a los accionistas. Facultades sancionatorias.
Concepto 2001037736-1 del 23 de enero de 2002.
Opción
de compra por personas jurídicas extranjeras domiciliadas en
el exterior, respecto de acciones emitidas por entidades financieras
colombianas.
Concepto 2001023676-1 del 18 de enero de 2002.
Prohibición
a los establecimientos bancarios de poseer sus propias acciones. Protección
de los derechos de los accionistas minoritarios.
Concepto 2002029826-1 del 7 de junio de 2002.
Readquisición.
Requisitos y términos que debe observar una sociedad anónima
para readquirir sus propias acciones. Prohibiciones y limitaciones.
Derechos de los accionistas minoritarios.
Concepto 2002015661-2 del 12 de abril de 2002.
Actividad Aseguradora
Autorización y supervisión de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002029478-1 del 6 de noviembre de 2002.
Ejercicio
ilegal.
Concepto 2002021173-1 del 29 de mayo de 2002.
Entidades
autorizadas para desarrollarla. Ejercicio ilegal de la actividad aseguradora.
Concepto 2002008414-1 del 16 de mayo de 2002.
Marco
normativo. Interés asegurable. Riesgo asegurable. Prima. Obligación
condicional del asegurador. Ejercicio ilegal de la actividad aseguradora.
Concepto 2002008299-1 del 10 de mayo de 2002.
Concepto 2002006837-1 del 10 de mayo de 2002.
Personas
autorizadas para desarrollarla. Intermediarios de seguros. Normatividad.
Concepto 2002016654-1 del 28 de mayo de 2002.
Principios
orientadores. Restricciones a las aseguradoras extranjeras.
Concepto 2002065535-1 del 20 de noviembre de 2002.
Concepto 2002066048-1 de 25 de noviembre de 2002.
Concepto 2002067070-1 de 25 de noviembre de 2002.
Actividad
Financiera
Entidades encargadas de su regulación. Capitales mínimos.
Criterios para calcular el riesgo crediticio. Requerimientos de provisiones
para pérdidas por préstamos.
Concepto 2002006783-1 del 2 de abril de 2002.
Administradores
Atribuciones. Representación legal.
Concepto 2002028690-1 del 23 de mayo de 2002.
Posesión,
aspectos subjetivos y objetivos. Límites a la facultad discrecional
de la administración.
Concepto 2002020731-1 del 18 de junio de 2002.
Principio
de la buena fe y del servicio a los intereses sociales.
Concepto 2002023839-1 del 30 de mayo de 2002.
Afiliación
Afiliaciones múltiples. Distinción entre bono pensional
y cuota parte pensional.
Concepto 2002056454-4 del 6 de noviembre de 2002.
Afiliaciones
múltiples. Evento en el que se pueden acumular las cotizaciones
en una sola Entidad.
Concepto 2002023978-1 del 27 de junio de 2002.
De
un pensionado por invalidez a una administradora del Régimen
de Ahorro Individual.
Concepto 2001067352-2 del 29 de enero de 2002.
Imposibilidad de cotizar a más de una administradora. Acumulación
y traslado de aportes. Pago compartido de las mesadas pensionales.
Concepto 2002027463-1 del 16 de septiembre de 2002.
Múltiples
vinculaciones a entidades administradoras del Sistema General de Pensiones.
Concepto 2001086328-1 del 28 de enero de 2002.
Concepto 2002014029-1 del 12 de marzo de 2002.
Traslado
de aportes a una sola entidad administradora. Régimen de transición.
Concepto 2002039447-1 del 13 de septiembre de 2002.
Agencias
de Seguros
Naturaleza. Supervisión y control sobre las agencias y agentes
de seguros.
Concepto 2002008573-1 del 12 de abril de 2002.
Concepto 2002009122-1 del 12 de abril de 2002.
Concepto 2002007156-2 del 2 de mayo de 2002.
Régimen
de inhabilidades e incompatibilidades. Restricción legal para
que una persona sea simultáneamente gerente de agencia y de una
sociedad dedicada a actividad diferente de la intermediación
de seguros.
Concepto 2001075415-1 del 29 de mayo de 2002.
Concepto 2002008599-1 del 29 de mayo de 2002.
Agentes
de Seguros
Naturaleza y funciones. Cláusulas de exclusividad.
Concepto 2002038812-1 del 30 de julio de 2002.
Almacenes
Generales de Depósito
Normatividad. Características. Funciones.
Concepto 2002021281-1 del 18 de abril de 2002.
Aportes
Administradora a la cual se deben efectuar aportes retroactivos.
Concepto 2001083872-1 del 10 de enero de 2002.
Al
Sistema General de Pensiones durante las licencias no remuneradas del
empleado.
Concepto 2002013970-1 del 13 de marzo de 2002.
Aplicación
de la retención en la fuente al retiro de aportes voluntarios
del fondo de pensiones antes de 5 años. Excepciones.
Concepto 2002034908-2 del 6 de septiembre de 2002.
Continuidad
de los aportes al Sistema General de Pensiones en el evento de reintegro
del empleado. Traslado de los aportes a la AFP elegida.
Concepto 2002031062-1 del 16 de julio de 2002.
Concepto 2002026595-1 del 1º de agosto de 2002.
De
pensionados por invalidez
Concepto 2001087503-1 del 1 de febrero de 2002.
Forma
de calcular los intereses moratorios en caso de pago extemporáneo
de aportes para fines pensionales y por riesgos profesionales.
Concepto 2002010684-7 del 9 de mayo de 2002.
Formulario único de
autoliquidación.
Concepto 2002031125-1 del 17 de Septiembre de 2002
Inembargabilidad
de los aportes a fondos de pensiones voluntarias.
Concepto 2002039945-1 del 16 de septiembre de 2002.
Mora
en el pago. Causación de intereses. Interés moratorio
para efectos tributarios.
Concepto 2002028541-1 del 2 de octubre de 2002.
Mora
en el pago. Término para incurrir en mora. Aportes en licencias
no remuneradas del empleado.
Concepto 2002022426-1 del 27 de agosto de 2002.
Mora
en el pago de los aportes al Sistema de Seguridad Social. Causación
de intereses. Cálculo de la mora en meses y fracción de
mes.
Concepto 2002040722-1 del 16 de septiembre de 2002.
No
son equivalentes a la mesada pensional.
Concepto 2002025882-1 del 25 de junio de 2002.
Obligatoriedad
del pago de aportes por el empleador.
Concepto 2002050167-1 del 15 de octubre de 2002.
Pensionales
de profesores universitarios.
Concepto 2001055172-4 del 30 de enero de 2002.
Plazo
para consignar las sumas adeudadas a las administradoras por concepto
de aportes.
Concepto 2002002790-1 del 9 de mayo de 2002.
Plazo
para el pago de aportes cuando la autoliquidación se presenta
en forma consolidada.
Concepto 2002011019-2 del 6 de junio de 2002.
Procedimiento
para el pago de aportes pendientes con anterioridad a la afiliación
del empleado y con posterioridad a la vinculación a las distintas
administradoras. Traslado de aportes.
Concepto 2002040975-2 del 7 de octubre de 2002.
Traslado de aportes a nueva administradora elegida con ocasión
del cambio de vinculación laboral en el sector público
y en el evento de no existir solución de continuidad.
Concepto 2002017259-1 del 11 de abril de 2002.
ARP
Aplicación de la prescripción prevista en el artículo
96 del Decreto 1295 de 1994.
Concepto 2002017165-1 del 17 de mayo de 2002.
Instrucciones
relacionadas con el ramo de riesgos profesionales. Remisión de
formularios. Formatos en Internet.
Concepto 2002021293-1 del 31 de mayo de 2002.
Asamblea
de Accionistas
No es obligación imperativa de la Superintendencia enviar delegado
a todas las asambleas que realicen sus vigiladas.
Concepto 2002047694-1 del 11 de septiembre de 2002*.
Representantes
de accionistas. Características del voto. Unidad de voto. Voto
divergente.
Concepto 2002039224-1 del 23 de agosto de 2002*.
Auxilio
de Vejez
No sustituye la obligación legal de afiliarse al Sistema General
de Pensiones.
Concepto 2002044486-2 del 18 de octubre de 2002*.
Auxilio
Funerario
Requisitos para acceder a él.
Concepto 2002051786-1 del 22 de noviembre de 2002.
Valor
sobre el cual se realiza el cálculo. Titular del auxilio.
Concepto 2002028682-2 del 27 de agosto de 2002.
B
Banca
de Inversión
Definiciones. Funciones de las corporaciones financieras. Las fiduciarias
están autorizadas para prestar asesoría financiera.
Concepto 2002082197-1 del 7 de marzo de 2002.
Concepto 2002086146-1 del 7 de marzo de 2002.
Concepto 2002060441-1 del 12 de noviembre de 2002.
Historia
de la Banca en Colombia. Marco legal del sistema financiero actual.
Concepto 2002057957-1 del 6 de noviembre de 2002.
Banca Múltiple
Aspectos varios.
Concepto 2002030208-1 del 28 de mayo de 2002.
Banco
Cafetero
Naturaleza jurídica. Participación accionaria del Estado
en el banco. Cheques fiscales.
Concepto 2002009289-1 del 4 de abril de 2002.
Banco
de la República
Naturaleza jurídica. Objeto.
Concepto 2002009126-1 del 2 de abril de 2002.
Bancos
Apertura de oficinas.
Concepto 2002008962-3 del 1º de marzo de 2002.
Con
régimen de empresa industrial y comercial del Estado. Calidad
de trabajador oficial y empleado público de los empleados.
Concepto 2001074364-2 del 31 de enero de 2002.
Operaciones
autorizadas.
Concepto 2002044063-2 del 17 de septiembre de 2002.
Requisitos
para su constitución. Normatividad aplicable.
Concepto 2002017498-1 del 4 de abril de 2002.
Bancos
de Datos
Administradoras de bases de datos.
Concepto 2002058264-1 del 23 de octubre de 2002.
Análisis
del reporte por las instituciones financieras para el otorgamiento de
crédito. Término de caducidad del dato negativo. Ley 716
de 2001 y Decreto Reglamentario 181 de 2002.
Concepto 2002066684-1 del 29 de noviembre de 2002.
Artículo
19 de la Ley 716 de 2001. Decreto 181 de 2002. Circular Externa 004
de 2002 de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002013235-1 del 7 de marzo de 2002.
Concepto 2002013236-1 del 7 de marzo de 2002.
Concepto 2002013237-1 del 7 de marzo de 2002.
Concepto 2002013541-1 del 11 de marzo de 2002.
Concepto 2002014039-1 del 12 de marzo de 2002.
Concepto 2002014044-1 del 12 de marzo de 2002.
Concepto 2002013791-1 del 20 de marzo de 2002.
Concepto 2002015651-1 del 21 de marzo de 2002.
Concepto 2002015981-1 del 21 de marzo de 2002.
Concepto 2002017065-1 del 27 de marzo de 2002.
Concepto 2002020535-1 del 16 de abril de 2002.
Concepto 2002020777-1 del 16 de abril de 2002.
Concepto 2002019033-1 del 17 de abril de 2002.
Concepto 2002021200-1 del 17 de abril de 2002.
Concepto 2002021422-1 del 19 de abril de 2002.
Concepto 2002011976-1 del 23 de abril de 2002.
Concepto 2002023503-1 del 25 de abril de 2002.
Concepto 2002024455-1 del 2 de mayo de 2002.
Concepto 2002026405-1 del 9 de mayo de 2002.
Concepto 2002026406-1 del 9 de mayo de 2002.
Concepto 2002018339-1 del 10 de mayo de 2002.
Concepto 2002026850-1 del 14 de mayo de 2002.
Concepto 2001079574-3 del 15 de mayo de 2002.
Concepto 2002025495-1 del 16 de mayo de 2002.
Concepto 2002027833-2 del 20 de mayo de 2002.
Concepto 2002028337-1 del 20 de mayo de 2002.
Concepto 2002028399-1 del 20 de mayo de 2002.
Concepto 2002028595-1 del 21 de mayo de 2002.
Concepto 2002029720-3 del 5 de junio de 2002.
Concepto 2002031286-1 del 5 de junio de 2002.
Concepto 2002031293-1 del 5 de junio de 2002.
Concepto 2002032380-1 del 11 de junio de 2002.
Concepto 2002032399-1 del 11 de junio de 2002.
Concepto 2002032719-1 del 12 de junio de 2002.
Concepto 2002033647-1 del 18 de junio de 2002.
Concepto 2002033630-1 del 18 de junio de 2002
Concepto 2002035921-1 del 26 de junio de 2002
Concepto 2002040924-1 del 22 de julio de 2002.
Concepto 2002041531-1 del 25 de julio de 2002.
Concepto 2002042235-1 del 26 de julio de 2002.
Concepto 2002029834-1 del 30 de julio de 2002.
Concepto 2002043956-1 del 5 de agosto de 2002.
Concepto 2002043958-1 del 5 de agosto de 2002.
Concepto 2002044233-1 del 6 de agosto de 2002.
Concepto 2002039922-1 del 6 de agosto de 2002.
Concepto 2002044477-1 del 12 de agosto de 2002.
Concepto 2002045751-1 del 14 de agosto de 2002.
Concepto 2002045872-1 del 15 de agosto de 2002.
Artículo
19 de la Ley 716 de 2001. Decreto 181 de 2002. Circular Externa 004
de 2002 de la Superintendencia Bancaria. Disponibilidad y requisitos
de reportes de información sobre evaluación de riesgo
crediticio.
Concepto 2002015297-1 del 15 de marzo de 2002.
Concepto 2002013118-3 del 18 de marzo de 2002.
Concepto 2002015426-3 del 21 de marzo de 2002.
Caducidad del reporte.
Concepto 2002049049-1 del 28 de agosto de 2002.
Caducidad
del reporte. Uso de la información proveniente de las bases de
datos para el análisis crediticio.
Concepto 200205229-1 del 11 de septiembre de 2002.
Caducidad
inmediata del dato negativo.
Concepto 2002011828-1 del 8 de abril de 2002.
Concepto 2002027884-2 del 20 de mayo de 2002.
Conservación,
uso y divulgación de la información de usuarios del sistema
financiero.
Concepto 2002013455-1 del 10 de abril de 2002.
Derecho
a la intimidad. Evaluación y calificación de la cartera
de crédito de entidades financieras. Caducidad del dato negativo.
Concepto 2002040673-1 del 6 de agosto de 2002.
Concepto 2002040674-1 del 9 de agosto de 2002.
Concepto 2002046091-1 del 27 de agosto de 2002.
Concepto 2002047697-1 del 28 de agosto de 2002.
Concepto 2002047728-1 del 28 de agosto de 2002.
Concepto 2002048471-1 del 28 de agosto de 2002.
Concepto 2002048837-1 del 28 de agosto de 2002.
Concepto 2002041999-1 del 29 de agosto de 2002.
Efectos
de los fallos de tutela sobre reportes en las centrales de información
(Circular Básica Contable y Financiera, Capítulo II).
Concepto 2002005781-3 del 5 de abril de 2002.
Evaluación
del riesgo crediticio, reporte de información. Circular Básica
Contable y Financiera de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002053064-1 del 17 de septiembre de 2002.
Habeas
data. Caducidad del reporte. Manejo de la información reportada
a cargo de las entidades vigiladas. Información que debe ser
reportada.
Concepto 2002051768-1 del 10 de septiembre de 2002.
Concepto 2002051815-1 del 10 de septiembre de 2002.
La
Superintendencia Bancaria no ejerce vigilancia sobre las sociedades
o agremiaciones que administran bases de datos.
Concepto 2002028787-1 del 22 de mayo de 2002.
La
Superintendencia Bancaria no lleva registros de deudores morosos del
sistema financiero. Circular Externa 004 de 2002; uso de los reportes
de información provenientes de las bases de datos para el análisis
del riesgo crediticio.
Concepto 2002030035-2 del 29 de mayo de 2002.
Manejo
de la información. Reporte de información.
Concepto 2002025497-2 del 17 de junio de 2002.
Obligación
de la entidad de evaluar y calificar su cartera. Permanencia del dato
negativo. Artículo 19 de la Ley 716 de 2002. Decreto 181 de 2002.
Circular Externa 004 de 2002 de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002028335-1 del 28 de mayo de 2002.
Concepto 2002030641-2 del 18 de junio de 2002.
Concepto 2002031546-1 del 18 de junio de 2002.
Permanencia
del dato negativo.
Concepto 2002063399-2 del 22 de noviembre de 2002.
Permanencia
del dato negativo. Instructivo sobre el uso de los reportes de información
provenientes de las bases de datos para el análisis del riesgo
crediticio.
Concepto 2002059787-1 del 18 de octubre de 2002
Concepto 2002062764-1 del 19 de noviembre de 2002.
Concepto 2002067301-1 de 25 de noviembre de 2002.
Permanencia
del dato negativo. La calificación de cartera de crédito
afecta a los deudores solidarios.
Concepto 2002046956-1 del 25 de octubre de 2002.
Concepto 2002059688-1 del 25 de octubre de 2002.
Permanencia
del reporte. Circular Externa 004 de 2002 de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002011240-3 del 11 de marzo de 2002
Concepto 2002025835-1 del 18 de junio de 2002.
Concepto 2002026669-3 del 19 de junio de 2002.
Permanencia
y caducidad del dato negativo.
Concepto 2002049416-1 del 17 de septiembre de 2002.
Concepto 2002053188-1 del 17 de septiembre de 2002.
Concepto 2002049310-1 del 18 de septiembre de 2002.
Concepto 2002050434-2 del 20 de septiembre de 2002.
Concepto 2002054135-1 del 23 de septiembre de 2002.
Concepto 2002061202-1 del 25 de octubre de 2002.
Concepto 2002057458-1 del 28 de octubre de 2002.
Concepto 2002037570-1 del 30 de octubre de 2002.
Concepto 2002060035-1 del 21 de octubre de 2002.
Concepto 2002063391-1 del 7 de noviembre de 2002.
Concepto 2002059729-1 del 18 de noviembre de 2002.
Concepto 2002067140 -1 de 22 de noviembre de 2002.
Concepto 2002068789-1 del 3 de diciembre de 2002.
Concepto 2002069109-1 del 4 de diciembre de 2002.
Concepto 2002069590-1 del 6 de diciembre de 2002.
Concepto 2002069592-1 del 6 de diciembre de 2002.
Concepto 2002069780-1 del 9 de diciembre de 2002.
Concepto 2002068134-4 del 23 de diciembre de 2002.
Concepto 2002072163-1 del 30 de diciembre de 2002.
Recopilación
de datos. Reporte por sobregiros. Recolección, tratamiento y
circulación de datos.
Concepto 2002032373-1 del 17 de junio de 2002.
Reporte
del codeudor en las centrales de información. La calificación
de cartera de crédito afecta a los deudores solidarios.
Concepto 2002042237-1 del 30 de septiembre de 2002.
Reporte
del dato negativo. Permanencia. Caducidad. Manejo por parte de las entidades
vigiladas para el análisis del riesgo crediticio.
Concepto 2001070855-2 del 16 de enero de 2002.
Concepto 2002002100-4 del 30 de enero de 2002.
Concepto 2002005192-1 del 1 de febrero de 2002.
Concepto 2002005197-1 del 1 de febrero de 2002.
Concepto 2001074023-1 del 5 de febrero de 2002.
Concepto 2002003715-1 del 5 de febrero de 2002.
Concepto 2001087747-1 del 6 de febrero de 2002.
Concepto 2002000505-1 del 6 de febrero de 2002.
Concepto 2002004226-1 del 6 de febrero de 2002.
Concepto 2002005781-1 del 6 de febrero de 2002.
Concepto 2002005776-1 del 8 de febrero de 2002.
Concepto 2002006753-1 del 8 de febrero de 2002.
Concepto 2002006761-1 del 8 de febrero de 2002.
Concepto 2002006774-1 del 8 de febrero de 2002.
Concepto 2002001271-1 del 12 de febrero de 2002.
Concepto 2002002105-1 del 12 de febrero de 2002.
Concepto 2002002280-1 del 12 de febrero de 2002.
Concepto 2002006452-3 del 13 de febrero de 2002.
Concepto 2002008035-1 del 15 de febrero de 2002.
Concepto 2002009112-1 del 19 de febrero de 2002.
Concepto 2002076813-1 del 20 de febrero de 2002.
Concepto 2002009623-1 del 22 de febrero de 2002.
Concepto 2002009633-1 del 22 de febrero de 2002.
Concepto 2001084521-1 del 27 de febrero de 2002.
Concepto 2002009548-3 del 27 de febrero de 2002.
Concepto 2002011240-1 del 27 de febrero de 2002.
Concepto 2002012239-1 del 4 de marzo de 2002.
Concepto 2002012601-1 del 5 de marzo de 2002.
Concepto 2002012603-1 del 5 de marzo de 2002.
Concepto 2002012616-1 del 5 de marzo de 2002.
Concepto 2002002923-1 del 5 de marzo de 2002.
Reporte en centrales de información. Conservación
de la información.
Concepto 2002019499-1 del 10 de abril de 2002.
Concepto 2002001958-1 del 12 de abril de 2002.
Uso
de los reportes de información provenientes de las bases de datos
para el análisis del riesgo crediticio.
Concepto 2002030765-1 del 4 de junio de 2002.
Bancos
de Segundo Piso
Fomento a la pequeña y mediana empresa. Microcrédito.
Concepto 2001077103-1 del 20 de febrero de 2002.
Bono
Pensional
Correcciones, desacuerdos y devolución.
Concepto 2001038915-2 del 24 de enero de 2002.
Emisión
de bonos por traslado de régimen.
Concepto 2002023978-1 del 27 de junio de 2002.
Error
en el cálculo efectuado para la emisión de bonos tipo
A. Acciones legales.
Concepto 2002012271-2 del 14 de agosto de 2002.
Expedición
por las empresas públicas que tenían a su cargo las pensiones
de sus empleados. Bonos tipos A y B.
Concepto 2002022093-2 del 31 de julio de 2002.
Improcedencia
de la redención anticipada.
Concepto 2002024585-1 del 17 de junio de 2002.
Las
entidades que tienen a su cargo el reconocimiento de bonos pensionales
o cuotas partes, deben otorgar la garantía que el Gobierno establezca.
Concepto 2002030596-1 del 27 de junio de 2002.
Los
bonos pensionales que involucren periodos cotizados al ISS con posterioridad
al 1° de abril de 1994 serán emitidos por la Nación;
el ISS deberá contribuir con el pago de la cuota parte respectiva.
Concepto 2002012039-2 del 10 de abril de 2002.
Negociación.
Posibilidad de que las AFP adquieran los bonos pensionales de sus propios
afiliados. Condiciones.
Concepto 2002008572-1 del 30 de octubre de 2002*.
Negociación.
Redención de bonos tipo A. Requisitos para que proceda el traslado
del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad al Régimen
de Prima Media con Prestación Definida.
Concepto 2001085355-1 del 31 de enero de 2002*.
Procedencia del bono pensional para trabajadores del sector privado.
Concepto 2002010181-1 del 6 de junio de 2002*.
Salario
base para la liquidación.
Concepto 2002007153-2 del 27 de mayo de 2002*.
Concepto 2002029917-1 del 12 de julio de 2002.
Se debe emitir con cargo a los fondos de reservas de la pensión
de vejez, sin afectar el presupuesto de la administradora.
Concepto 2002015235-1 del 14 de mayo de 2002.
Traslado
de los recursos correspondientes al bono pensional. Renuncia al plazo
que tiene el emisor para redimir el bono.
Concepto 2001047577-1 del 5 de marzo de 2002.
Bonos
Emisión de bonos por una compañía de seguros mediante
oferta pública. Bonos convertibles en acciones.
Concepto 2001073740-1 del 16 de enero de 2002*.
C
Caja
Agraria
Naturaleza y régimen de la Caja de Crédito Agrario Industrial
y Minero.
Concepto 2002038067-1 del 19 de julio de 2002.
Cajero
automático
Autonomía de las entidades vigiladas por la Superintendencia
Bancaria para establecer las condiciones de uso y establecer tarifas
por el servicio de cajero automático.
Concepto 2002030932-1 del 14 de junio de 2002.
Concepto 2002021790-1 del 21 de junio de 2002.
Requerimientos
mínimos de seguridad en la prestación del servicio de
transacciones financieras por cajeros automáticos.
Concepto 2001082161-1 del 29 de enero de 2002.
Concepto 2001083209-1 del 25 de febrero de 2002.
Concepto 2002023500-1 del 30 de mayo de 2002.
Cálculos
actuariales
Saldos a favor de empresas de aviación que lo deben integrar.
Concepto 2001039025-9 del 17 de enero de 2002.
Caprecom
Régimen de salud versus régimen de pensiones. Posibilidad
de tener cuentas separadas.
Concepto 2002040900-3 del 23 de agosto de 2002.
Captación
masiva y habitual
Control y vigilancia por la Superintendencia Bancaria. Relación
íntima o nexo causal entre captación y colocación.
Concepto 2002022222-1 del 10 de mayo de 2002*.
Cartera
de crédito
Cartera susceptible de ser castigada. Calificación. Provisión.
Información a la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002023176-1 del 26 de abril de 2002.
Castigo
de cartera. Cobro por parte de la entidad de las sumas comprometidas.
Condición de deudor moroso.
Concepto 2002049309-1 del 19 de septiembre de 2002.
Criterios
que deben utilizar los bancos para definir cuándo está
vencida la cartera de crédito. Limitaciones que tiene el banco
para otorgamiento de préstamos.
Concepto 2002006783-1 del 2 de abril de 2002.
Evaluación.
Riesgo crediticio. Información a las centrales de riesgos.
Concepto 2002003600-2 del 26 de abril de 2002.
Evolución
de la cartera de crédito. Instructivos expedidos por la Superintendencia
Bancaria que modifican el Capítulo II de la Circular Externa
100 de 1995 (Básica Contable y Financiera).
Concepto 2002030306-1 del 17 de junio de 2002.
Instructivos
vigentes en materia contable y financiera; evaluación del riesgo
crediticio de entidades públicas territoriales.
Concepto 2002031296-1 del 1° de agosto de 2002.
Concepto 2002027770-1 del 6 de agosto de 2002.
Provisiones
y contingencias. Faltantes de fondos o bienes públicos.
Concepto 2002019105-2 del 24 de abril de 2002.
Reglamentación
vigente.
Concepto 2002033845-1 del 28 de junio de 2002.
Sistema
de ayuda o rescate para la prevención de cartera. Gestión
del riesgo por entidades financieras.
Concepto 2002009755-1 del 27 de marzo de 2002.
Casas de cambio
Control y vigilancia por la Superintendencia Bancaria. Operaciones autorizadas.
Las personas naturales residentes pueden realizar actividades cambiarias
previa inscripción en el Registro Mercantil.
Concepto 2002047817-1 del 11 septiembre de 2002.
Definición.
Operaciones autorizadas. Mercado cambiario. Resolución Externa
8 de 2000.
Concepto 2002026126-4 del 22 de julio de 2002.
Concepto 2002027709-1 del 26 de julio de 2002.
Régimen
cambiario colombiano. Compra y venta de divisas. Recepción y
envío de divisas. Giros nacionales.
Concepto 2001078169-1 del 17 enero de 2002*.
Ver mercado cambiario
CDT
Autonomía de la voluntad para determinar las cláusulas
del contrato.
Concepto 2002053276-2 del 3 de octubre de 2002.
Características.
Concepto 2002058367-2 del 17 de octubre de 2002.
Características.
Capitalización de intereses.
Concepto 2002046950-1 del 19 de septiembre de 2002.
CDT
y CDAT; características y diferencias.
Concepto 2002027653-2 del 5 de junio de 2002.
Definición.
Características. Circulación y comercialización.
Concepto 2002054948-1 del 3 de octubre de 2002.
Depósitos
de ahorro y certificados de ahorro a término, aspectos comunes.
Sustitución de pagarés por CDT.
Concepto 2002030336-1 del 5 de agosto de 2002.
Entrega
de depósitos sin juicio de sucesión.
Concepto 2002050725-1 del 9 de septiembre de 2002.
Estipulaciones
generales.
Concepto 2001088164-1 del 12 de febrero de 2002.
Obligaciones
conjuntas o solidarias. Definición. La solidaridad activa no
se presume. Cláusulas "y", "o" e "y/o".
Concepto 2002011190-1 del 15 de abril de 2002.
Pluralidad
de sujetos. Obligaciones de sujetos simples y plurales, obligaciones
conjuntas solidarias.
Concepto 2002053000-2 del 24 de septiembre de 2002.
Prescripción.
Concepto 2002007708-1 del 1º de marzo de 2002*.
Proceso
de reposición y cancelación.
Concepto 2002043459-1 del 4 de septiembre de 2002.
Prórroga
automática. Vencimiento. Posibilidad de no prorrogarlo por voluntad
de una de las partes. Intereses. Cancelación automática.
Concepto 2002051775-2 del 8 de octubre de 2002.
Concepto 2002069380-1 del 17 de diciembre de 2002.
Tenedor
legítimo. Representación legal de menores de edad. Exhibición
del título para ejercer el derecho. Sanciones por parte de la
Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002025214-1 del 30 de mayo de 2002.
Titularidad
conjunta o solidaria. Preposiciones "o" e "y". Titular
fallecido.
Concepto 2002049313-1 del 9 de octubre de 2002.
Certificados
de Ahorro Cafetero
Emisión y administración.
Concepto 2002014847-2 del 2 de abril de 2002.
Certificado
de interés bancario corriente
Créditos ordinarios de libre asignación.
Concepto 2001086314-1 del 5 de febrero de 2002.
Publicación
por la Superintendencia Bancaria de tasas de colocación.
Concepto 2002007344-1 del 21 de febrero de 2002.
Cesantías
Consignación del auxilio de cesantías por las sociedades
administradoras.
Concepto 2002043326-1 del 23 de Septiembre de 2002.
Pago
de cesantías definitivas a ex-funcionarios de la entidad empleadora.
Devolución del saldo por la entidad administradora de cesantías.
Concepto 2002031035-1 del 5 de agosto de 2002.
Régimen
de prestaciones sociales del Magisterio.
Concepto 2002026940-1 del 14 de agosto de 2002.
Cesión
de activos y pasivos
Aspectos generales.
Concepto 2002028768-1 del 12 de agosto de 2002.
Comités
de auditoría
Aspectos generales. Funciones. Conformación. Reglamento interno.
Periodicidad de las reuniones. Informes sobre las tareas desarrolladas.
Concepto 2001055044-1 del 13 de febrero de 2002.
Compañías
de capitalización
Comisiones. El momento a partir del cual se genera la comisión
está determinado en el acuerdo suscrito entre las partes. Autonomía
de la voluntad.
Concepto 2002032687-1 del 11 septiembre de 2002.
Concepto 2002043333-1 del 11 septiembre de 2002.
Compañías
de financiamiento comercial
Constitución. Colocación de dineros con recursos propios.
Concepto 2002039806-1 del 13 de agosto de 2002*.
Operaciones
autorizadas. Regulación.
Concepto 2002031291-1 del 13 de junio de 2002.
Régimen
jurídico.
Concepto 2002052104-1 del 21 de octubre de 2002.
Compartibilidad
de pensiones
Deber del ISS de afiliar a pensionados con el fin de compartir.
Concepto 200204776-1 del 3 de mayo de 2002.
Definición.
Concepto 2002029244-2 del 31 de julio de 2002.
Concordato
Objeto. Régimen aplicable en materia concursal. Liquidación
obligatoria.
Concepto 2002006481-2 del 5 de abril de 2002.
Condenas
judiciales
Ajuste del valor. Indexación.
Concepto 2002060679-2 del 14 de noviembre de 2002.
Condonación
de obligaciones
Alcance legal, bancos oficiales. Reestructuración de créditos
por entidades financieras oficiales.
Concepto 2002046124-1 del 26 de septiembre de 2002.
La
condonación de obligaciones principales y accesorias no requiere
del consentimiento del deudor. Carácter unilateral de la remisión
o condonación.
Concepto 2002044480-1 del 20 de septiembre de 2002.
Conmutación
pensional
Las empresas pueden escoger por sus trabajadores y pensionados la conmutación
pensional con el ISS o con una compañía de seguros.
Concepto 2002016984-2 del 17 de junio de 2002.
Total
y parcial; entidades facultadas para administrar los valores correspondientes.
Uso de los recursos objeto de la conmutación pensional.
Concepto 2002019288-1 del 28 de agosto de 2002.
Conservación
de documentos
Microfilmación.
Concepto 2002004038-1 del 5 de marzo de 2002.
Por
parte de las instituciones vigiladas. Diligenciamiento de títulos
valores con espacios en blanco.
Concepto 2002016088-1 del 23 de abril de 2002.
Término
de conservación por las entidades aseguradoras.
Concepto 2002026893-2 del 9 de octubre de 2002*.
Término
de permanencia. Microfilmación. Libro de control para apertura
de depósitos en cuentas de ahorro.
Concepto 2002017597-1 del 2 de abril de 2002.
Concepto 2002024218-1 del 8 de mayo de 2002.
Concepto 2002052741-1 del 22 de octubre de 2002.
Concepto 2002063273-2 del 20 de noviembre de 2002.
Concepto 2002060181-1 del 10 de diciembre de 2002.
Concepto 2002064112-1 del 24 de diciembre de 2002.
Constitución
de entidades
Montos mínimos de capital.
Concepto 2002040141-1 del 8 de agosto de 2002.
Requisitos.
Concepto 2002044518-1 del 23 de agosto de 2002.
Requisitos.
Hoja de vida de los asociados.
Concepto 2002020867-1 del 4 de septiembre de 2002.
Vigiladas
por la Superintendencia Bancaria. Normatividad.
Concepto 2002026260-1 del 9 de mayo de 2002.
Concepto 2002028339-1 del 20 de mayo de 2002.
Concepto 2002031284-1 del 4 de junio de 2002.
Concepto 2002024390-1 del 7 de junio de 2002.
Contratación estatal
El legislador estableció a favor de las entidades estatales
un régimen especial de garantías y señaló
la opción de escoger entre las pólizas de seguros o una
garantía bancaria.
Concepto 2001036910-1 del 25 de febrero de 2002*.
Los
contratos celebrados por las compañías de seguros en relación
con el giro ordinario de sus operaciones autorizadas se excluyen de
la aplicación del régimen de contratación administrativa.
Concepto 2002015483-1 del 15 de abril de 2002.
Contrato
bancario
Acuerdo de voluntades. Estipulación de intereses. Plazo para
el cumplimiento de una obligación. Reglas de transparencia y
homogenización que deben cumplir los valores de contenido crediticio
o mixto que sean objeto de oferta pública.
Concepto 2002038093-1 del 12 de agosto de 2002.
Contrato
de ahorro programado
Expedición de los respectivos certificados por parte de las entidades.
Concepto 2001084923-1 del 25 de enero de 2002.
Contrato
de apertura de crédito
Autonomía de las entidades para exigir a sus clientes tomar un
seguro o recibir la tarjeta débito al formalizar los contratos
de apertura de crédito. Condiciones contractuales.
Concepto 2002019319-1 del 28 de mayo de 2002.
Los
establecimientos de crédito son los únicos autorizados
para celebrarlo. Emisión de tarjetas de crédito o similares
por entidades del sector financiero y real.
Concepto 2002023413-1 del 4 de junio de 2002.
Contrato
de compraventa
Autonomía de las partes para su celebración. Promesa.
Concepto 2002049578-2 del 12 de septiembre de 2002.
Contrato
de depósito
Depósitos de dinero en efectivo, requisitos. Control y registro
de transacciones.
Concepto 2002062291-1 del 6 de noviembre de 2002.
Retiro
de grandes cantidades, medidas de seguridad estipuladas por las partes.
Concepto 2002044640-1 del 18 de septiembre de 2002.
Contrato
de leasing
Los intereses constituyen uno de los componentes del canon de arrendamiento.
Concepto 2002052079-1 del 24 de septiembre de 2002.
Contrato de mutuo
Cancelación anticipada de la obligación. Extinción
y renuncia del plazo.
Concepto 2001084363-1 del 31 de enero de 2002.
Causales
de extinción del plazo.
Concepto 2002063769-2 del 19 de noviembre de 2002.
Celebración
por sociedades diferentes a las entidades vigiladas por la Superinten-dencia
Bancaria.
Concepto 2002028630-2 del 13 de agosto de 2002.
Constituye
una ley para las partes. Sanciones por prepago.
Concepto 2002001771-3 del 3 de abril de 2002.
Etapa
precontractual. Responsabilidad de las partes. Interés negativo.
Concepto 2002039618-1 del 4 de octubre de 2002.
Gastos de constitución de hipoteca y registro cuando no hay desembolso
del préstamo solicitado. Bancos de datos, Circular Externa 004
de 2002 de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002022969-1 del 21 de mayo de 2002.
Pago
de obligaciones. Mora en el pago. Cobros prejurídicos. Honorarios
profesionales.
Concepto 2002038194-1 del 19 de julio de 2002.
Concepto 2002038405-1 del 19 de julio de 2002.
Su
modificación requiere la participación de las partes intervinientes.
Novación.
Concepto 2002044394-1 del 19 de septiembre de 2002.
Viabilidad
de la modificación unilateral del plazo. Prepago.
Concepto 2002056527-1 del 18 de noviembre de 2002.
Concepto 2002060901-1 del 29 de noviembre de 2002.
Contrato
de prenda
Garantía real empleada por las instituciones financieras.
Concepto 2002042343-1 del 26 de septiembre de 2002.
Contrato
de seguro
Cobro de intereses de mora por cumplimiento tardío del asegurador
en el pago de la indemnización.
Concepto 2002008316-2 del 16 de mayo de 2002.
Financiación
de las primas. Pago fraccionado de primas. Rehabilitación del
seguro.
Concepto 2001075134-1 del 5 de junio de 2002.
Financiación
de las primas. Plazos. Efectos del incumplimiento del pago de la prima
por el tomador.
Concepto 2001078372-1 del 15 de mayo de 2002.
Revocación.
Causales de terminación. Obligaciones a cargo del asegurador.
Concepto 2001018787-2 del 18 de abril de 2002.
Ver seguros
Conversión
De entidades financieras.
Concepto 2002025505-1 del 27 de mayo de 2002.
Cooperativas
Acciones. Aportes sociales. Constitución del patrimonio. Estatutos
y reglamento interno.
Concepto 2001054281-2 del 17 de enero de 2002.
Cooperativas
de ahorro
Constitución del patrimonio. Afectación de los aportes
sociales. Devolución de aportes.
Concepto 2002014848-1 del 1 de abril de 2002.
Cooperativas
financieras
Composición del patrimonio.
Concepto 2002007167-2 del 6 de noviembre de 2002.
Marco
conceptual de la economía solidaria.
Concepto 2002058367-2 del 17 de octubre de 2002.
Vigilancia.
Aportes sociales. Devolución de aportes.
Concepto 2002060763-1 del 11 de diciembre de 2002.
Corporaciones
de Ahorro y Vivienda
Conversión a bancos.
Concepto 2002003706-1 del 28 enero de 2002.
Concepto 2002032375-1 del 2 de agosto de 2002.
Objeto
de los créditos otorgados.
Concepto 2002035091-2 del 22 de agosto de 2002.
Operaciones
activas. Conversión en bancos.
Concepto 2002035091-4 del 5 de septiembre de 2002.
Operaciones
autorizadas.
Concepto 2002016054-1 del 5 de abril de 2002.
Corporaciones financieras
Actividades que pueden desarrollar.
Concepto 2002046787-2 del 30 de agosto de 2002.
Aportes
sociales mínimos. Conversión de instituciones financieras.
Concepto 2002008027-1 del 27 de marzo de 2002.
Creación.
Objeto. Normatividad.
Concepto 2002005087-1 del 19 de marzo de 2002.
Cupos
individuales de endeudamiento.
Concepto 2001069909-1 del 16 de enero de 2002*.
De
ahorro y crédito. Cooperativas en transición, normas de
carácter especial.
Concepto 2002027202-1 del 17 de julio de 2002.
Operaciones
autorizadas.
Concepto 2002066662-2 del 21 de noviembre de 2002.
Corrección
monetaria
Definición. Factores que integran el interés de plazo.
Concepto 2001060285-5 del 13 de noviembre de 2002.
Corredores
de seguros
Comisión. Derecho a su remuneración y pago.
Concepto 2002042007-4 del 11 de septiembre de 2002*.
Información
al cliente, responsabilidad por incumplimiento de este deber. Sanciones
administrativas. Responsabilidad civil por daños y perjuicios.
Concepto 2002044968-1 del 11 de septiembre de 2002*.
Objeto.
Concepto 2002007167-2 del 6 de noviembre de 2002.
Pago
de la comisión por el asegurador.
Concepto 2002013455-1 del 14 de agosto de 2002.
Régimen.
Agencias y agentes colocadores de seguros.
Concepto 2001084513-1 del 30 de abril de 2002.
Régimen
de inhabilidades e incompatibilidades.
Concepto 2002019525-2 del 18 de julio de 2002.
Remuneración.
Causación de la comisión.
Concepto 2001086363-2 del 12 de marzo de 2002.
Requisitos para la constitución. Vigilancia y control.
Concepto 2002064548-1 del 15 de noviembre de 2002.
Cotizaciones
Cálculo del ingreso base de cotización para trabajadores
independientes.
Concepto 2002046499-3 del 5 de noviembre de 2002.
De
docentes.
Concepto 2002015533-1 del 6 de junio de 2002.
Devolución
de saldos producto de las cotizaciones efectuadas a una administradora
del régimen de ahorro individual. Procedencia.
Concepto 2002020834-1 del 2 de mayo de 2002.
La
última administradora de pensiones ante la cual se cotizó
está obligada a conservar la historia laboral del trabajador.
Concepto 2002012942-1 del 7 de marzo de 2002.
Concepto 2002015976-1 del 26 de abril de 2002.
Notificación
de la mora en el pago de las cotizaciones pensionales.
Concepto 2002060346-1 del 28 de octubre de 2002.
Obligatorias
a los regímenes del sistema general de pensiones por parte de
los afiliados y empleadores.
Concepto 2002017251-2 del 3 de mayo de 2002.
Obligatoriedad
de realizar las cotizaciones mientras subsista la relación laboral.
Concepto 2002052117-1 del 9 de octubre de 2002.
Pago
inoportuno, causación de intereses de mora.
Concepto 2002055514-2 del 7 de noviembre de 2002.
Plazo
para efectuar el pago. Autoliquidación de aportes, consecuencias
por no presentarla.
Concepto 2002050705-1 del 15 de noviembre de 2002.
Crédito
A constructores. Subrogación de obligaciones.
Concepto 2001063988-1 del 25 de enero de 2002.
Concepto 2002002194-1 del 29 de enero de 2002.
Bancario.
Información.
Concepto 2002009108-1 del 2 de abril de 2002.
Contrato
de apertura de crédito y de descuento. Cuotas de manejo en crédito
no utilizado. Debida prestación del servicio y protección
al consumidor.
Concepto 2002010500-1 del 21 de marzo de 2002.
Demora
en el desembolso.
Concepto 2002021195-1 del 24 de mayo de 2002.
Estudio
de créditos. Costos y gastos operativos.
Concepto 200201081400-1 del 26 de febrero de 2002.
Reestructuración
de créditos. Calificación del riesgo crediticio.
Concepto 2002015815-2 del 27 de marzo de 2002.
Créditos
de fomento
Definición.
Concepto 2002052097-1 del 22 de octubre de 2002.
Créditos
de libre inversión
Calificación de la cartera. Las entidades están en libertad
de denominar los créditos que ofrecen de manera autónoma
e independiente.
Concepto 2002043143-1 del 12 de septiembre de 2002.
Créditos
de redescuento
Naturaleza. Utilización de créditos puente.
Concepto 2002061277-1 del 11 de diciembre de 2002.
Créditos
de vivienda
Aplicación de la Ley 546 de 1999.
Concepto 2002023514-3 del 17 de mayo de 2002.
Aplicación
de alivios. Alcance del término crédito de vivienda.
Concepto 2002069381-1 del 16 de diciembre de 2002.
Aplicación
de la Circular Externa 007 de 2000 de la Superintendencia Bancaria,
relacionada con los créditos de vivienda de interés social.
Concepto 2002050269-2 del 27 de septiembre de 2002.
Aplicación
de pagos. Obligación de informar a los deudores sobre la aplicación
de los abonos por las entidades financieras.
Concepto 2002053903-1 del 18 de noviembre de 2002.
Aplicación
del régimen legal de créditos de vivienda por los establecimientos
de crédito.
Concepto 2002046130-1 del 11 de octubre de 2002.
Bienes
recibidos en dación en pago, información contable. Plan
Único de Cuentas, PUC, según el tipo entidad.
Concepto 2002054229-3 del 19 de noviembre de 2002.
Concepto.
Elementos que comprende. Desarrollo legislativo.
Concepto 2002051212-1 del 8 de noviembre de 2002*.
Condiciones.
Aseguramiento de bienes inmuebles de entidades vigiladas por la Superintendencia
Bancaria. Seguros sobre créditos hipotecarios. Libertad del deudor
para escoger la aseguradora.
Concepto 2002016675-1 del 16 de mayo de 2002.
Condiciones.
Obligación de constitución del seguro de vida. Garantías
adicionales. Operaciones activas de crédito.
Concepto 2002017265-1 del 17 de junio de 2002.
Concepto 2002024454-1 del 17 de junio de 2002.
Concepto 2002015655-1 del 17 de junio de 2002.
Concepto 2002034208-1 del 27 de junio de 2002.
Condiciones
de los créditos de vivienda individual a largo plazo. Cálculo
de la UVR. Redenominación de créditos pactados en DTF
a UVR.
Concepto 2002008346-1 del 15 de marzo de 2002.
Condiciones
de los créditos de vivienda individual a largo plazo. Créditos
a constructores. Información previa a la formalización
del crédito. Intereses de mora. Tasas máximas de interés
remuneratorio. Tasas de interés de plazo sobre UVR para vivienda
de interés social.
Concepto 2002010129-1 del 14 de marzo de 2002.
Concepto 2002000586-1 del 22 de marzo de 2002.
Contrato
de ahorro programado para compra de vivienda con derecho real de habitación.
Características.
Concepto 2002056383-3 del 21 de noviembre de 2002.
Créditos
de vivienda individual a largo plazo. UPAC. Sistemas de amortización
aprobados por la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002017039-1 del 22 de marzo de 2002.
Créditos
otorgados por el Fondo Nacional de Ahorro. Adecuación a los sistemas
de amortización aprobados por la Superintendencia Bancaria después
de la Ley 546 de 1999.
Concepto 2002062298-1 de 27 de noviembre de 2002*.
Créditos
otorgados por el Fondo Nacional de Ahorro, modificación de las
condiciones bajo los parámetros de la Ley 546 de 1999.
Concepto 2002041220-5 del 23 de septiembre de 2002.
Concepto 2002062299-1 del 20 de noviembre de 2002.
Dación
en pago. Opción de readquisición de vivienda.
Concepto 2002063807-1 del 8 de noviembre de 2002.
De
interés social. Entidad constructora. Libertad para escoger la
entidad que financie la adquisición y la compañía
aseguradora. Seguro de vida Grupo deudores.
Concepto 2002002942-14 del 28 de agosto de 2002.
Denominación
de créditos en pesos y en UVR. Reestructuración. Contrato
de hipoteca.
Concepto 2001072468-2 del 21 de enero de 2002.
Denominación
del crédito de vivienda de interés social en pesos o UVR.
Tasas de interés. Límites legales.
Concepto 2002029759-4 del 30 de agosto de 2002.
Concepto 2002038401-1 del 9 de septiembre de 2002.
Denominación
en UVR o en pesos.
Concepto 2002046116-1 del 4 de octubre de 2002.
Concepto 2002062207-1 del 5 de diciembre de 2002.
Facultad
de la Superintendencia Bancaria para revisar reliquidaciones y beneficios.
Funciones de certificación de la Superintendencia Bancaria. Límites
a las tasas de interés.
Concepto 2002025079-1 del 15 de mayo de 2002.
Financiación
de créditos de vivienda a largo plazo. Modificación de
las tasas de interés inicialmente pactadas.
Concepto 2002009684-1 del 24 de abril de 2002.
Historia
de la ley de vivienda. Normatividad. UPAC y UVR. Objetivos y criterios.
Concepto 2002067631-1 del 16 de diciembre de 2002.
La
cesión de un crédito hipotecario no genera gastos notariales
ni impuestos de timbre. Gastos de registro.
Concepto 2002019515-1 del 15 de mayo de 2002.
Ley
546 de 1999, antecedentes.
Concepto 2002040685-1 del 13 de septiembre de 2002.
Ley
546 de 1999, régimen de transición. Condiciones y requisitos
para que se configuren alivios. Circular Externa 007 de 2000.
Concepto 2002043334-1 del 12 de agosto de 2002.
Concepto 2002041319-3 del 20 de agosto de 2002.
Concepto 2002048597-1 del 11 de septiembre de 2002.
Ley
546 de 1999, aplicación. Modalidades de créditos. Clasificación
de la cartera de crédito.
Concepto 2002051264-1 del 26 de septiembre de 2002.
Ley
546 de 1999. Sustitución del UPAC por la UVR. Reliquidación,
proceso. Tasas de interés. Aplicación del alivio a créditos
en mora. Reestructuración de créditos.
Concepto 2002055799-2 del 23 de octubre de 2002.
Concepto 2002055174-2 del 4 de diciembre de 2002.
Límites máximos de intereses en los créditos hipotecarios
desde 1997. Tasas máximas de interés para créditos
en UVR, en pesos y de vivienda de interés social. Límite
de usura. Sistemas de pago e interés. Capitalización.
Concepto 2002067135-1 del 29 de noviembre de 2002.
Concepto 2002056483-1 del 3 de diciembre de 2002.
Monto
máximo de financiación para créditos individuales
de vivienda.
Concepto 2002028470-1 del 19 de junio de 2002.
Normatividad.
Concepto 2002050305-1 del 13 de septiembre de 2002.
Objetivos
y criterios de la ley de vivienda. Reliquidación y abonos, finalidad.
Concepto 2002035442-1 del 21 de agosto de 2002.
Obligación
de emitir extracto detallado con la información que prevé
la Circular Externa 085 de 2000.
Concepto 2002024929-1 del 10 de mayo de 2002.
Obligación
de enviar el primer mes de cada año una proyección de
intereses y cuotas mensuales. Pago de seguros; financiación de
primas.
Concepto 2002016672-1 del 6 de junio de 2002.
Obligación
de establecer por escrito las modificaciones que se realicen sobre estos.
Acuerdo de voluntad entre las partes para modificar las condiciones.
Denominación en UVR y pesos. Circular 007 de 2000.
Concepto 2002038226-1 del 3 de septiembre de 2002.
Otorgamiento
de créditos de vivienda por entidades diferentes a los establecimientos
de crédito. Capitalización de intereses. Prepagos.
Concepto 2002033854-1 del 27 de junio de 2002.
Concepto 2002032761-1 del 1 de agosto de 2002.
Concepto 2002055100-1 del 23 de octubre de 2002.
Concepto 2002060045-2 del 25 de octubre de 2002.
Concepto 2002060435-1 del 8 de noviembre de 2002.
Concepto 2002062297-1 del 22 de noviembre de 2002.
Porcentaje
de financiación. Libertad de valoración del riesgo crediticio.
Concepto 2002040668-1 del 11 de septiembre de 2002*.
Posibilidad
de que entidades diferentes a establecimientos de crédito otorguen
créditos de vivienda en moneda legal o UVR. Créditos destinados
a financiar proyectos de construcción de vivienda de interés
social.
Concepto 2002000155-1 del 1 de febrero de 2002.
Prepago.
Concepto 2002053331-1 del 26 de septiembre de 2002.
Prepago
total o parcial. Intereses. Plazo de amortización. Evaluación
del riesgo crediticio por parte de la entidad.
Concepto 2002019328-1 del 10 de mayo de 2002.
Procedimiento
para la reliquidación de créditos hipotecarios. Reglamentación.
Condiciones.
Concepto 2002027173-4 del 6 de junio de 2002.
Redenominación
de los créditos de vivienda expresados en UPAC.
Concepto 2002052365-1 del 26 de septiembre de 2002.
Concepto 2002052092-1 del 6 de noviembre de 2002.
Concepto 2002065853-1 del 4 de diciembre de 2002.
Concepto 2002067664-3 del 5 de diciembre de 2002.
Concepto 2002069108-1 del 12 de diciembre de 2002.
Concepto 2002069566-1 del 12 de diciembre de 2002.
Concepto 2002069567-2 del 12 de diciembre de 2002.
Reestructuración
de créditos. La novación es considerada una reestructuración.
Concepto 2002048305-1 del 23 de octubre de 2002.
Reestructuración
de créditos de vivienda individual a largo plazo. Sistemas de
amortización aprobados por la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002014026-1 del 18 de abril de 2002.
Reestructuración
de créditos hipotecarios. Reglas especiales y criterios. Aspectos
contables
Concepto 2002009117-1 del 20 de febrero de 2002.
Reliquidación.
Concepto 2002014951-1 del 23 de abril de 2002.
Reliquidación.
Alcance y naturaleza jurídica de las circulares expedidas por
la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002044456-1 del 23 de septiembre de 2002.
Concepto 2002053782-2 del 26 de septiembre de 2002.
Reliquidación.
Alivios previstos en la Ley 546 de 1999, requisitos.
Concepto 2002050644-2 del 22 de octubre de 2002.
Concepto 2002060505-1 del 5 de noviembre de 2002.
Concepto 2002060689-1 del 6 de diciembre de 2002.
Concepto 2002068421-1 del 20 de diciembre de 2002.
Concepto 2002062005-1 del 23 de diciembre de 2002.
Reliquidación.
Alivios. Cuotas por concepto de seguros. Autonomía para fijar
las tarifas de seguros por las aseguradoras. Financiación de
primas. Tasa de interés. Capitalización de intereses.
Concepto 2002017104-1 del 6 de junio de 2002.
Reliquidación.
Alivios. No aplican a las personas jurídicas ni a los créditos
comerciales o de libre inversión.
Concepto 2002020323-1 del 15 de mayo de 2002.
Concepto 2002019510-1 del 17 de mayo de 2002.
Concepto 2002028905-1 del 28 de mayo de 2002.
Reliquidación.
Alivios. Normatividad relativa al procedimiento. Acciones procedentes
en caso de reliquidación irregular.
Concepto 2002045953-1 del 16 de agosto de 2002.
Reliquidación.
Alivios. Redenominación. Directrices para la adecuación
de los sistemas de amortización.
Concepto 2001068848-9 del 15 de mayo de 2002.
Concepto 2002027634-2 del 31 de mayo de 2002.
Concepto 2002040907-2 del 2 de agosto de 2002.
Concepto 2002033534-1 del 12 de agosto de 2002.
Concepto 2002046249-4 del 13 de septiembre de 2002.
Reliquidación.
Alivios. Subrogación de obligaciones.
Concepto 2002023146-1 del 4 de junio de 2002.
Reliquidación.
Alivios. Tasas máximas de interés remuneratorio en UVR,
pesos y para créditos VIS.
Concepto 2002027238-1 del 21 de mayo de 2002.
Concepto 2002037892-1 del 12 de agosto de 2002.
Reliquidación.
Cálculo de intereses. Límites a las tasas. Tipificación
del delito de usura.
Concepto 2002057530-1 del 6 de noviembre de 2002.
Concepto 2002053536-1 del 29 de noviembre de 2002.
Concepto 2002063250-1 del 3 de diciembre de 2002.
Concepto 2002064086-1 del 12 de diciembre de 2002.
Reliquidación.
Condiciones y requisitos.
Concepto 2002038105-1 del 8 de agosto de 2002.
Concepto 2002036350-1 del 20 de agosto de 2002.
Concepto 2002047884-1 del 12 de septiembre de 2002.
Reliquidación.
Es posible la reversión del abono aplicado a un crédito.
Trámite ante la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002004438-1 del 8 de marzo de 2002.
Reliquidación.
Ley 546 de 1999. Alivios. Requisitos.
Concepto 2001075532-1 del 22 de enero de 2002.
Concepto 2001076798-1 del 22 de enero de 2002.
Concepto 2001082179-1 del 22 de enero de 2002.
Concepto 2001086316-1 del 29 de enero de 2002.
Concepto 2001081471-1 del 5 de febrero de 2002.
Concepto 2002006317-3 del 15 de febrero de 2002.
Concepto 2002006319-2 del 15 de febrero de 2002.
Concepto 2001076809-1 del 25 de febrero de 2002.
Concepto 2002006144-1 del 28 de febrero de 2002.
Concepto 2002009262-1 del 1º de marzo de 2002.
Concepto 2002004317-3 del 5 de marzo de 2002.
Reliquidación.
Los alivios no son aplicables a créditos otorgados por una constructora.
Evaluación permanente del riesgo en la cartera de créditos
por parte de las vigiladas. Las entidades financieras están obligadas
a suministrar información clara, cierta, comprensible y oportuna
sobre sus créditos. Tasa remuneratoria de créditos en
UVR.
Concepto 2001087902-1 del 13 de marzo de 2002.
Reliquidación.
Tasa remuneratoria durante la vigencia del crédito.
Concepto 2002029759-1 del 19 de junio de 2002.
Reliquidación
de créditos cancelados. Devolución de dineros pagados
en exceso.
Concepto 2002021189-1 del 24 de mayo de 2002.
Concepto 2002027343-1 del 24 de mayo de 2002.
Reliquidación,
no aplica para créditos contratados a tasas fijas.
Concepto 2002054346-2 del 23 de octubre de 2002
Reliquidación
por parte del Fondo Nacional de Ahorro.
Concepto 2002039807-1 del 27 de septiembre de 2002.
Reliquidación
y alivios contemplados en la Ley 546 de 1999. Cobro de intereses moratorios.
Concepto 2002048617-1 del 19 de septiembre de 2002.
Requisitos
para otorgar créditos de vivienda, años 1995 y 1996. Exigencia
de seguros al tomador hipotecario. Vigencia del seguro de vida. Saldo
insoluto de la deuda. Obligación de efectuar el desembolso del
crédito.
Concepto 2002031470-1 del 2 de agosto de 2002.
Revisión
de los contratos de mutuo. Redenominación de créditos.
Reliquidación. Aplicación de alivios.
Concepto 2002061805-1 del 12 de noviembre de 2002.
Seguro
de desempleo. Créditos de vivienda de interés social.
Requisitos para la reclamación.
Concepto 2002067839-1 del 17 de diciembre de 2002.
Concepto 2002071336-1 del 19 de diciembre de 2002.
Seguro de inflación. Límite.
Concepto 2002069417-1 del 19 de diciembre de 2002.
Sistema
de amortización de los créditos otorgados por el Fondo
Nacional de Ahorro. Ampliación del plazo. Sentencia C-955 de
2000 de la Corte Constitucional.
Concepto 2002039777-4 del 18 de septiembre de 2002.
Concepto 2002046360-3 del 19 de septiembre de 2002.
Concepto 2002047520-1 del 20 de septiembre de 2002.
Concepto 2002044884-6 del 20 de septiembre de 2002.
Concepto 2002037714-1 del 14 de noviembre de 2002.
Sistema
UPAC-UVR. Sistemas de amortización aprobados por la Superintendencia
Bancaria.
Concepto 2002005196-1 del 18 de febrero de 2002.
Concepto 2002028033-1 del 22 de mayo de 2002.
Concepto 2002020432-1 del 27 de mayo de 2002.
Concepto 2002030512-1 del 18 de junio de 2002.
Concepto 2002030517-1 del 19 de junio de 2002.
Sistemas
de amortización, antes y después de la expedición
de la Ley 546 de 1999.
Concepto 2002055012-1 del 7 de octubre de 2002.
Concepto 2002052161-1 del 8 de noviembre de 2002.
Sistemas
de amortización en créditos de vivienda a largo plazo.
Concepto 2002053726-1 del 18 de septiembre de 2002.
Concepto 2002051616-2 del 24 de septiembre de 2002.
Concepto 2002049324-3 del 24 de septiembre de 2002.
Concepto 2002056920-1 del 22 de octubre de 2002.
Concepto 2002036816-1 del 25 de octubre de 2002.
Concepto 2002048555-1 del 28 de octubre de 2002.
Concepto 2002047788-1 del 28 de octubre de 2002.
Concepto 2002053328-1 del 8 de noviembre de 2002.
Concepto 2002063736-2 del 3 de diciembre de 2002.
Concepto 2002067294-2 del 3 de diciembre de 2002.
Concepto 2002069354-1 del 13 de diciembre de 2002.
Concepto 2002068923-1 del 17 de diciembre de 2002.
Concepto 2002069560-2 del 17 de diciembre de 2002.
Concepto 2002070132-1 del 17 de diciembre de 2002.
Sistemas
de amortización vigentes en el año 1995.
Concepto 2002048923-1 del 8 de octubre de 2002.
Sistemas
de pago alternativo para créditos de mediano y largo plazo.
Concepto 2002048742-2 del 26 de septiembre de 2002.
Concepto 2002049759-1 del 26 de septiembre de 2002.
Concepto 2002050413-2 del 26 de septiembre de 2002.
Subrogación.
Requisitos.
Concepto 2002049575-2 del 11 de septiembre de 2002.
Concepto 2002057845-1 del 10 de diciembre de 2002.
Tasa
máxima de interés para la financiación de vivienda
individual a largo plazo y los proyectos de construcción de vivienda.
Periodicidad.
Concepto 2002027664-3 del 7 de junio de 2002.
UPAC
- UVR. Tasas máximas de interés remuneratorio. Tasas de
interés de plazo sobre UVR para vivienda de interés social.
Sistemas de amortización.
Concepto 2002002169-1 del 14 de marzo de 2002.
UVR.
Tasa máxima de interés. Autonomía de la voluntad.
Concepto 2002043792-1 del 26 de agosto de 2002.
Ver ley de vivienda
Créditos
hipotecarios
Destinación. Sanciones.
Concepto 2002004066-1 del 14 de febrero de 2002.
Liquidación
errónea por la entidad, responsabilidad. Levantamiento de hipoteca.
Devolución de primera copia de la hipoteca una vez cancelada
la obligación.
Concepto 2002038064-1 del 5 de septiembre de 2002.
Terminación
del proceso por pago.
Concepto 2001086673-1 del 4 de febrero de 2002.
Crisis
financiera
Definición. Crisis bancaria. La causan los desajustes en las
variables fundamentales de la economía.
Concepto 2002018101-1 del 10 de abril de 2002.
Cuenta
convenio
Autorización expresa del titular de las cuentas.
Concepto 2002027602-1 del 21 de mayo de 2002.
Concepto 2002022000-1 del 27 de mayo de 2002.
Reglas
generales. Compensación de cuentas convenio. Traslados de fondos
de cuentas corrientes a ahorros o viceversa.
Concepto 2002024261-1 del 2 de mayo de 2002.
Traslado
de fondos.
Concepto 2002014580-1 del 2 de abril de 2002.
Cuenta
corriente
Cancelación unilateral del contrato.
Concepto 2002061143-1 del 16 de diciembre de 2002.
Contratos
de cuenta corriente con entidades públicas y entidades que manejan
el presupuesto nacional.
Concepto 2002059513-1 del 28 de noviembre de 2002.
Diferencia
entre cancelar y saldar una cuenta. Acuerdos y recomendaciones interbancarios.
Cuentas inactivas; devolución de dineros al titular.
Concepto 2002032037-1 del 13 de junio de 2002.
Concepto 2002042272-1 del 14 de agosto de 2002.
Posibilidad
de acreditar o debitar de la cuenta corriente el importe de las obligaciones
exigibles de que sean recíprocamente deudores o acreedores.
Concepto 2002056867-1 del 19 de noviembre de 2002.
Requisitos
mínimos exigidos a personas jurídicas para aperturas de
cuentas.
Concepto 2002030512-1 del 28 de junio de 2002.
Sobregiro.
Prohibiciones. Títulos valores en blanco. Capitalización
de intereses generados durante la vigencia del sobregiro.
Concepto 2002043377-1 del 13 de septiembre de 2002.
Cuenta
de ahorro programado
Eventos en los cuales la ley exige la apertura y mantenimiento de las
cuentas de ahorro programado a los clientes que pretenden adquirir o
readquirir su inmueble. El cliente decide su apertura para obtener beneficios
tributarios.
Concepto 2002003704-1 del 19 de marzo de 2002*.
Para
la adjudicación de vivienda. Beneficios tributarios otorgados
por ley.
Concepto 2002012595-1 del 19 de abril de 2002.
Cuenta
de ahorros
Apertura de cuenta como mecanismo para realizar el pago de créditos.
Terminación del contrato, acuerdo entre las partes.
Concepto 2002046332-1 del 13 de septiembre de 2002.
Bloqueo
de cuentas por las entidades financieras, procedimiento.
Concepto 2002049273-1 del 30 de septiembre de 2002.
Cobro
de comisión por retiro con libreta de sucursal diferente a la
oficina de radicación de la cuenta. Posición dominante
y prácticas abusivas.
Concepto 2002027776-1 del 24 de junio de 2002.
Cobro
de cuotas de administración en cuentas inactivas. Abuso de posición
dominante.
Concepto 2002002909-1 del 4 de marzo de 2002*.
Cobro
por manejo de tarjeta. Reglamento para cuentas de ahorro.
Concepto 2002046698-1 del 17 de septiembre de 2002.
Concepto 2002054899-1 del 27 de septiembre de 2002.
Concepto 2002055996-1 del 18 de octubre de 2002.
Concepto 2002056313-1 del 18 de octubre de 2002.
Concepto 2002057366-1 del 22 de octubre de 2002.
Concepto 2002061054-1 del 6 de diciembre de 2002.
Contrato
de cuenta de ahorros; los gastos administrativos no pueden trasladarse
al ahorrador. Abuso de posición dominante.
Concepto 2002016660-1 del 9 de mayo de 2002.
Cuentas
de Ahorro Fomento a la Construcción, AFC. Condiciones para acceder
al beneficio tributario.
Concepto 2002046104-1 del 30 de agosto de 2002.
Depósito
de ahorros. Transferencia de fondos.
Concepto 2001079059-1 del 26 de febrero de 2002*.
Derechos
y obligaciones de los contratantes. Principio de la autonomía
de la voluntad privada. Envío de extractos. Compensación.
Exigencia de contar con tarjeta débito. Estipulaciones accesorias
al contrato.
Concepto 2001074458-1 del 18 de enero de 2002*.
Derechos
y obligaciones para las partes.
Concepto 2001050769-1 del 1º de febrero de 2002*.
Entrega
de depósitos sin juicio de sucesión.
Concepto 2002013458-2 del 14 de marzo de 2002.
Concepto 2002017772-1 del 4 de abril de 2002.
Concepto 2002020360-3 del 19 de abril de 2002.
Entrega
de depósitos sin juicio de sucesión. Auxilio funerario.
Concepto 200204850-1 del 5 de febrero de 2002.
Entrega
de saldos del titular fallecido, interpretación de las normas
que la regulan.
Concepto 2002043227-1 del 16 de septiembre de 2002.
Inembargabilidad.
Divulgación del reajuste e instrucciones a los establecimientos
de crédito sobre el procedimiento frente a órdenes judiciales.
Concepto 2002035621-1 del 16 de agosto de 2002.
Inembargabilidad. Límite en depósitos de ahorros. Entrega
de CDT sin juicio de sucesión. Capacidad e incapacidad legal.
Concepto 2002012359-1 del 17 de abril de 2002.
Concepto 2002051653-1 del 20 de septiembre de 2002.
Concepto 2002061927-1 del 11 de diciembre de 2002.
Inembargabilidad
de depósitos en cuentas corrientes y de ahorro.
Concepto 2001084469-1 del 29 de enero de 2002.
Concepto 2002009239-1 del 20 de febrero de 2002.
Concepto 2002009655-1 del 21 de febrero de 2002.
Los
saldos abonados en cuentas corrientes y de ahorros no pueden ser objeto
de apropiación por el establecimiento de crédito.
Concepto 2002010084-2 del 5 de marzo de 2002*.
Para
el Fomento de la Construcción, AFC. Destino de los recursos.
Finalidad. Beneficios tributarios.
Concepto 2002052742-1 del 29 de noviembre de 2002.
Concepto 2002060850-2 del 5 de diciembre de 2002.
Para
el Fomento de la Construcción, AFC. Retención en la fuente.
Concepto 2002059735-1 del 30 de octubre de 2002.
Requisitos
de apertura.
Concepto 2002042522-2 del 1 de agosto de 2002.
Concepto 2002055273-1 del 7 de noviembre de 2002.
Requisitos
y condiciones para el retiro de depósitos. Implementación
por las instituciones financieras de mecanismos electrónicos
que cumplan la finalidad de la libreta de ahorros.
Concepto 2002054243-1 del 28 de octubre de 2002.
Retiros.
Reglamento y procedimientos de libre determinación por la entidad.
Concepto 2002048765-1 del 3 de septiembre de 2002.
Cuenta
de nómina
Comisión de manejo.
Concepto 2002000904-1 del 4 de marzo de 2002.
Pago
de nómina mediante consignación en la cuenta del trabajador
Concepto 2002000196-1 del 11 de febrero de 2002.
Cuenta
nacional
Comisiones cobradas por el servicio
Concepto 2002014042-1 del 23 de abril de 2002.
Cuentas
corriente y de ahorros
Consignación en cuenta corriente o de ahorros y pagos a través
de cajeros automáticos.
Concepto 2002002919-0 del 1º de febrero de 2002.
Débitos
automáticos. Aplicación del mecanismo de compensación.
Concepto 2002047789-1 del 12 de septiembre de 2002.
Depósitos
en cuenta corriente o de ahorros. Descuentos por parte de la entidad
financiera. Compensación de obligaciones.
Concepto 2001086918-1 del 19 de febrero de 2002.
Forma
como debe debitarse la cuenta dispuesta para el pago de mesadas pensionales.
Concepto 2002054713-2 del 25 de octubre de 2002.
Información
del saldo de la cuenta. Autonomía de las entidades para adoptar
los mecanismos de información.
Concepto 2002047914-1 del 12 de septiembre de 2002.
Libertad
contractual. Autonomía de la voluntad.
Concepto 2002003520-1 del 20 de marzo de 2002.
Requisitos
para su apertura. Imposibilidad de abrirlas mediante apoderado. Prevención
de lavado de activos. Compensación legal. Entidades autorizadas
para captar dineros del público.
Concepto 2002048219-1 del 4 de octubre de 2002.
Requisitos
para vinculación de clientes a través de cuentas corrientes,
de ahorro y CDT.
Concepto 2002003699-1 del 20 de febrero de 2002.
Retiros.
Depósitos. Tarjetas débito. Autonomía de las entidades
para fijar tarifas por sus servicios. Información previa al cliente.
Concepto 2002041595-2 del 5 de septiembre de 2002.
Terminación
unilateral del contrato por giro de cheques sin provisión. Diferencia
entre cuenta saldada y cuenta cancelada.
Concepto 2002002778-1 del 7 de marzo de 2002.
Cuentas
de compensación
Mecanismos de compensación.
Concepto 2002059771-1 del 30 de octubre de 2002.
Cuentas
inactivas
Traslado de saldos a la Nación a título de mutuo. Procedimiento.
Concepto 2002018458-3 del 1° de agosto de 2002.
Cuotas de manejo
Son autónomamente establecidas por cada entidad financiera,
de acuerdo con criterios de mercado y competencia en el sector.
Concepto 2002032751-2 del 17 de junio de 2002*.
CH
Cheque
Autorización a terceros para firmar y girar cheques. Requisitos que debe observar el banco librado para pagar un cheque.
Concepto 2002039830-3 del 6 de agosto de 2002.
Concepto 2002059724-1 del 2 de diciembre de 2002.
Caducidad de la acción cambiaria. Efectos de la no presentación oportuna.
Concepto 2002044454-1 del 16 de septiembre de 2002.
Caducidad y prescripción de la acción cambiaria.
Concepto 2002023748-1 del 27 de mayo de 2002*.
Canje o compensación interbancaria.
Concepto 2002046331-1 del 25 de septiembre de 2002.
Causales de devolución. Procedimiento para el pago.
Concepto 2002005297-3 del 14 de marzo de 2002.
Concepto 2002063661-1 del 14 de noviembre de 2002.
Consecuencias del no pago de un cheque presentado oportunamente. Canje de cheques.
Concepto 2002045778-1 del 24 de septiembre de 2002.
Corresponde al tenedor incoar la acción. Sanciones.
Concepto 2002002026-1 del 21 de febrero de 2002.
Cheques en canje. Depósitos en horario adicional.
Concepto 2002041090-1 del 27 de agosto de 2002.
Descuento de cheques posfechados.
Concepto 2002030752-1 del 12 de julio de 2002*.
Devolución al librador de los cheques originales pagados.
Concepto 2002030980-1 del 4 de junio de 2002.
Endoso, definición. Procedimiento para corregir la transferencia anómala de títulos valores por medio distinto del endoso. Cheque cruzado; definición.
Concepto 2002026387-1 del 30 de mayo de 2002.
Fecha de aplicación del pago.
Concepto 2002055481-1 del 14 de noviembre de 2002.
Giro de cheques por los establecimientos bancarios. Cheque de gerencia y cheque de viajero. Registro de firmas en el Banco de la República.
Concepto 2002030766-1 del 12 de junio de 2002.
Giros y remesas con cheques. Criterios dispuestos por las entidades para realizar operaciones con cheque. Acuerdo entre las partes para exigir mayores requisitos de los legales para el pago de cheques.
Concepto 2002049735-2 del 11 de septiembre de 2002*.
Levantamiento de sellos restrictivos a los cheques por solicitud de la persona a cuyo favor se expide.
Concepto 2002029015-1 del 7 de junio de 2002.
Obligación legal del banco librado de pagar un cheque.
Concepto 2002032008-1 del 12 de junio de 2002.
Pago parcial. Cruce restrictivo.
Concepto 2002060285-1 del 4 de diciembre de 2002.
Pago parcial de cheques girados contra cuenta corriente con fondos insuficientes.
Concepto 2002032022-1 del 11 de junio de 2002.
Plazos para su presentación. Cobro cuando caduca la acción cambiaria.
Concepto 2002043576-1 del 14 de agosto de 2002.
Posdatado. Presentación antes de la fecha estipulada. Forma de pago. Revocación del cheque.
Concepto 2002057951-1 del 17 de diciembre de 2002.
Reconocimiento de la sanción por no pago de un cheque.
Concepto 2001084447-1 del 15 de marzo de 2002.
Responsabilidad por los perjuicios causados por el pago indebido de un cheque. Obligaciones legales que debe observar el banco librado.
Concepto 2002045901-1 del 23 de septiembre de 2002.
Restricciones a su negociabilidad. Pago de cheques con cláusulas restrictivas. Canje de cheques con negociabilidad restringida. Procedimiento para el pago de cheques con negociabilidad restringida.
Concepto 2002011706-1 del 11 de abril de 2002.
Sanción del importe del cheque.
Concepto 2002057749-1 del 20 de noviembre de 2002.
Concepto 2002051761-1 del 2 de diciembre de 2002.
Sanción por no pago. Indemnización por perjuicios.
Concepto 2002044474-1 del 10 de septiembre de 2002.
Sanción por no pago. Intereses moratorios sobre la sanción. Reporte a centrales de riesgo.
Concepto 2002042236-1 del 3 de septiembre de 2002.
Seguridades, garantías y procedimientos que deben cumplir los bancos para realizar su pago.
Concepto 2002072073-1 del 24 de diciembre de 2002.
Sistema fuera de línea: evento que impide el pago de un cheque.
Concepto 2002028402-1 del 31 de mayo de 2002.
Sobregiro o pago de cheques en descubierto. Marco de referencia. Certificación por parte de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2001069906-1 del 12 de febrero de 2002*.
Concepto 2002007611-1 del 12 de marzo de 2002.
Sujetos simples y sujetos plurales, obligaciones. Obligaciones conjuntas y solidarias.
Concepto 2002062446-1 del 18 de noviembre de 2002.
Cheque de gerencia
Características. Negociabilidad. Levantamiento de restricciones.
Concepto 2002053322-1 del 18 de octubre de 2002*.
Débito en cuenta corriente o de ahorros.
Concepto 2002040669-1 del 27 de agosto de 2002.
Negociación. Canje de cheques con negociabilidad restringida.
Concepto 2002023353-1 del 17 de mayo de 2002*.
Cheque fiscal
Es de negociabilidad restringida. Intermediación financiera. Captación masiva y habitual de dineros del público.
Concepto 2002005916-1 del 20 de marzo de 2002.
Negociabilidad. La devolución de un cheque fiscal por la falta de sello en el que se certifique por parte del consignatario que fue abonado en la cuenta del primer beneficiario, no puede afectar al librador del instrumento.
Concepto 2002000023-1 del 18 de febrero de 2002*.
Chequera
Cláusulas que la contemplan en los acuerdos interbancarios.
Concepto 2002029830-1 del 4 de junio de 2002.
D
Dación en pago
Aceptación por las entidades financieras.
Concepto 2002040995-1 del 8 de agosto de 2002.
Concepto 2002038842-1 del 22 de agosto de 2002.
Celebración de contratos por las entidades financieras. Entrega de un bien en crédito cedido a institución diferente a la que lo otorgó.
Concepto 2002022204-2 del 4 de junio de 2002.
Condiciones bajo las cuales las entidades financieras deben recibir los inmuebles ofrecidos en dación en pago. Autonomía de la voluntad. Requisitos y elementos de la dación.
Concepto 2002032395-1 del 18 de junio de 2002.
Condiciones para la devolución del inmueble. Acuerdo entre las partes.
Concepto 2001077227-1 del 18 de enero de 2002.
Concepto 2001084925-1 del 25 de enero de 2002.
En créditos de vivienda otorgados por el Fondo Nacional de Ahorro.
Concepto 2002048034-1 del 19 de septiembre de 2002.
Forma de contabilizar los bienes recibidos en dación en pago por parte de las entidades vigiladas. Normatividad.
Concepto 2002010862-1 del 17 de abril de 2002.
Forma de extinguir las obligaciones. Reestructuración de créditos.
Concepto 2002009829-1 del 5 de abril de 2002.
Concepto 2002020088-1 del 18 de abril de 2002.
Gastos para su perfeccionamiento. Acuerdo entre las partes.
Concepto 2002042179-1 del 18 de septiembre de 2002.
Principio de la autonomía de la voluntad de las partes. Términos y condiciones.
Concepto 2002021729-1 del 30 de mayo de 2002.
Concepto 2002029827-1 del 4 de junio de 2002.
Readquisición de vivienda.
Concepto 2002023701-2 del 21 de mayo de 2002.
Readquisición de vivienda; condiciones, reglamentación.
Concepto 2002031988-1 del 6 de junio de 2002.
Reglamentación. Reporte a centrales de información financiera.
Concepto 2002027728-1 del 23 de mayo de 2002.
Defensor del cliente
Mecanismo de autorregulación de las entidades financieras.
Concepto 2002015977-1 del 20 de marzo de 2002.
Depósitos
Contrato de depósito de ahorros. Las estipulaciones que se pactan son de obligatorio cumplimiento, una posterior modificación no puede ser unilateral. Pago de comisiones. Autorización para descuentos. Compensación.
Concepto 2002034090-1 del 25 de julio de 2002.
Descuentos en contratos de depósitos. Compensación entre cuentas corrientes y de ahorros. Naturaleza jurídica de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002032039-1 del 16 de julio de 2002.
Remuneración de depósitos. Prestación diligente de los servicios por parte de las instituciones financieras. Contratación de tasas de interés en operaciones activas en moneda legal. Publicidad sobre costos y rendimientos.
Concepto 2002037986-1 del 16 de julio de 2002.
Depósitos judiciales
Custodia de dineros de depósitos judiciales, multas y contratos de arrendamiento.
Concepto 2002026218-1 del 13 de junio de 2002.
Fijación de las tarifas. Giros judiciales. Excepciones.
Concepto 2002005124-1 del 15 de abril de 2002.
Requisitos.
Concepto 2001082873-1 del 24 de enero de 2002.
Derecho de inspección
De los accionistas. Restricciones.
Concepto 2002037152-1 del 31 de julio de 2002*.
Derechos pensionales
Representación para su reclamación.
Concepto 2002018779-1 del 6 de junio de 2002*.
DTF
Definición. Forma y periodicidad para su cálculo.
Concepto 2002056770-1 del 21 de octubre de 2002.
E
Embargo
Acatamiento de órdenes judiciales. Inembargabilidad de cuentas de ahorro de un mismo titular abiertas en diferentes establecimientos de crédito.
Concepto 2002025520-1 del 13 de junio de 2002.
Acatamiento de órdenes judiciales. Inembargabilidad de depósitos de ahorro. Entrega de depósitos sin juicio de sucesión.
Concepto 2002022705-1 del 15 de mayo de 2002.
Acatamiento de órdenes judiciales de embargo por las instituciones financieras. Sanciones pecuniarias por incumplimiento de dichas órdenes.
Concepto 2002017854-1 del 19 de abril de 2002.
Concepto 2002048233-1 del 25 de septiembre de 2002.
Concepto 2002067625-1 del 5 de diciembre de 2002.
De depósitos en cuentas corrientes o de ahorro. Procedimiento.
Concepto 2001060136-4 del 18 de enero de 2002.
Concepto 2001079041-1 del 21 de enero de 2002.
En cuentas de ahorros y encargos fiduciarios. Montos de inembargabilidad.
Concepto 2002041474-1 del 28 de agosto de 2002.
Sobre depósitos de rentas y recursos del presupuesto nacional. Acatamiento de órdenes judiciales de embargo por las instituciones financieras.
Concepto 2002012549-1 del 8 de marzo de 2002.
Concepto 2002012424-1 del 2 de abril de 2002.
Concepto 2002056109-1 del 22 de octubre de 2002.
Emergencia económica
Antecedentes. Período 1998-1999.
Concepto 20020008060-1 del 1º de marzo de 2002.
Entidades aseguradoras
Autonomía para seleccionar y asumir los riesgos objeto de aseguramiento, con excepción de los seguros obligatorios establecidos por la ley. Terminación del contrato de seguro.
Concepto 2002024893-1 del 22 de julio de 2002.
Concepto 2002037741-1 del 26 de julio de 2002.
Obligación de otorgar garantía única. Autonomía de las aseguradoras para evaluar el riesgo objeto de aseguramiento.
Concepto 2002038660-1 del 16 de agosto de 2002.
Obligación de remitir los balances a la Superintendencia Bancaria. Margen de solvencia y patrimonio técnico. Carácter público de la actividad aseguradora.
Concepto 2002043617-2 del 11 de septiembre de 2002.
Régimen de inversión de reservas técnicas.
Concepto 2002025665-1 del 12 de septiembre de 2002.
Concepto 2002025714-2 del 12 de septiembre de 2002.
Selección de riesgos por las compañías de seguros. Garantía única de cumplimiento en contratos celebrados por entidades financieras estatales.
Concepto 2001084509-1 del 12 de agosto de 2002.
Entidades descentralizadas
Financiación de distintas actividades económicas.
Concepto 2002055115-1 del 4 de octubre de 2002.
Entidades financieras
Autonomía para celebrar contratos
Concepto 2002052364-1 del 14 de noviembre de 2002.
Debida prestación del servicio y protección al consumidor.
Concepto 2002050550-1 del 8 de octubre de 2002.
Concepto 2002059573-1 del 28 de noviembre de 2002.
Devolución de documentos aportados para el estudio de un crédito negado.
Concepto 2002053080-1 del 30 de septiembre de 2002.
Establecimiento de sucursales en el país de entidades financieras del exterior. Oferta de productos y servicios de entidades financieras del exterior, actividad propia de las oficinas de representación. Prohibición a las entidades financieras del exterior para que lleven a cabo actividad financiera en Colombia.
Concepto 2002037262-1 del 20 de agosto de 2002.
Información que deben suministrar a los usuarios de sus servicios
Concepto 2002068508-1 del 12 de diciembre de 2002.
Instrucciones relativas a los horarios básicos, adicionales o extendidos.
Concepto 2002066866-1 del 19 de diciembre de 2002.
Concepto 2002069588-1 del 20 de diciembre de 2002.
Inversiones de portafolio. Prohibiciones o limitaciones.
Concepto 2002029514-1 del 26 de julio de 2002.
Líneas especiales de créditos para personas afectadas por actos terroristas.
Concepto 2002053880-3 del 29 de noviembre de 2002.
Operaciones autorizadas a las compañías de financiamiento comercial. Medidas cautelares contra personas naturales o jurídicas que realicen actividades exclusivas de las entidades vigiladas sin la debida autorización.
Concepto 2001085622-1 del 28 de enero de 2002.
Quejas. Procedencia y requisitos.
Concepto 2002065164-1 del 27 de noviembre de 2002.
Razón Social. Aspectos subjetivos y objetivos de la denominación de las entidades vigiladas por la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002040269-1 del 29 de agosto de 2002*.
Régimen de contratación.
Concepto 2002056625-2 del 28 de noviembre de 2002.
Requerimientos mínimos de seguridad que deben cumplir las instituciones vigiladas por la Superintendencia Bancaria en la prestación del servicio de transacciones financieras. Debida prestación del servicio y protección al consumidor. Prevención de ilícitos.
Concepto 2002033533-1 del 22 de julio de 2002.
Concepto 2002052163-1 del 16 de septiembre de 2002.
Concepto 2002050675-1 del 17 de octubre de 2002.
Concepto 2002068457-1 del 3 de diciembre de 2002.
Concepto 2002066922-1 del 4 de diciembre de 2002.
Concepto 2002068796-1 del 12 de diciembre de 2002.
Concepto 2002068059-1 del 17 de diciembre de 2002.
Requisitos exigidos a los clientes para cada operación. Autonomía de la voluntad.
Concepto 2002039801-1 del 23 de agosto de 2002.
Requisitos y condiciones generales que se deben cumplir para su constitución. Procedimiento. Operaciones autorizadas.
Concepto 2002069572-1 del 11 de diciembre de 2002.
Concepto 2002071962-1 del 18 de diciembre de 2002.
Requisitos para la vinculación de personas jurídicas como clientes de las entidades financieras. Original del certificado de Cámara de Comercio.
Concepto 2002042228-1 del 11 de septiembre de 2002.
Transacciones por ventanilla, restricciones.
Concepto 2002046113-1 del 26 de septiembre de 2002.
Entidades financieras nacionalizadas
Inversiones forzosas u obligatorias. Obligatoriedad de poseer cuenta de depósito en el Banco de la República.
Concepto 2001073342-1 del 17 de enero de 2002*.
Entidades promotoras
Requisitos y procedimientos para las entidades promotoras de productos y servicios diferentes a los intermediarios financieros.
Concepto 2002032346-1 del 27 de junio de 2002.
Establecimientos bancarios
Obligación de dejar constancia de los depósitos efectuados con cargo a las cuentas de sus clientes. Los recibos de consignación y libretas de ahorros son plena prueba.
Concepto 2002032252-3 del 18 de junio de 2002.
Concepto 2002033748-1 del 26 de julio de 2002.
Concepto 2002037777-1 del 29 de julio de 2002.
Otorgamiento de créditos a sociedades anónimas para construcción de edificios destinados a oficinas o locales comerciales.
Concepto 2002024271-1 del 13 de junio de 2002.
Estados financieros
Obligación de publicarlos por la entidad.
Concepto 2002017770-1 del 3 de abril de 2002.
Extracto
Bancario. Términos para expedirlo.
Concepto 2002027325-1 del 20 de mayo de 2002.
De cuenta de ahorros. No genera costos. Es una obligación del establecimiento de crédito suministrar al cliente un estado de cuenta.
Concepto 2002014946-1 del 15 de marzo de 2002.
Envío oportuno de los extractos de la cuenta a los deudores de créditos hipotecarios y demás clases de créditos. Protección al consumidor.
Concepto 2002023283-1 del 26 de abril de 2002.
Sobre estado de cuentas de los deudores hipotecarios.
Concepto 2001079737-1 del 12 de febrero de 2002.
F
Factoring
Definición. Régimen general. Vigilancia por parte de la Superintendencia de Sociedades.
Concepto 2002022273-1 del 25 de abril de 2002.
Legislación existente en Colombia.
Concepto 2002052843-2 del 30 de septiembre de 2002.
Fiador
Contrato accesorio de fianza. Relación del fiador con la entidad financiera. Caducidad de la acción ejecutiva.
Concepto 2002048100-1 del 12 de septiembre de 2002.
Fideicomiso de inversión
Finalidad. Operaciones autorizadas. Prohibiciones. Normas comunes. Fondo Común Ordinario. Reglamento. Fondos comunes especiales y fondos especiales de jubilación de invalidez. Fondos de pensiones voluntarias.
Concepto 2002056587-1 del 18 de noviembre de 2002*.
Obligación de medio. Garantía de rendimientos a los inversionistas.
Concepto 2002051912-1 del 15 de octubre de 2002.
Operaciones autorizadas. Normas comunes a los fideicomisos de inversión.
Concepto 2002038224-1 del 15 de agosto de 2002.
Operaciones autorizadas. Prohibiciones.
Concepto 2002049501-1 del 6 de noviembre de 2002.
Concepto 2002059780-1 del 8 de noviembre de 2002.
Fiducia
Causas para extinguir el negocio fiduciario. Obligaciones de las partes. Restitución de bienes fideicomitidos. Bienes con destinación específica. Operaciones autorizadas a las sociedades fiduciarias.
Concepto 2000067085-3 del 27 de junio de 2002*.
Diferencia con encargo fiduciario. Fiducia de administración. Negocios fiduciarios con acciones de entidades vigiladas por la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002043546-1 del 3 de septiembre de 2002*.
Extinción, terminación y liquidación de los patrimonios autónomos.
Concepto 2002026369-2 del 25 de junio de 2002*.
Fiducia mercantil, encargo fiduciario, propiedad fiduciaria o fideicomiso civil. Concepto, finalidad y ámbito regulatorio.
Concepto 2001074437-1 del 14 de febrero de 2002*.
Finiquito del negocio fiduciario. Extinción de obligaciones.
Concepto 2001077461-2 del 25 de febrero de 2002.
Fondo común ordinario. Monto mínimo para permanecer en el fondo. Devolución de montos inferiores.
Concepto 2002042309-2 del 3 de septiembre de 2002.
Inversión en títulos para manejo de tesorería o portafolio.
Concepto 2002041652-2 del 18 de septiembre de 2002.
Inversiones de las sociedades fiduciarias con recursos propios.
Concepto 2001038729-2 del 20 de febrero de 2002*.
La fiducia mercantil, el encargo fiduciario y la propiedad fiduciaria o fideicomiso civil, son instituciones jurídicas totalmente distintas en su concepción, finalidad y ámbito regulatorio.
Concepto 2002008571-1 del 14 de marzo de 2002.
Liquidación de entidades fiduciarias; finiquito de fideicomisos, devolución o entrega de bienes fideicomitidos.
Concepto 2002058397-1 del 22 de noviembre de 2002.
Mercantil. Encargo fiduciario. Propiedad fiduciaria. Operaciones autorizadas a las entidades fiduciarias. Características y naturaleza.
Concepto 2002049532-1 del 7 de octubre de 2002.
Concepto 2002056052-3 del 4 de diciembre de 2002.
Concepto 2002065507-1 del 5 de diciembre de 2002.
Concepto 2002067841-1 del 30 de diciembre de 2002.
Obligaciones de carácter tributario que generan los contratos de fiducia mercantil. Obligaciones contractuales.
Concepto 2002025499-1 del 19 de junio de 2002.
Operaciones autorizadas. Fideicomiso de inversión, finalidad.
Concepto 2002054956-1 del 28 de octubre de 2002.
Operaciones fiduciarias. Recaudo y transferencia de fondos. Autorización para realizar operaciones fiduciarias.
Concepto 2002032393-1 del 17 de julio de 2002.
Posibilidad de eliminar y/o aproximar los centavos de la contabilidad de la fiduciaria y de los negocios que administra.
Concepto 2001068000-1 del 18 de febrero de 2002.
Posibilidad de que un patrimonio autónomo derivado de un contrato de fiducia mercantil pueda ser objeto de crédito.
Concepto 2002059064-1 del 29 de noviembre de 2002.
Rendición obligatoria y periódica de cuentas al fideicomiente.
Concepto 2002055144-3 del 7 de noviembre de 2002.
Servicios fiduciarios, requisitos. Fiducia de inversión, en garantía, y de administración.
Concepto 2002003654-1 del 21 de marzo de 2002.
Fiduciarias
Certificación de existencia y representación legal. Aprobación de contratos. Registro de patrimonios autónomos.
Concepto 2002039909-1 del 22 de agosto de 2002.
Entidades miembros del sistema financiero.
Concepto 2002047277-1 del 28 de agosto de 2002.
Inversión en fondos comunes ordinarios. Régimen de filiales. No pueden celebrar operaciones que impliquen conflicto de interés.
Concepto 200107408-2 del 27 de febrero de 2002.
Objeto social exclusivo. Operaciones autorizadas. Fiducia inmobiliaria. Fiducia de inversión. Los encargos fiduciarios no tienen por objeto la asunción de obligaciones de resultado, salvo en los casos que lo prevé la ley.
Concepto 2002002581-1 del 6 de marzo de 2002.
Posibilidad de que financien con sus propios recursos los gastos e impuestos que se originen en los fideicomisos.
Concepto 2002010840-1 del 5 de marzo de 2002.
Sociedades fiduciarias. Actividades que pueden desarrollar. Características.
Concepto 2001080343-2 del 22 de abril de 2002.
Sociedades fiduciarias; capacidad jurídica, operaciones autorizadas. Prohibición general.
Concepto 2002062875-1 del 21 de noviembre de 2002.
Concepto 2002058805-3 del 23 de diciembre de 2002.
Filiales
Régimen de filiales de servicios financieros y comisionistas en bolsa. Prohibiciones generales. Restricciones a las operaciones realizadas entre la matriz y sus filiales.
Concepto 2002053607-1 del 21 de noviembre de 2002.
Fondo de Garantías de Instituciones Financieras
Naturaleza Jurídica.
Concepto 2002038624-1 del 17 de julio de 2002*.
Fondo de solidaridad pensional
Aportes. Base para el cálculo.
Concepto 2002015757-1 del 6 de junio de 2002.
Concepto 2002021869-6 del 21 de junio de 2002.
Fondos de pensiones
Administración de pensiones obligatorias, cobro de comisión.
Concepto 2000097506-2 del 24 de octubre de 2002.
Control sobre recaudo de aportes.
Concepto 2002000036-2 del 24 de enero de 2002.
Entidades patrocinadoras del fondo de pensiones.
Concepto 200206866-1 del 6 de junio de 2002.
Inversión de los recursos del Fondo. Forma de calcular el valor de la Unidad.
Concepto 2002027716-3 del 27 de junio de 2002.
No resulta viable el traslado de pensionados a otro fondo de pensiones.
Concepto 2002022970-1 del 2 de mayo de 2002.
Concepto 2002030206-1 del 27 de junio de 2002.
Operaciones. Inversiones autorizadas.
Concepto 2000055124-2 del 28 de octubre de 2002.
Régimen de inversiones de los recursos de los Fondos de Pensiones Obligatorias. Normatividad.
Concepto 2002011818-1 del 22 de marzo de 2002.
Reglamentación sobre traslado entre regímenes y administradoras de pensiones.
Concepto 2002030206-1 del 27 de junio de 2002.
Requisitos legales para la creación de un fondo de pensiones y cesantía de orden territorial.
Concepto 2002007595-1 del 23 de mayo de 2002.
Requisitos que debe cumplir un Fondo de Empleados para el manejo y administración de las cesantías.
Concepto 2002018890-2 del 23 de mayo de 2002.
Traslado de un pensionado a otro fondo de pensiones obligatorias. No es legalmente viable.
Concepto 2001087847-1 del 31 de enero de 2002.
Fondos de pensiones territoriales
Reconocimiento y pago de pensiones por los fondos de pensiones territoriales.
Concepto 2002013985-3 del 22 de mayo de 2002*.
Fondos de pensiones voluntarias
Beneficio de inembargabilidad de los aportes a los fondos de pensiones voluntarias. Posibilidad de los aportes como de garantía.
Concepto 2001057888-2 del 24 de mayo de 2002*.
Entidades patrocinadoras de fondos de pensiones
Concepto 2002006866-1 del 6 de junio de 2002*.
Fondos de responsabilidad
De las empresas de transporte. Vigilancia y control.
Concepto 2001061993-1 del 6 de febrero de 2002.
Ejercicio de las atribuciones relativas a su funcionamiento, administración, vigilancia y control. El Gobierno no los ha reglamentado.
Concepto 2002002251-1 del 8 de marzo de 2002.
Fusión de entidades financieras
Aspectos generales. Viabilidad. Autorización por parte de la Superintendencia Bancaria. Fusión entre entidades financieras y entidades del sector real.
Concepto 2002059954-1 del 14 de diciembre de 2002*.
Efectos. No es necesario que se formalice el acuerdo de fusión frente a los créditos o deudores de las instituciones financieras involucradas en tales procesos.
Concepto 2001079263-1 del 23 de enero de 2002*.
En el proceso de fusión es necesario determinar la situación financiera de las entidades por parte de la Superintendencia Bancaria. Regulación de protección al consumidor.
Concepto 2002004172-1 del 18 de marzo de 2002.
Facultad de objeción del Superintendente Bancario. Antimonopolio para el sector financiero. Concentración en el sistema financiero.
Concepto 2001087760-1 del 13 de marzo de 2002.
Plan de ajuste de operaciones.
Concepto 2001062990-3 del 8 de febrero de 2002.
G
Garantía única de cumplimiento
Contrato de pignoración. Garantías. Otorgamiento de créditos a entidades estatales, territoriales y sus organismos descentralizados.
Concepto 2002012297-2 del 20 de marzo de 2002.
Demostración del pago de la prima correspondiente a las pólizas. Disposiciones legales.
Concepto 2002002284-3 del 22 de febrero de 2002.
Reglas relativas a su otorgamiento en los contratos de concesión y de obra. Condiciones. Término de vigencia.
Concepto 2001087564-3 del 14 de marzo de 2002.
Garantías
Afectación de bienes.
Concepto 2002063273-2 del 20 de noviembre de 2002.
Garantía idónea. Autonomía de la voluntad de las entidades para valorar el riesgo crediticio.
Concepto 2002045170-2 del 3 de octubre de 2002.
Hipoteca. Autonomía de la voluntad.
Concepto 2002035666-1 del 27 de agosto de 2002.
Hipoteca. Presentación extemporánea de créditos.
Concepto 2002041828-1 del 26 de agosto de 2002.
Hipoteca. Procedimiento para su cancelación.
Concepto 2002018222-1 del 4 de junio de 2002.
Otorgadas por el Fondo Nacional de Garantías. Pago.
Concepto 2002041534-1 del 23 de agosto de 2002.
Garantías admisibles
Características. Criterios para que sea considerada idónea. Seguridades que sirven para precaver pérdidas esperadas en el evento de no pago del crédito.
Concepto 2002043947-1 del 5 de septiembre de 2002*.
Garantías bancarias
Operaciones autorizadas a los establecimientos de crédito. Otorgamiento de avales y garantías. Sanciones por la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002028252-1 del 7 de junio de 2002*.
Gravamen a los movimientos financieros, GMF
Hecho generador, sujetos pasivos, agentes de retención. Certificación del GMF por las entidades financieras.
Concepto 2002017767-1 del 14 de junio de 2002.
Grupos económicos
Inscripción en el registro mercantil.
Concepto 2002048142-1 del 14 de noviembre de 2002.
H
Habeas data
Derecho a la autodeterminación informática. Autorización del titular de los datos para efectuar reportes a las centrales y para que los mismos circulen.
Concepto 2002000782-1 del 15 de febrero de 2002.
El nombre, la dirección y el teléfono de las personas no tienen el carácter de íntimos.
Concepto 2002048473-1 del 18 de septiembre de 2002.
Honorarios profesionales
Cobro prejurídico y jurídico. Contratación de abogados externos por parte del establecimiento bancario para el cobro de obligaciones en mora.
Concepto 2002007669-2 del 13 de marzo de 2002.
De abogados por la gestión de gastos de cobranza.
Concepto 2002016682-1 del 2 de mayo de 2002.
En créditos ordinarios y de consumo. Etapa prejurídica.
Concepto 2002031063-2 del 12 de junio de 2002.
Por cobro en cualquier etapa del crédito de vivienda. Intereses moratorios en obligaciones dinerarias con amortización en cuotas periódicas.
Concepto 2002058380-1 del 23 de octubre de 2002.
Por cobro prejurídico.
Concepto 2002010596-1 del 27 de marzo de 2002.
Concepto 2002050338-1 del 22 de octubre de 2002.
Concepto 2002050339-1 del 22 de octubre de 2002.
Concepto 2002055604-1 del 8 de noviembre de 2002.
Concepto 2002056956-1 del 19 de noviembre de 2002.
Concepto 2002060090-1 de 26 de noviembre de 2002.
Concepto 2002062727-1 de 27 de noviembre de 2002.
Concepto 2002059779-1 del 3 de diciembre de 2002.
Concepto 2002065863-1 del 6 de diciembre de 2002.
Concepto 2002068788-1 del 19 de diciembre de 2002.
Concepto 2002068816-1 del 19 de diciembre de 2002.
Por cobro prejurídico. Calificación del crédito. Reporte a centrales de riesgo. Castigo.
Concepto 2002039799-1 del 27 de agosto de 2002.
Por cobro prejurídico en créditos hipotecarios de vivienda.
Concepto 2002009110-1 del 19 de marzo de 2002.
Concepto 2002030089-3 del 27 de agosto de 2002.
Por recaudo de cartera de crédito. Gastos derivados del cobro jurídico.
Concepto 2001082208-1 del 5 de febrero de 2002.
Concepto 2002018748-1 del 22 de mayo de 2002.
Concepto 2002030089-1 del 28 de mayo de 2002.
Por recaudo de cartera de crédito. Intereses. En créditos de vivienda los gastos prejurídicos están a cargo de la entidad.
Concepto 2001088458-1 del 31 de enero de 2002.
Por recaudo de cartera de crédito. Vínculo laboral entre la entidad financiera y el abogado.
Concepto 2002035075-1 del 25 de junio de 2002.
Por recaudo de cartera de crédito de entidades financieras.
Concepto 2002021168-1 del 20 de mayo de 2002.
Concepto 2002027772-1 del 23 de mayo de 2002.
Sustento jurídico del cobro prejurídico. Los honorarios procesales, extraprocesales y las costas pueden ser de cargo del deudor.
Concepto 2002018236-1 del 4 de abril de 2002.
Horarios bancarios
Cierres especiales.
Concepto 2002011271-1 del 1º de marzo de 2002.
Instrucciones relativas a los horarios básicos.
Concepto 2001072156-2 del 31 de enero de 2002.
Régimen. Autonomía de las entidades para establecerlos.
Concepto 2002049457-1 del 9 de septiembre de 2002.
Ingreso base de liquidación
Para incapacidades por accidente de trabajo. Cálculo del monto de la incapacidad temporal.
Concepto 2002006259-2 del 7 de mayo de 2002.
Instituto de Seguros Sociales
Inversión y rentabilidad de las reservas de invalidez, vejez y muerte, accidentes de trabajo y enfermedad profesional.
Concepto 2002046562-1 del 7 de noviembre de 2002.
Intereses
Aspectos históricos y legales.
Concepto 2001084922-1 del 7 de febrero de 2002.
Capitalización.
Concepto 2001076388-5 del 5 de junio de 2002.
Capitalización de intereses en obligaciones civiles y comerciales; en financiación de vivienda a largo plazo.
Concepto 2002021425-1 del 17 de junio de 2002.
Causados durante la vigencia del periodo de gracia de una obligación.
Concepto 2002044472-1 del 27 de agosto de 2002.
Clasificación. Interés bancario corriente. Competencia de la Superintendencia Bancaria para certificarlo. Tasas máximas.
Concepto 2002019501-1 del 27 de mayo de 2002.
Cobro de los intereses pactados por pago anticipado de un crédito de vivienda. Causales.
Concepto 2002064641-1 del 30 de diciembre de 2002.
Contratación de tasas de interés en operaciones activas en moneda legal. Publicidad sobre costos y rendimientos.
Concepto 2002042234-1 del 13 de agosto de 2002.
Concepto 2002052118-1 del 12 de noviembre de 2002.
Créditos de libre asignación. Interés bancario corriente. Intereses moratorios. Usura. Tasa más baja del mercado. Límites a las tasas de interés en créditos otorgados en UVR, pesos y destinados a vivienda de interés social.
Concepto 2002049469-1 del 9 de septiembre de 2002.
Créditos rotativos. Intereses más DTF. Límites legales. Usura. Publicidad de tasas de interés.
Concepto 2002043933-1 del 14 de agosto de 2002.
Definición de intereses moratorios. Sumas que se reputan como intereses. Usura.
Concepto 2002010192-1 del 3 de abril de 2002.
De mora
Concepto 2001079566-1 del 25 de febrero de 2002.
De plazo o remuneratorios. No es legal que la entidad liquide y cobre intereses sobre primas de seguros que se pagan periódicamente. Anatocismo. Capitalización.
Concepto 2002015657-1 del 24 de mayo de 2002*.
El costo de estudio del crédito puede ser reputado como intereses.
Concepto 2002054818-1 del 28 de octubre de 2002.
Fijación de tasas. Autonomía de la voluntad privada. Interés de plazo por mora.
Concepto 2002016687-1 del 25 de abril de 2002.
Interés bancario corriente. Competencia de la Superintendencia Bancaria para certificarlo.
Concepto 2002017484-1 del 3 de abril de 2002.
Concepto 2002014616-1 del 4 de abril de 2002.
Concepto 2002034214-1 del 18 de junio de 2002.
Interés bancario corriente. DTF. Reglamentación sobre UPAC. UVR.
Concepto 2002043735-1 del 22 de agosto de 2002.
Concepto 2002034906-1 del 22 de agosto de 2002.
Interés bancario corriente. Interés moratorio. Usura. Tasa más baja del mercado. Créditos hipotecarios. Intereses pactados en UVR o pesos para vivienda de interés social.
Concepto 2002046404-2 del 11 de septiembre de 2002.
Concepto 2002052128-1 del 12 de septiembre de 2002.
Interés bancario corriente. Interés remuneratorio y moratorio. Autonomía de la voluntad. Usura. Liquidación de intereses.
Concepto 2002031292-1 del 17 de julio de 2002.
Concepto 2002040311-1 del 30 de julio de 2002.
Concepto 2002038597-1 del 22 de agosto de 2002.
Concepto 2002040190-1 del 22 de agosto de 2002.
Concepto 2002043293-2 del 22 de agosto de 2002.
Concepto 2002034865-1 del 23 de agosto de 2002.
Concepto 2002048055-1 del 3 de septiembre de 2002.
Interés bancario corriente. Intereses moratorios. En los créditos de vivienda a largo plazo no se presumen los intereses.
Concepto 2002057068-1 del 15 de noviembre de 2002.
Interés bancario corriente. Límites a las tasas de interés. Usura. Contratación de tasas en operaciones activas en moneda legal. Tipos de interés.
Concepto 2002043430-2 del 9 de agosto de 2002.
Interés bancario corriente. Límites a las tasas de interés. Usura. Instrucciones de la Superintendencia Bancaria relacionadas con las pautas que deben observar sus vigiladas en el estudio de créditos.
Concepto 2002045638-1 del 20 de agosto de 2002.
Interés bancario corriente. Límites a las tasas de interés. Usura. Obligación de expresar la tasa en términos efectivos anuales.
Concepto 2002041066-1 del 23 de agosto de 2002.
Concepto 200204824-1 del 27 de agosto de 2002.
Interés bancario corriente. Tasa más baja del mercado.
Concepto 2002050476-4 del 27 de septiembre de 2002.
Concepto 2002055178-1 del 8 de octubre de 2002.
Concepto 2002054654-1 del 8 de octubre de 2002.
Concepto 2002070818-1 del 17 de diciembre de 2002.
Interés bancario corriente. Usura. Límites tasas de interés. Certificación.
Concepto 2002025526-1 del 7 de mayo de 2002.
Concepto 2002026866-1 del 20 de mayo de 2002.
Concepto 2002028395-1 del 28 de mayo de 2002.
Concepto 2002033538-1 del 18 de junio de 2002.
Concepto 2002034900-1 del 21 de junio de 2002.
Concepto 2002033618-1 del 24 de junio de 2002
Concepto 2002044125-1 del 21 de agosto de 2002.
Concepto 2002044347-2 del 27 de agosto de 2002.
Concepto 2002050273-1 del 4 de septiembre de 2002.
Interés bancario corriente. Usura. Tasa representativa del mercado, TRM. Pérdida de poder adquisitivo del dinero.
Concepto 2002053253-2 del 8 de octubre de 2002.
Concepto 2002053255-2 del 8 de octubre de 2002.
Interés bancario corriente, certificación.
Concepto 2002057159-1 del 7 de octubre de 2002.
Concepto 2002061719-2 del 3 de diciembre de 2002.
Interés bancario corriente, competencia de la Superintendencia Bancaria para certificarlo. Tasa máxima de interés remuneratorio. Alcances de la expresión "tasa más baja del mercado".
Concepto 2002026837-1 del 23 de mayo de 2002.
Interés bancario corriente, competencia de la Superintendencia Bancaria para certificarlo. Tasa máxima de interés remuneratorio. Usura. Cálculo y certificación de la TRM por la Superintendencia Bancaria. Fórmula para el cálculo de la devaluación.
Concepto 2002026832-1 del 24 de mayo de 2002.
Interés bancario corriente, definición. UVR, reglamentación y normatividad.
Concepto 2002012989-1 del 15 de marzo de 2002.
Interés compuesto. Capitalización de intereses.
Concepto 2002032397-1 del 6 de agosto de 2002.
Interés corriente e interés bancario corriente. Definición de DTF, UPAC y UVR.
Concepto 2002047717-1 del 18 de septiembre de 2002.
Concepto 2002050190-1 del 27 de septiembre de 2002.
Interés máximo legal permitido. Límites a las tasas de interés. Usura.
Concepto 2001086067-1 del 17 de enero de 2002.
Concepto 2001060498-1 del 18 de enero de 2002.
Concepto 2001079012-3 del 21 de enero de 2002.
Concepto 2002003185-1 del 5 de febrero de 2002.
Concepto 2001087038-1 del 5 de febrero de 2002.
Concepto 2001068982-3 del 8 de febrero de 2002.
Concepto 2002002087-3 del 11 de febrero de 2002.
Concepto 2002001116-1 del 11 de febrero de 2002.
Concepto 2001075072-1 del 11 de febrero de 2002.
Concepto 2001084927-1 del 11 de febrero de 2002.
Concepto 2002006768-1 del 18 de febrero de 2002.
Concepto 2002008022-1 del 18 de febrero de 2002.
Concepto 2001088456-1 del 19 de febrero de 2002.
Concepto 2002003713-1 del 19 de febrero de 2002.
Concepto 2002009629-1 del 22 de febrero de 2002.
Concepto 2002002804-1 del 25 de febrero de 2002.
Concepto 2002012605-1 del 5 de marzo de 2002.
Concepto 2002012930-1 del 6 de marzo de 2002.
Concepto 2002013241-1 del 7 de marzo de 2002.
Concepto 2002014786-1 del 15 de marzo de 2002.
Concepto 2001080702-1 del 18 de marzo de 2002
Concepto 2001084467-1 del 19 de marzo de 2002
Concepto 2002009315-1 del 19 de marzo de 2002.
Concepto 2002016020-1 del 21 de marzo de 2002.
Concepto 2002015428-3 del 27 de marzo de 2002.
Concepto 2002001790-1 del 12 de abril de 2002.
Concepto 2002020390-1 del 18 de abril de 2002.
Concepto 2002016196-1 del 22 de abril de 2002.
Concepto 2002012218-1 del 30 de abril de 2002.
Concepto 2002015428-4 del 1 de abril de 2002.
Concepto 2002015668-1 del 2 de abril de 2002.
Concepto 2002012618-1 del 3 de abril de 2002.
Concepto 2002004513-4 del 8 de abril de 2002.
Interés moratorio. Cálculo, definición y certificación.
Concepto 2002056889-1 del 4 de octubre de 2002.
Concepto 2002058207-1 del 29 de octubre de 2002.
Concepto 2002056867-1 del 19 de noviembre de 2002.
Interés moratorio. Usura. Cuotas de administración.
Concepto 2002049895-1 del 2 de septiembre de 2002.
Interés moratorio. Usura. Límites.
Concepto 2002049916-1 del 2 de septiembre de 2002.
Concepto 2002049845-2 del 3 de septiembre de 2002.
Interés remuneratorio. Capitalización de intereses. Disposiciones e instructivos relacionados con tasas de interés para financiación de vivienda.
Concepto 2001067702-1 del 6 de febrero de 2002.
Concepto 2002001925-2 del 11 de febrero de 2002.
Intereses legales en actos de comercio. Interés bancario corriente. Autonomía de la voluntad para pactar las tasas de interés. Usura.
Concepto 2002054661-1 del 8 de octubre de 2002.
La Superintendencia Bancaria no certifica la tasa máxima de intereses remuneratorios. Tránsito legislativo de la Ley 599 de 2000 (Código Penal). Equivalencia de la tasa máxima de interés aplicable. Establecimiento de la tasa máxima de interés remuneratorio. Responsabilidad de la Junta Directiva del Banco de la República. Facultades de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002044592-1 del 28 de agosto de 2002*.
Límite máximo y capitalización de intereses.
Concepto 2002014551-1 del 19 de marzo de 2002.
Límites a las tasas de interés. Causación de intereses de mora en obligaciones dinerarias. Imposibilidad del cobro simultáneo de intereses corriente y moratorio.
Concepto 2002046451-1 del 26 de septiembre de 2002.
Límites a las tasas de interés. Circular Externa 051 de 2000 de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002026723-3 del 29 de noviembre de 2002.
Límites a las tasas de interés. Configuración del delito de usura. Contratación de tasas de interés en operaciones activas en moneda legal.
Concepto 2002055798-2 del 14 de noviembre de 2002.
Concepto 2002063173-2 del 14 de noviembre de 2002.
Concepto 2002054700-1 del 28 de octubre de 2002.
Concepto 2002069782-1 del 12 de diciembre de 2002.
Límites a las tasas de interés. Configuración del delito de usura. Interés bancario corriente. Interés remuneratorio e interés de mora. Definiciones.
Concepto 2002011400-1 del 22 de marzo de 2002*.
Límites a las tasas de interés. Créditos ordinarios de libre asignación. Usura.
Concepto 2002027773-1 del 233 de mayo de 2002.
Límites a las tasas de interés. Interés remuneratorio y moratorio. Prestación del servicio y protección al consumidor.
Concepto 200241528-1 del 25 de julio de 2002.
Límites a las tasas de interés. Sistemas de amortización de intereses aprobados por la Superintendencia Bancaria. Sistemas en unidades de valor real, UVR. Sistemas en pesos.
Concepto 2002038815-1 del 24 de julio de 2002.
Concepto 2002032351-1 del 29 de julio de 2002.
Concepto 2002046980-2 del 5 de septiembre de 2002.
Límites a las tasas de interés. Tasas en operaciones pasivas de los establecimientos de crédito. Tasa de interés preferencial.
Concepto 2002045105-1 del 30 de octubre de 2002.
Límites a las tasas de interés. Tasas máximas de interés remuneratorio. Delito de usura. Alcances de la expresión «tasa más baja del mercado». Revisión de reliquidaciones y beneficios de los créditos de vivienda.
Concepto 2002041743-1 del 6 de agosto de 2002.
Límites a las tasas de interés. Tasas máximas de interés remuneratorio. Devolución de sumas cobradas en exceso; procedimiento.
Concepto 2002044462-1 del 9 de agosto de 2002.
Límites a las tasas de interés. Tasas máximas de interés remuneratorio. Usura.
Concepto 2002026866-1 del 28 de mayo de 2002.
Concepto 2002041527-1 del 8 de agosto de 2002.
Límites a las tasas de interés. Usura. Otorgamiento de créditos de vivienda a largo plazo por cooperativas.
Concepto 2002007922-1 del 16 de abril de 2002.
Límites a las tasas de interés. Variación de las tasas durante el plazo de un crédito.
Concepto 2002028957-1 del 22 de mayo de 2002.
Límites a las tasas de interés en créditos hipotecarios desde 1997. Tasas para créditos en UVR, en pesos y para créditos de vivienda de interés social. Límite de usura. Sistemas de pago e interés. Capitalización de intereses.
Concepto 2002067135-1 del 29 de noviembre de 2002.
Límites a las tasas de interés para créditos en UVR, en pesos y para créditos de vivienda de interés social.
Concepto 2002011273-1 del 27 de marzo de 2002.
Concepto 2002012580-1 del 10 de abril de 2002.
Concepto 2002001171-1 del 12 de abril de 2002.
Concepto 2002018138-2 del 16 de abril de 2002.
Concepto 2002016442-1 del 23 de abril de 2002.
Concepto 2002019058-1 del 30 de abril de 2002.
Concepto 2002027044-2 del 17 de mayo de 2002.
Concepto 2002030597-2 del 4 de junio de 2002.
Concepto 2002022250-1 del 7 de junio de 2002.
Concepto 2002048592-1 del 24 de septiembre de 2002.
Concepto 2002048593-1 del 25 de septiembre de 2002.
Concepto 2002054430-1 del 27 de septiembre de 2002.
Concepto 2002055011-1 del 11 de octubre de 2002.
Límites a las tasas de interés para créditos en UVR, en pesos y para créditos de vivienda de interés social. Capitalización de intereses en operaciones a largo plazo.
Concepto 2002049781-1 del 24 de septiembre de 2002.
Concepto 2002049778-1 del 26 de septiembre de 2002.
Concepto 2002052767-1 del 4 de octubre de 2002.
Concepto 2002048475-1 del 15 de octubre de 2002.
Concepto 2002057726-1 del 23 de octubre de 2002.
Concepto 2002056508-1 del 23 de octubre de 2002
Concepto 2002057572-2 del 24 de octubre de 2002.
Concepto 2002053905-1 del 28 de octubre de 2002.
Concepto 2002060284-1 del 5 de noviembre de 2002.
Concepto 2002056397-2 del 18 de noviembre de 2002.
Concepto 2002056450-1 del 28 de noviembre de 2002.
Límites a las tasas de interés remuneratorio y moratorio. Usura.
Concepto 2002052945-1 del 16 de septiembre de 2002.
Concepto 2002053393-1 del 18 de septiembre de 2002.
Concepto 2002063788-1 del 15 de noviembre de 2002.
Concepto 2002053500-1 del 18 de noviembre de 2002.
Concepto 2002059785-1 de 27 de noviembre de 2002.
Concepto 2002066076-1 del 3 de diciembre de 2002.
Concepto 2002066675-1 del 3 de diciembre de 2002.
Concepto 2002005473-1 del 9 de diciembre de 2002.
Concepto 2002065505-1 del 16 de diciembre de 2002.
Liquidación. Amortización del crédito.
Concepto 2002001788-1 del 21 de marzo de 2002.
Máxima tasa permitida en créditos denominados en UVR o pesos destinados a vivienda de interés social.
Concepto 2002048744-1 del 5 de septiembre de 2002.
Moratorios en obligaciones a plazo. Cuotas de administración.
Concepto 2002047878-1 del 28 de agosto de 2002.
Moratorios y remuneratorios. Usura.
Concepto 2002044731-1 del 27 de agosto de 2002.
Naturaleza.
Concepto 2002045778-1 del 24 de septiembre de 2002.
Normas de orden público relativas a los intereses. Autonomía de la voluntad. Intereses moratorio y remuneratorio. Usura.
Concepto 2002054445-1 del 2 de octubre de 2002.
Concepto 2002053489-1 del 7 de octubre de 2002.
Oferta, contratación y liquidación de tasas de interés en operaciones pasivas en moneda legal. Restricciones para la expresión de tasas en campañas publicitarias.
Concepto 2002021197-1 del 20 de mayo de 2002.
Pacto de interés. Autonomía negocial. Interés bancario corriente. Intereses de mora. Usura.
Concepto 2002039846-1 del 9 de agosto de 2002.
Sumas que se reputan intereses. Cuotas de manejo y primas de seguro.
Concepto 2002053063-1 del 11 de octubre de 2002.
Tasa aplicable en caso de mora en el pago de mesadas pensionales del Sistema General de Pensiones y del Sistema General de Riesgos Profesionales.
Concepto 2001064853-4 del 31 de enero de 2002*.
Tasa de interés que pueden cobrar a los establecimientos de crédito.
Concepto 2002052237-1 del 25 de septiembre de 2002.
Concepto 2002065732-3 el 22 de noviembre de 2002.
Tasa de usura. Tasas de interés. Tasas de interés de referencia (DTF, TBS, TIB). IPC. Límites a las tasas de interés.
Concepto 2002013453-1 del 11 de marzo de 2002.
Tasa más baja del mercado, alcances de la expresión.
Concepto 2002047121-1 del 3 de septiembre de 2002.
Tasas de interés. Contrato de cuenta de ahorros. CDT. Crédito ordinario.
Concepto 2001082344-2 del 29 de enero de 2002.
Tasas de interés. Delito de usura. Cobro de intereses en exceso por parte de las entidades financieras. Medidas administrativas por la Superintendencia Bancaria. Pago del seguro de vida que ampara el riesgo de muerte del deudor de un crédito.
Concepto 2002038085-1 del 6 de agosto de 2002.
Tasas de interés. Usura. Honorarios por cobro de obligación incumplida. Autonomía de la voluntad.
Concepto 2002049259-1 del 3 de septiembre de 2002.
Tasas de interés corriente y moratorio. Límites a las tasas de interés.
Concepto 2002055712-2 del 21 de octubre de 2002.
Concepto 2002056624-1 del 22 de octubre de 2002.
Tasas de interés fijas y variables. Tasas en operaciones activas de crédito en moneda legal.
Concepto 2002047695-1 del 30 de septiembre de 2002.
Tasas máximas de interés. Devolución de sumas cobradas en exceso.
Concepto 2002034910-1 del 21 de junio de 2002.
Tasas máximas de interés que pueden cobrar las entidades vigiladas por las Superintendencias Bancaria y de Economía Solidaria.
Concepto 2002011798-1 del 27 de marzo de 2002.
Tipificación del delito de usura. Tasas máximas de interés remuneratorio.
Concepto 2002049452-2 del 27 de septiembre de 2002.
Concepto 2002056814-1 del 22 de octubre de 2002.
Tipos de interés. Tasas nominal y efectiva anual. En créditos de vivienda. Libertad para fijar el tipo, la modalidad y periodicidad de los intereses.
Concepto 2001086303-1 del 31 de enero de 2002*.
Intermediación financiera
Actividad sometida al control del Estado. Facultad de la Superintendencia Bancaria para emprender acciones de carácter administrativo contra personas que incurran en delito de captación masiva y habitual.
Concepto 2002040600-1 del 5 de agosto de 2002.
Autorización para realizar las actividades financiera, aseguradora y bursátil. Captación masiva y habitual.
Concepto 2002040693-1 del 26 de julio de 2002.
Autorización por la Superintendencia Bancaria. Captación masiva y habitual de dineros del público. Casos en los que se incurre en conducta ilegal.
Concepto 2002029269-1 del 29 de mayo de 2002.
Captación de recursos del público. Relación íntima o nexo causal entre captación y colocación. Control y vigilancia por la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002059697-1 del 22 de octubre de 2002.
Captación masiva y habitual; casos. Límites a las tasas de interés remuneratorio. Usura.
Concepto 2002060660-1 del 29 de noviembre de 2002.
Captación masiva y habitual de dineros del público.
Concepto 2001087505-1 del 7 de febrero de 2002.
Captación masiva y habitual de dineros del público. Mandato. Fideicomiso de inversión. Diferencias.
Concepto 20020405856-1 del 9 de septiembre de 2002.
Captación masiva y habitual de dineros del público. Otorgamiento de préstamos con recursos propios. Control y vigilancia por la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002031447-1 del 17 de junio de 2002.
Concepto 2002029142-1 del 17 de junio de 2002.
Concepto 2002026596-1 del 21 de junio de 2002.
Concepto 2002035868-1 del 26 de junio de 2002.
Captación masiva y habitual de dineros del público. Relación íntima o nexo causal entre captación y colocación. Envío y recibo de giros en divisas. Operaciones autorizadas a los intermediarios del mercado cambiario. Control y vigilancia por la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002012506-2 del 6 de marzo de 2002.
Concepto 2001081178-1 del 13 de marzo de 2002.
Concepto 2002005633-1 del 19 de marzo de 2002.
Concepto 2002009827-1 del 22 de marzo de 2002.
Concepto 2002011490-1 del 10 de abril de 2002.
Concepto 2002016083-2 del 11 de abril de 2002.
Captación masiva y habitual de dineros del público; agencias de viajes. Control y vigilancia por la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002007603-2 del 14 de febrero de 2002.
Concepto 2002025813-2 del 28 de mayo de 2002.
Concepto 2002047696-1 del 26 de septiembre de 2002.
Concepto 2002060448-1 del 10 de diciembre de 2002.
Captación masiva y habitual de dineros del público; condiciones. Medidas cautelares. Control y vigilancia por la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002011060-1 del 5 de abril de 2002.
Concepto 2002033343-1 del 24 de junio de 2002.
Captación masiva y habitual de dineros del público; eventos que la configuran.
Concepto 2002045730-1 del 23 de agosto de 2002.
Captación masiva y habitual de dineros del público; no se configura cuando el monto de las obligaciones contraídas tiene como contraprestación el suministro de bienes y servicios. Facultad de la Superintendencia Bancaria para emprender acciones de carácter administrativo.
Concepto 2002033536-1 del 12 de agosto de 2002.
Captación masiva y habitual de dineros del público; sociedades funerarias. Control y vigilancia por la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002015739-1 del 14 de junio de 2002.
Captación masiva y habitual de dineros del público; sujeto activo.
Concepto 2002044804-1 del 29 de agosto de 2002.
Colocación de dineros con recursos propios. Entidades vigiladas por la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002045420-1 del 21 de agosto de 2002.
La actividad de otorgar crédito con cargo a sus propios recursos puede ser efectuada por particulares.
Concepto 2002015993-1 del 8 de mayo de 2002.
Concepto 2002026515-1 del 23 de mayo de 2002.
La actividad de otorgar crédito con cargo a sus propios recursos puede ser efectuada por particulares. Captación masiva y habitual de dineros del público. Mecanismos para cerciorarse sobre la persona con la que se pretende contratar y la clase de actividad que ejerce.
Concepto 2002021726-1 del 10 de mayo de 2002.
Operaciones de crédito con recursos propios. Eventos que no constituyen captación masiva y habitual de dineros del público. Entidades sujetas a control y vigilancia de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002038107-1 del 10 de septiembre de 2002.
Relación íntima o nexo causal entre captación y colocación. Captación masiva y habitual.
Concepto 2002025930-2 del 21 de mayo de 2002.
Intermediarios de seguros
Comisiones.
Concepto 2002069386-1 del 12 de diciembre de 2002.
Contratos de consultoría con entidades estatales.
Concepto 2001081539-3 del 7 de mayo de 2002*.
La vinculación del intermediario de seguros con la entidad estatal se entiende prolongada hasta la fecha de vencimiento del seguro expedido o renovado.
Concepto 2002014991-2 del 24 de mayo de 2002*.
Reclamaciones a través de los intermediarios de seguros. Las compañías de seguros podrían acordarlas en los convenios suscritos con sus intermediarios.
Concepto 2001079431-1 del 14 de junio de 2002.
Régimen jurídico aplicable.
Concepto 2002061661-1 del 1º de noviembre de 2002.
Regulación de la actividad de intermediación de seguros.
Concepto 2002006777-1 del 19 de abril de 2002.
Requisitos para su constitución. Corredores y agentes de seguros; diferencias, productos. Filial en el país de una compañía de seguros del exterior, requisitos.
Concepto 2002030997-2 del 1º de noviembre de 2002.
Inversiones de las entidades financieras
Inversiones autorizadas. Operaciones de tesorería como operaciones conexas. Prohibiciones para realizar inversiones de capital. Límites en la administración del riesgo.
Concepto 2002028975-2 del 6 de agosto de 2002*.
Inversiones de portafolio admisibles, límite.
Concepto 2002028975-3 del 5 de mayo de 2003*.
Requisitos. Autonomía de la voluntad en la relación contractual. Requisitos para realizar inversiones a nombre de su clientela. Régimen de las oficinas de representación.
Concepto 2002017143-2 del 8 de mayo de 2002.
J
Juntas de calificación de invalidez
Integración, financiación y funcionamiento. El pago de la incapacidad temporal será asumido por la entidad promotora de salud o administradora de riesgos profesionales respectiva.
Concepto 2002007939-1 del 7 de junio de 2002.
L
Lavado de activos
Instructivos sobre su control.
Concepto 2002038192-1 del 30 de octubre de 2002.
Mecanismos a adoptar por las entidades para evitar esta conducta. Manual de procedimiento. Oficial de cumplimiento. Unidad de Información y Análisis Financiero. Tipificación de la conducta.
Concepto 2002046102-1 del 12 de septiembre de 2002*.
Mecanismos de control contra actividades delictivas en el sector financiero.
Concepto 2002000901-1 del 20 de marzo de 2002.
Concepto 2002012583-1 del 22 de abril de 2002.
Mecanismos de control y prevención. Reporte de transacciones en efectivo.
Concepto 2002006763-1 del 19 de marzo de 2002.
Concepto 2002012516-1 del 27 de marzo de 2002.
Normatividad vigente.
Concepto 2002011817-1 del 18 de marzo de 2002.
Concepto 2002005089-1 del 21 de marzo de 2002.
Prevención de actividades delictivas; mecanismos que deben adoptar las entidades vigiladas por la Superintendencia Bancaria. Requisitos para la vinculación de clientes.
Concepto 2002025492-1 del 12 de agosto de 2002.
Régimen aplicable. Implementación de mecanismos de control para prevenirlo. Unidad de Información y Análisis Financiero –UIAF-, funciones. Omisión de control.
Concepto 2002009636-1 del 10 de abril de 2002.
Régimen de prevención de actividades delictivas. SIPLA. UIAF.
Concepto 2002009123-1 del 27 de febrero de 2002.
Leasing
Abuso de posición dominante. Operación de leasing o arrendamiento financiero; definición. Contrato de leasing, cobro de intereses por mora. Imputación de los pagos.
Concepto 2002038468-1 del 8 de agosto de 2002.
Cobro de intereses en contratos de leasing. Aplicación de pagos.
Concepto 2001054420-4 del 28 de febrero de 2002*.
Contrato de leasing. Restitución del bien por mora en el pago de la obligación. Componentes del canon. Cobro de réditos sobre el saldo vencido. Avalúo de bienes retirados en leasing.
Concepto 2002039546-1 del 20 de agosto de 2002.
La compañía de leasing no es responsable de la calidad del bien recibido en arrendamiento financiero.
Concepto 2002034206-1 del 5 de agosto de 2002.
Tratamiento de los prepagos. Primas por concepto de seguro de bienes de las compañías de leasing.
Concepto 2002019081-2 del 17 de mayo de 2002.
Ley de vivienda
Alivios y beneficios otorgados por la Ley 546 de 1999. Restricción legal para ser beneficiarios.
Concepto 2002005385-1 del 18 de febrero de 2002*.
Créditos otorgados por cooperativas no financieras; no les son aplicables los alivios contemplados en la Ley 546 de 1999.
Concepto 2002001759-1 del 28 de febrero de 2002*.
Intereses. Cláusula aceleratoria. Intereses de mora. Capitalización de intereses.
Concepto 2001056741-1 del 18 de enero de 2002*.
Ver créditos de vivienda
Libros y papeles del comerciante
Presentación o examen ordenados por funcionarios de las ramas jurisdiccional y ejecutiva del poder público.
Concepto 2002023237-2 del 10 de mayo de 2002.
Liquidación de entidades financieras
Control de actividades del liquidador.
Concepto 2002058230-1 de 25 de noviembre de 2002.
Facultades y deberes del liquidador. Intervención del Fondo de Garantías.
Concepto 2002019081-2 del 17 de mayo de 2002.
Liquidación voluntaria.
Concepto 2002030593-3 del 5 de septiembre de 2002.
Concepto 2002055654-1 del 24 de octubre de 2002.
Pago de obligaciones.
Concepto 2002006046-1 del 22 de marzo de 2002.
Representación legal en el proceso liquidatorio.
Concepto 2002046609-3 del 22 de octubre de 2002.
Liquidación forzosa administrativa
Deberes del liquidador. Terminación del contrato de representación legal de los tenedores de bonos.
Concepto 2002056102-2 del 8 de noviembre de 2002.
Devolución de sumas de dinero cobradas en exceso de límites legales dentro de procesos de liquidación forzosa administrativa.
Concepto 2002016428-1 del 29 de abril de 2002*.
Inaplicación de la figura de la Segmentación.
Concepto 2002036651-4 del 2 de septiembre de 2002.
Concepto 2002036905-3 del 5 de septiembre de 2002.
Naturaleza y normas que regulan la liquidación forzosa administrativa.
Concepto 2002068621-1 del 4 de diciembre de 2002.
Objeto. Funciones del liquidador, seguimiento por parte de Fogafín.
Concepto 2002040341-1 del 18 de julio de 2002*.
M
Margen de intermediación
Tasas máximas de interés.
Concepto 2001084223-1 del 2 de abril de 2002.
Mercado cambiario
Actividad de compra y venta de divisas
Concepto 2002017680-1 del 8 de mayo de 2002*.
Casas de cambio, definición. Intermediarios autorizados. Operaciones autorizadas.
Concepto 2002060452-1 del 18 de noviembre de 2002.
Concepto 2002055378-2 del 19 de diciembre de 2002.
Competencia de la Superintendencia Bancaria en materia cambiaria. Declaraciones que se requieren para realizar operaciones con intermediarios del mercado cambiario.
Concepto 2002010656-1 del 15 de marzo de 2002.
Compra y venta de divisas, vigilancia. Casas de cambio; operaciones, clases. Definición de residente.
Concepto 2002059731-1 del 19 de noviembre de 2002.
Declaración de cambio. Pago de giro a un menor.
Concepto 2001062035-1 del 1º de febrero de 2002*.
Declaración de cambio por operaciones realizadas a través de los intermediarios del mercado cambiario. Personas que deben declarar. Sanciones. Operaciones autorizadas a las casas de cambio.
Concepto 2002051634-2 de 28 de noviembre de 2002.
Concepto 2002057765-1 del 4 de diciembre de 2002.
Facultades de regulación a cargo de la Superintendencia de Valores.
Concepto 2002011215-1 del 3 de abril de 2002.
Giro. Divisas. Tasas de cambio. Apertura de cuentas corrientes en Colombia. Requisitos para la constitución de depósitos en moneda legal y en moneda extranjera por extranjeros y personas naturales residentes en el exterior.
Concepto 2002000968-1 del 2 de abril de 2002.
Intermediarios. Definición. Operaciones. Lavado de activos.
Concepto 2002046375-1 del 5 de septiembre de 2002.
Concepto 2002052877-1 del 24 de septiembre de 2002.
Concepto 2002070499-1 del 17 de diciembre de 2002.
Concepto 2002059745-4 del 26 de diciembre de 2002.
Intermediarios del mercado cambiario. Operaciones autorizadas. Autonomía de las entidades para fijar tarifas por sus servicios. Envío o recepción de giros y remesas en divisas.
Concepto 2001086006-1 del 31 de enero de 2002.
Concepto 2002009009-2 del 20 de marzo de 2002.
Concepto 2002018051-1 del 15 de mayo de 2002.
Normatividad aplicable. Recepción y envío de giros de divisas.
Concepto 2002009663-2 del 5 de abril de 2002.
Operaciones autorizadas. Giro de divisas.
Concepto 2002031299-1 del 13 de agosto de 2002.
Operaciones autorizadas. Residencia. Tasa de cambio.
Concepto 2002000715-1 del 5 de marzo de 2002.
Operaciones autorizadas con divisas. Autonomía de la voluntad para fijar las tasas de cambio. La TRM es una tasa de referencia.
Concepto 2002045002-1 del 13 de septiembre de 2002.
Operaciones de giro. Autonomía de las entidades para fijar las condiciones y el procedimiento para su pago.
Concepto 2001083297-2 del 6 de febrero de 2002.
Operaciones en divisas, limitaciones. Operaciones internas. Intereses. Tipificación del delito de usura.
Concepto 2002046089-1 del 29 de octubre de 2002.
Operaciones en moneda extranjera, limitaciones.
Concepto 2002052427-1 del 31 de octubre de 2002.
Procedimiento para recibir divisas por concepto de importaciones. Régimen cambiario colombiano. Intermediarios del mercado cambiario.
Concepto 2002004222-2 del 2 de abril de 2002.
Recepción y monetización de divisas. Tenencia de divisas por residentes en el país. La tasa de cambio representativa del mercado, TRM, es una tasa de referencia.
Concepto 2002000543-1 del 5 de marzo de 2002*.
Régimen cambiario colombiano. Operaciones autorizadas a las casas de cambio. Prohibiciones.
Concepto 2002011209-1 del 4 de abril de 2002.
Régimen cambiario en Colombia. Adquisición de divisas por turistas.
Concepto 2002055720-1 del 23 de octubre de 2002.
Ver casas de cambio
Mercado de capital
Definición.
Concepto 2002047827-1 del 3 de septiembre de 2002.
Mesada pensional
Forma como debe debitarse la cuenta dispuesta para el pago de las mesadas pensionales. Uso de la tarjeta débito.
Concepto 2002012938-1 del 2 de mayo de 2002.
Concepto 2002011264-1 del 22 de mayo de 2002*.
Concepto 2002020232-1 del 23 de mayo de 2002.
Mesadas adicionales.
Concepto 2001088430-0 del 5 de marzo de 2002.
Pago. Cuotas de manejo por utilización de tarjetas débito en cuentas corrientes y de ahorros. Exención del tres por mil.
Concepto 2002006770-3 del 22 de marzo de 2002.
Pago mediante consignación en una cuenta individual abierta en entidad vigilada por la Superintendencia Bancaria. Prohibición de cobro de cuotas de manejo.
Concepto 2002021087-1 del 12 de septiembre de 2002.
Procedimiento para su consignación. Ley 700 de 2001.
Concepto 2002051758-2 del 23 de octubre de 2002.
Término de prescripción.
Concepto 1999060660-7 del 16 de octubre de 2002.
Término para reconocimiento y pago de las mesadas. Ley 700 de 2001.
Concepto 2002040636-2 del 13 de septiembre de 2002.
Mesas de dinero
Definición. Constitución. Funciones.
Concepto 2002042229-1 del 13 de septiembre de 2002.
Microcrédito
Competencia del Gobierno Nacional para fijar los parámetros que lo rigen. Destinatarios, sistemas, monto máximo por operación de préstamo, saldo máximo de endeudamiento.
Concepto 2002020773-1 del 14 de mayo de 2002.
Definición. Vigilancia y control.
Concepto 2002007276-1 del 6 de marzo de 2002.
Concepto 2002007460-1 del 6 de marzo de 2002.
Otorgado por bancos de segundo piso. Entidades de fomento.
Concepto 2002046100-1 del 4 de octubre des 2002.
Sujeto. Calificación.
Concepto 2002044156-1 del 22 de agosto de 2002.
Sujeto a quien va dirigido. Monto.
Concepto 2001084231-1 del 14 de febrero de 2002.
Moneda metálica
Devolución de saldos por el valor exacto. Es imperativo para los bancos mantener provisión suficiente en moneda legal de toda denominación.
Concepto 2002008343-1 del 8 de marzo de 2002.
Recepción por parte de los establecimientos bancarios.
Concepto 2002006912-1 del 11 de febrero de 2002.
Multibanca
Banca especializada. Legislación.
Concepto 2002055584-1 del 30 de octubre de 2002.
Concepto 2002056521-1 del 30 de octubre de 2002.
O
Obligaciones en mora
Autonomía de las entidades para adoptar mecanismos que busquen satisfacer las obligaciones en mora.
Concepto 2002029081-1 del 12 de junio de 2002.
Cobro jurídico. Términos.
Concepto 2002027955-1 del 4 de junio de 2002.
Oficial de cumplimiento
Auditoría. Oficial de cumplimiento, concepto y función. Sanciones administrativas.
Concepto 2002057386-1 del 29 de octubre de 2002.
Oficinas
Requisitos para la apertura, traslado, cierre y conversión de oficinas, sucursales o agencias.
Concepto 2002045235-1 del 23 de septiembre de 2002.
Oficinas de entidades vigiladas
No es obligación legal para las entidades vigiladas la apertura de oficinas o designación de representantes legales en todo el territorio nacional. Abuso de posición dominante.
Concepto 2000098181-14 del 12 de abril de 2002.
Oficinas de representación
Autorización de apertura. Facultades y restricciones.
Concepto 2002008716-1 del 4 de marzo de 2002.
Autorización de la Superintendencia Bancaria para apertura, traslado, cierre o conversión. Régimen de autorización general e individual. Condiciones de la solicitud.
Concepto 2002017499-1 del 3 de abril de 2002.
Cierre por fusión.
Concepto 2002001014-1 del 25 de febrero de 2002.
De entidades financieras del exterior, constitución. Captación masiva y habitual de dineros del público.
Concepto 2002042182-1 del 4 de octubre de 2002.
Régimen de las oficinas de representación de reaseguradores del exterior.
Concepto 2001088173-1 del 12 de abril de 2002.
Operaciones activas de crédito
Abonos o prepagos.
Concepto 2002058219-1 del 24 de octubre de 2002.
Autonomía de las instituciones financieras para adoptar mecanismos para calcular los índices sobre sus operaciones activas y pasivas.
Concepto 2002028761-1 del 6 de junio de 2002.
Conductas que deben observar las entidades vigiladas en la contratación de tasas de interés en operaciones activas de crédito en moneda legal. Circular Externa 047 de 1997.
Concepto 2001070131-1 del 13 de febrero de 2002.
Concepto 2002001771-1 del 4 de marzo de 2002.
Contratación de tasas de interés en operaciones activas de crédito en moneda legal. Publicidad sobre costos y rendimientos de operaciones activas y pasivas. Información previa al otorgamiento del crédito.
Concepto 2002020646-1 del 15 de mayo de 2002.
Concepto 2002022201-1 del 29 de mayo de 2002.
Concepto 2002029733-1 del 5 de junio de 2002.
Cuantía máxima del cupo individual. Cuantías admisibles.
Concepto 2001073287-1 del 1º de febrero de 2002.
Modalidades de crédito. Reporte a la Superintendencia Bancaria de información sobre tasas de interés en operaciones de captación y colocación.
Concepto 2002027756-1 del 25 de junio de 2002.
Requisitos. Sanciones.
Concepto 2002044489-1 del 22 de agosto de 2002.
Operaciones bancarias
Noción. Clasificación.
Concepto 2002052121-1 del 20 de septiembre de 2002.
Operaciones de crédito
Cobro de comisión a título de remuneración respecto de gestiones no realizadas. Autonomía de la voluntad.
Concepto 2002005090-1 del 6 de marzo de 2002.
Operaciones de colocación. Entidades autorizadas para realizarlas.
Concepto 2002013456-1 del 27 de marzo de 2002.
Concepto 2002015921-1 del 8 de abril de 2002.
Parámetros básicos que deben observar las instituciones financieras en operaciones activas de crédito. No se puede exigir balance certificado por contador público a personas que no están obligadas legalmente a llevar contabilidad de sus negocios.
Concepto 2002002324-1 del 12 de marzo de 2002.
Recuperación de un crédito otorgado por una cooperativa o fondo. Vínculo contractual entre la entidad vigilada y sus usuarios. Autonomía de la voluntad.
Concepto 2002004513-2 del 6 de marzo de 2002.
Restricciones legales a los establecimientos bancarios en ciertas operaciones de crédito, especialmente en lo atinente a la prohibición de utilizar recursos del público para financiar adquisición de instituciones financieras o empresas del sector real. Marco regulatorio.
Concepto 2001084189-1 del 6 de marzo de 2002.
Operaciones de los establecimientos de crédito
La operación de giro, no es propia de las entidades vigiladas por la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002033110-1 del 5 de agosto de 2002*.
Operaciones de martillo
Operación autorizada a todos los establecimientos de crédito.
Concepto 2002012494-1 del 7 de marzo de 2002.
Concepto 2002031295-1 del 4 de junio de 2002.
Concepto 2002048280-1 del 30 de septiembre de 2002.
Concepto 2002061370-1 del 30 de octubre de 2002.
Operaciones de redescuento
Realizadas por los denominados Bancos de Segundo Piso.
Concepto 2002015980-1 del 23 de abril de 2002.
Operaciones financieras
Instrucciones sobre requerimientos mínimos de seguridad en transacciones financieras con tarjetas. Atención de quejas presentadas por los usuarios del sistema financiero.
Concepto 2002047847-1 del 1º de octubre de 2002.
Operaciones financieras realizadas por menores de edad
Régimen de los actos y negocios de las entidades financieras. Naturaleza y funciones de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002032888-2 del 26 de julio de 2002*.
P
Pánico económico
Regulación. Artículo 302 de la Ley 599 de 2000.
Concepto 2002011198-1 del 27 de marzo de 2002.
Pasivo pensional
Mecanismos de normalización pensional aplicables a las empresas en liquidación.
Concepto 2002015127-2 del 8 de abril de 2002.
Patrimonio autónomo
Sociedades autorizadas para administrar patrimonios autónomos.
Concepto 2002017677-1 del 10 de abril de 2002.
Patrimonio de familia
Régimen. Artículos 23, 25 y 29 de la Ley 70 de 1931.
Concepto 2002011058-1 del 27 de marzo de 2002.
Patrimonio técnico
Noción, forma de cálculo. Correspondencia con la relación de solvencia de los establecimientos de crédito.
Concepto 2002046090-1 del 24 de septiembre de 2002.
Pensión de invalidez
Calificación de invalidez por parte de las Juntas de Calificación de Invalidez. Dictamen sobre el grado de reducción de la capacidad laboral.
Concepto 2001050218-3 del 25 de junio de 2002.
Concepto favorable de rehabilitación y reconocimiento del subsidio, incapacidad a cargo de la AFP. Prórroga de la incapacidad y celebración de la junta médica de valoración.
Concepto 2002043129-1 del 21 de agosto de 2002.
Concepto 2002044398-1 del 16 de septiembre de 2002.
Cotización por parte del patrono de la persona que se encuentra en proceso de reconocimiento de la pensión de invalidez. Subsidio por incapacidad laboral.
Concepto 2000067901-2 del 4 de febrero de 2002.
Las semanas mínimas de cotización se deben haber efectuado al momento de producirse la invalidez. Procedencia de la devolución de saldos por invalidez.
Concepto 2001080347-1 del 31 de enero de 2002*.
Libertad de competencia en la determinación de condiciones y fijación de tarifas.
Concepto 2002023733-1 del 4 de junio de 2002.
Periodo de incapacidad a cargo de la EPS o la ARP. Calificada la invalidez, la administradora de pensiones asume el pago de la pensión.
Concepto 2002036718-1 del 9 de agosto de 2002.
Reconocida por una entidad que no hace parte del Sistema Integral de Seguridad Social. Exclusión, no aplica para acceder a la pensión de vejez.
Concepto 2001087503-3 del 16 de septiembre de 2002.
Requisitos para que el ISS afilie a personas con derecho a compartibilidad pensional.
Concepto 2001082642-1 del 30 de abril de 2002*.
Pensión de jubilación
Base técnica para el cálculo de la pensión en el régimen de ahorro individual con solidaridad
Concepto 2002047022-2 del 10 de octubre de 2002.
Compartibilidad pensional.
Concepto 2002051451-1 del 12 de noviembre de 2002.
Las compañías que ofrezcan planes de pensiones en Colombia requieren la autorización de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002035879-2 del 19 de Septiembre de 2002.
Libertad de traslado entre regímenes de pensiones. Comisión originada en el traslado.
Concepto 2002032239-2 del 4 de septiembre de 2002.
Prohibición de recibir dos erogaciones del erario público. Suspensión del pago de la mesada pensional. Revisión de la pensión. Procedencia.
Concepto 2002021926-2 del 31 de julio de 2002*.
Reconocimiento en los regímenes de prima media con prestación definida y de ahorro individual con solidaridad.
Concepto 2002043795-1 del 3 de octubre de 2002.
Reconocimiento y pago por Cajas, fondos o entidades públicas. Ley 100 de 1993.
Concepto 2002017197-1 del 17 de Septiembre de 2002.
Régimen de ahorro individual con solidaridad. Renta vitalicia inmediata. Retiro programado. Retiro programado con renta diferida. Conceptos.
Concepto 2002041360-3 del 5 de agosto de 2002.
Régimen para los servidores que laboran en actividades de alto riesgo.
Concepto 2001063691-1 del 10 de enero de 2002.
Regímenes aplicables.
Concepto 2001055791-2 del 30 de enero de 2002.
Requisitos legales para su reconocimiento.
Concepto 2002002963-1 del 15 de abril de 2002.
Concepto 2002028424-1 del 12 de junio de 2002.
Requisitos para acceder a la pensión de jubilación y a la indemnización sustitutiva.
Concepto 2002028300-1 del 27 de junio de 2002.
Suspensión temporal del pago de la mesada pensional.
Concepto 2001072544-1 del 10 de enero de 2002.
Tiempo cotizado antes de la existencia de cobertura para la pensión (1967). Indemnización por sustitución.
Concepto 2002053971-1 del 23 de octubre de 2002.
Tiempo laborado en entidades en liquidación.
Concepto 2002013187-2 del 10 de abril de 2002*.
Pensión de sobrevivientes
Beneficiarios.
Concepto 2002060453-3 del 22 de noviembre de 2002.
Condiciones para acceder a la pensión. Eventos de suspensión.
Concepto 2002020613-1 del 14 de agosto de 2002.
Momento en el cual se adquiere el derecho a la pensión. Reconocimiento del retroactivo pensional.
Concepto 2002051434-1 del 27 de Septiembre de 2002.
Prescripción extintiva del derecho. Prescripción para el reconocimiento y pago de las mesadas. Posibilidad de hacer uso del derecho de representación del beneficiario ante las Entidades.
Concepto 2002037426-3 del 12 de septiembre de 2002.
Requisitos para el reconocimiento.
Concepto 2001085578-1 del 24 de enero de 2002.
Requisitos para el reconocimiento. Consignación de mesadas pensionales en cuentas individuales que el pensionado escoja.
Concepto 2002000154-1 del 21 de febrero de 2002.
Término para reconocerla.
Concepto 2001084839-2 del 31 de enero de 2002.
Pensiones
Compartibilidad de pensiones. No es posible aplicar la figura con una Sociedad Administradora de Pensiones hasta que no se instrumente legalmente
Concepto 2002042080-1 del 9 de septiembre de 2002*.
Cotizaciones. La cotización es proporcional cuando se percibe salarios de dos o mas empleadores y debe realizarse en una sola entidad administradora. Cotizaciones al Régimen de Prima Media con Prestación Definida como independiente y dependiente a la vez. Prohibición.
Concepto 2002032297-2 del 9 de septiembre de 2002*.
Distinción entre compartibilidad pensional y conmutación pensional.
Concepto 2002015539-2 del 17 de junio de 2002*.
Mesada adicional.
Concepto 2002055370-1 del 15 de noviembre de 2002*.
Obligación legal de pagar aportes al sistema de pensiones por parte de los trabajadores del sector privado.
Concepto 2002007536-1 del 6 de junio de 2002.
Omisión del pago de cotizaciones por el empleador. Devolución de saldos e intereses.
Concepto 200095955-2 del 17 de enero de 2002.
Planes en dólares. En Colombia no están autorizados.
Concepto 2001057442-5 del 31 de enero de 2002.
Reconocimiento a cargo de las cajas, fondos o entidades públicas en proceso de liquidación.
Concepto 2001067633-1 del 10 de enero de 2002.
Régimen aplicable para adquirir la pensión de jubilación. Entidad competente para asumir el reconocimiento y pago de la pensión.
Concepto 2002022060-1 del 27 de junio de 2002.
Régimen de transición. Efectos del traslado voluntario de régimen.
Concepto 2002024221-1 del 5 de junio de 2002*.
Régimen especial de pensiones para funcionarios que laboran en actividades consideradas como de alto riesgo.
Concepto 2002021985-1 del 27 de junio de 2002*.
Régimen pensional. Entidades a las cuales corresponde el reconocimiento de pensiones antes de entrar en vigencia el Sistema General de Pensiones. Los entes territoriales están habilitados para reconocer y pagar pensiones.
Concepto 2002053508-1 del 12 de noviembre de 2002*.
Pensiones de invalidez y de sobrevivientes
Requisitos de acceso en el Régimen de Prima Media.
Concepto 2002017938-1 del 23 de mayo de 2002*.
Pensiones voluntarias
La designación de beneficiarios no es libre por parte del afiliado. Los recursos aportados al Fondo entran a formar parte de la masa sucesoral.
Concepto 2002012434-1 del 28 de agosto de 2002*.
Pignoración de cesantías
Cualquier entidad que otorgue crédito de vivienda puede solicitar a la sociedad administradora la retención correspondiente.
Concepto 2001049014-2 del 15 de marzo de 2002.
Plazos
Cuando la obligación vence en día feriado, se prórroga el plazo para el día hábil siguiente sin causación de intereses.
Concepto 2002017760-1 del 4 de abril de 2002.
Para cumplimiento de obligaciones. Expresión «mes vencido».
Concepto 2001070324-3 del 21 de febrero de 2002.
Para pago de créditos. Prórroga. Festivos. Cierres especiales.
Concepto 2002000567-1 del 11 de febrero de 2002.
Concepto 2002004515-1 del 14 de febrero de 2002.
Póliza judicial
Exigencia de la contragarantía para su expedición.
Concepto 2002051770-1 del 17 de septiembre de 2002*.
Seguro de cumplimiento de caución judicial. Contragarantías. Suscripción de pagaré para expedir pólizas judiciales.
Concepto 2001082958-1 del 17 de julio de 2002*.
Pólizas
Carencia de la firma del tomador.
Concepto 2002009124-2 del 12 de agosto de 2002*.
Libertad de contratación. Expedición de pólizas de seguros. Obligación de tomar el seguro con determinada agencia.
Concepto 2002038102-1 del 22 de julio de 2002.
Pólizas de manejo y riesgo financiero. Autonomía de las entidades del sector financiero para contratarlas.
Concepto 2002009118-1 del 19 de febrero de 2002.
Pólizas de transporte. Intermediarios autorizados. Vigilancia de agencias y corredores de seguros. Pago de indemnizaciones.
Concepto 2001021457-3 del 17 de enero de 2002.
Procedimiento a seguir en caso de accidente cuando la póliza se encuentra vencida.
Concepto 2002010381-2 del 12 de abril de 2002.
Revocatoria de la póliza por parte del asegurado. El importe de la prima devengada y el de la devolución se calcularán tomando en cuenta la tarifa de seguros a corto plazo.
Concepto 2000069806-3 del 8 de marzo de 2002.
Terminación automática de la póliza por no pago de la prima. Permanencia de la garantía única mientras exista contrato estatal.
Concepto 2002014700-5 del 5 de abril de 2002.
Valor jurídico de las carátulas de las pólizas. Anexos de las pólizas.
Concepto 2002036782-1 del 30 de julio de 2002*.
Verificación de los modelos de pólizas y sus tarifas por parte de la Superintendencia Bancaria. Interpretación de las cláusulas.
Concepto 2002024975-2 del 24 de julio de 2002.
Ver seguros
Posición dominante
Debida prestación del servicio y protección al consumidor. Cláusulas exorbitantes y abuso de posición dominante de las entidades financiaras.
Concepto 2002027993-1 del 24 de mayo de 2002.
Posición propia
Montos máximos y mínimos relacionados con el patrimonio técnico para los intermediarios del mercado cambiario.
Concepto 2002021590-6 del 20 de junio de 2002.
Prepago
Contrato de mutuo. Plazo.
Concepto 2002046110-1 del 23 de agosto de 2002.
De obligaciones. Sanciones.
Concepto 2002042174-1 del 9 de agosto de 2002.
Concepto 2002042443-1 del 15 de agosto de 2002.
En créditos de vivienda. Causales de vencimiento del plazo. Liquidación de intereses.
Concepto 2002034899-1 del 21 de agosto de 2002.
En créditos de vivienda. Extinción del plazo.
Concepto 2002049003-1 del 9 de septiembre de 2002.
En créditos de vivienda. Renuncia al plazo.
Concepto 2002038129-1 del 12 agosto de 2002.
Pago de cuotas por adelantado. Liquidación de intereses.
Concepto 2001036943-1 del 20 de marzo de 2002.
Concepto 2002015654-1 del 20 de marzo de 2002.
Persona a favor de quien se estipula el plazo. Autonomía de la voluntad. En créditos de vivienda a largo plazo.
Concepto 2002044458-1 del 28 de agosto de 2002.
Plazo establecido en créditos de vivienda. Posibilidad de realizar prepagos sin penalidad alguna.
Concepto 2002049835-1 del 12 de septiembre de 2002.
Sanción por el pago de obligaciones de manera anticipada.
Concepto 2002019516-1 del 12 de abril de 2002.
Concepto 2002019512-1 del 12 de abril de 2002.
Concepto 2002022248-1 del 25 de abril de 2002.
Prevención de ilícitos
Lavado de activos. Cajeros automáticos.
Concepto 2002047825-1 del 3 de septiembre de 2002.
Medidas de seguridad para salvaguardar a las entidades de la acción de los delincuentes, corresponde adoptarlas a ellas mismas.
Concepto 2002038215-1 del 15 de agosto de 2002.
Uso de celulares en las instalaciones de las entidades. Autonomía de la voluntad para adaptar mecanismos de seguridad.
Concepto 2002047264-1 de 13 de septiembre de 2002.
Proceso ejecutivo
Por cobro de cartera de establecimientos financieros. Naturaleza.
Concepto 2002000950-1 del 19 de febrero de 2002.
Productos y servicios
Autonomía de las entidades para fijar las tarifas que cobran por sus servicios. Margen de intermediación.
Concepto 2002053263-2 del 24 de octubre de 2002.
Concepto 2002053339-1 del 30 de octubre de 2002.
Comisiones y tarifas que cobran las entidades por sus servicios. Régimen de tarifas en materia de seguros. Límite a las tasas de interés y sumas que se reputan como tales.
Concepto 2002056511-1 del 15 de noviembre de 2002.
Condicionamiento del desembolso de un crédito a la aceptación de productos o servicios.
Concepto 2002053610-1 del 25 de octubre de 2002.
Normas relativas al ofrecimiento de productos promocionales.
Concepto 2002044476-1 del 4 de octubre de 2002.
Publicidad y promoción comercial mediante incentivos
Aprobación de programas publicitarios de instituciones vigiladas por la Superintendencia Bancaria que simultáneamente ostentan la condición de organismos descentralizados.
Concepto 2001045008-1 del 31 de enero de 2002*.
Publicidad de marca compartida.
Concepto 2001086398-1 del 22 de febrero de 2002.
R
Reaseguro
Ejercicio en Colombia.
Concepto 2002031979-1 de 27 de noviembre de 2002.
Red de oficinas
Actividades propias de los intermediarios en las entidades de seguridad social. Contratos con establecimientos de crédito. Utilización de redes de oficina.
Concepto 2002030270-2 del 5 de junio de 2002.
Autorización para el uso de la red a instituciones vigiladas por las Superintendencias Bancaria y de Valores. Promoción y gestión de operación por medio de la red.
Concepto 2002027751-2 del 26 de junio de 2002.
Contrato de red de oficinas. Modalidades.
Concepto 2002037370-1 del 31 de julio de 2002.
Reestructuración de créditos
Las instituciones financieras del Estado se rigen en esta materia por los mismos parámetros de las entidades de carácter privado.
Concepto 2002001779-1 del 11 de marzo de 2002*.
Ver créditos de vivienda
Régimen de transición
Con el traslado al régimen de ahorro individual se pierde la calidad de beneficiario del Régimen de Transición, salvo si se ejerce el derecho de retracto consagrado en el artículo 3° del Decreto 1161 de 1994.
Concepto 2002016182-1 del 26 de abril de 2002.
Condiciones para su aplicación. Pérdida de beneficios.
Concepto 2002041894-1 del 9 de septiembre de 2002.
Cotización del servidor público.
Concepto 2001049418-2 del 24 de enero de 2002.
Ingreso base de liquidación.
Concepto 2002007548-2 del 3 de mayo de 2002.
Ingreso base de liquidación. Principio de favorabilidad para determinar la ley aplicable. Empleados públicos.
Concepto 2002040369-2 del 16 de septiembre de 2002.
Los beneficios del régimen de transición no se aplican cuando los beneficiarios voluntariamente se acojan al Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad.
Concepto 2002025266-1 del 5 de junio de 2002.
Concepto 2002024222-1 del 5 de junio de 2002.
Concepto 2002024882-1 del 5 de junio de 2002.
Personas cobijadas por el régimen de transición.
Concepto 2002014857-1 del 23 de mayo de 2002.
Regulación.
Concepto 2002052289-1 del 7 de noviembre de 2002.
Concepto 2002052899-4 del 25 de noviembre de 2002.
Requisitos para obtener derecho al régimen de transición.
Concepto 2002009219-1 del 3 de mayo de 2002.
Concepto 2002022060-1 del 27 de junio de 2002.
Requisitos para su aplicación.
Concepto 2002029090-1 del 31 de julio de 2002.
Concepto 2002038373-2 del 30 de agosto de 2002.
Se pierde cuando los empleados cambian de régimen.
Concepto 2002053505-1 del 25 de noviembre de 2002.
Concepto 2002053504-1 del 26 de noviembre de 2002.
Transición pensional para magistrados de las Altas Cortes y procuradores delegados ante la Corte Suprema de Justicia y el Consejo de Estado.
Concepto 2000035245-1 del 11 de abril de 2002.
Régimen pensional
Aplicación de las normas a los empleados del Magisterio. Reconocimiento de las prestaciones a los maestros.
Concepto 2002049280-3 del 19 de noviembre de 2002.
Aplicación por analogía al Sistema de Seguridad Social en Salud.
Concepto 2002043232-1 del 30 de Septiembre de 2002.
Régimen de prima media con prestación definida. Terminación de la obligación de cotizar al sistema general de pensiones.
Concepto 2002063414-1 del 29 de noviembre de 2002.
Reserva bancaria
Alcance material del derecho de inspección.
Concepto 2002063293-1 del 6 de noviembre de 2002.
Definición. Límites.
Concepto 2002026728-1 del 27 de junio de 2002*.
Excepciones.
Concepto 2002053057-1 del 24 de septiembre de 2002.
Concepto 2002053057-3 del 30 de octubre de 2002.
Concepto 2002061213-3 del 13 de noviembre de 2002.
Función. Colaboración con la justicia. Reserva comercial.
Concepto 2002055916-1 del 24 de octubre de 2002.
Concepto 2002052144-5 del 14 de noviembre de 2002.
Función. Para efectos tributarios o judiciales en casos de inspección y vigilancia podrá exigirse la presentación de cuentas de contabilidad y demás documentos privados. Lavado de activos. Información. Ley 526 de 1999.
Concepto 2002025760-2 del 29 de julio de 2002.
Información al heredero sobre la cuenta bancaria del titular fallecido.
Concepto 2002040675-1 del 8 de agosto de 2002.
Reserva de información relacionada con clientes del sector financiero. Reserva sobre la composición accionaria de entidades vigiladas por la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002045086-2 del 16 de agosto de 2002.
Sobre datos de los clientes de entidades vigiladas por la Superintendencia Bancaria. Derecho al hábeas data.
Concepto 2002023852-1 del 22 de mayo de 2002.
Reserva documental
Acceso y consulta de documentos públicos. Funciones del Archivo General de la Nación.
Concepto 2002013123-2 del 15 de abril de 2002.
Libros y papeles del comerciante. Derecho de inspección de los accionistas.
Concepto 2002005723-3 del 7 de marzo de 2002.
Los cálculos actuariales pensionales son documentos privados protegidos por reserva.
Concepto 2002009809-3 del 27 de febrero de 2002*.
Revisoría fiscal
Régimen de inhabilidades e incompatibilidades. Ejercicio simultáneo con la prestación de servicios jurídicos.
Concepto 2002049918-1 del 17 de octubre de 2002.
Trámite de posesión ante la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2001056769-2 del 12 de agosto de 2002.
Riesgo crediticio
Calificación.
Concepto 2002012492-3 del 27 de marzo de 2002.
Calificación según las modalidades de crédito. Recalificación.
Concepto 2002022393-1 del 19 de junio de 2002.
Criterios para la evaluación de la cartera de créditos. SARC. Responsabilidad de las entidades. Instructivos de la Superintendencia Bancaria sobre acuerdos de reestructuración, Ley 510 de 1999. La información negativa suministrada por bases de datos como impedimento para que otra institución crediticia se abstenga de conceder un crédito.
Concepto 2002025535-1 del 7 de junio de 2002.
Criterios para la evaluación, la medición de pérdidas y para calcular el valor de las garantías.
Concepto 2002061976-2 del 19 de noviembre de 2002.
Concepto 2002059948-1 del 4 de diciembre de 2002.
Evaluación del riesgo crediticio. Definición del término novación.
Concepto 2002015979-1 del 10 de abril de 2002.
Evaluación del riesgo crediticio por las instituciones financieras. Información sobre endeudamiento y calificación de cartera de los usuarios del sector financiero.
Concepto 2002023426-2 del 7 de mayo de 2002.
Evaluación y constitución de hipoteca.
Concepto 2002001129-1 del 7 de febrero de 2002.
Instrucciones de la Superintendencia Bancaria. Autonomía de las entidades para establecer requisitos adicionales. Libertad para otorgar o negar créditos de conformidad con la valoración realizada.
Concepto 2002047383-1 del 13 de septiembre de 2002.
Las entidades vigiladas deben implementar el Sistema de Administración del Riesgo de Crédito -SARC-.
Concepto 2002018046-1 del 26 de abril de 2002.
Obligación de evaluar y calificar permanentemente la cartera de crédito.
Concepto 2002059729-1 del 18 de noviembre de 2002.
Concepto 2002063762-1 del 18 de noviembre de 2002.
Principios y criterios generales para la evaluación del riesgo crediticio en la cartera de créditos.
Concepto 2002026725-1 del 24 de mayo de 2002.
Riesgos profesionales
Castigo de cartera por concepto de aportes.
Concepto 2001086437-2 del 22 de octubre de 2002*.
Derecho a los servicios asistenciales y prestaciones.
Concepto 2001029851-3 del 19 de febrero de 2002*.
Desafiliación automática por mora en el pago de cotizaciones. Responsabilidad del empleador. Tasa de interés aplicable.
Concepto 2002042607-2 del 27 de agosto de 2002.
Requisitos que pueden exigir las administradoras de riesgos profesionales a las EPS para el reembolso del valor de los servicios asistenciales prestados a los afiliados.
Concepto 2002010487-1 del 14 de mayo de 2002.
S
Sector solidario
Normatividad aplicable.
Concepto 2002011811-1 del 2 de abril de 2002.
Seguro de automóviles
Libertad de escoger la aseguradora. Pago y cobro de las primas por parte de la entidad financiera.
Concepto 2002007356-2 del 26 de febrero de 2002*.
Seguro de crédito a la exportación
Organización y amparos. Garantía de la Nación.
Concepto 2002066878-1 de 26 de noviembre de 2002.
Seguro de cumplimiento
Naturaleza. Revocabilidad.
Concepto 2002042231-1 del 6 de diciembre de 2002.
Seguro de daños
Carácter indemnizatorio.
Concepto 2002033210-1 del 15 de noviembre de 2002.
Cláusula de restablecimiento de la suma asegurada.
Concepto 2002008888-2 del 7 de junio de 2002.
Clasificación del seguro de daños. Le son aplicables los artículos 1066 y 1067 del Código de Comercio. Seguro de cumplimiento.
Concepto 2001043212-2 del 15 de marzo de 2002.
Deducibles. Subrogación legal de los derechos del asegurado a favor del asegurador.
Concepto 2002056478-1 del 24 de diciembre de 2002.
En seguro de automóviles. Límite máximo de indemnización. Deducible. Obligaciones de las partes.
Concepto 2001087322-1 del 2 de mayo de 2002.
Exclusiones. Amparo de actos mal intencionados de terceros (AMIT).
Concepto 2002026602-1 del 2 de diciembre de 2002.
Responsabilidad civil. Lucro cesante y daño emergente.
Concepto 2002002463-1 del 23 de abril de 2002.
Seguro de depósito
Corresponde al inversionista evaluar la solvencia de la entidad.
Concepto 2002038228-1 del 6 de agosto de 2002.
Seguro de desempleo
Para deudores de créditos hipotecarios.
Concepto 2002031000-1 del 13 de agosto de 2002.
Seguro de incendio y terremoto
Las entidades financieras no pueden exigir a sus deudores tomar un seguro que cubra los riesgos de incendio y terremoto por suma mayor al valor comercial del inmueble hipotecado o de la unidad privada adquirida en su parte destructible.
Concepto 2001078176-1 del 8 de mayo de 2002.
Seguro de manejo
Objeto.
Concepto 2002019456-1 del 12 de noviembre de 2002*.
Seguro de responsabilidad civil
Cláusulas claims made.
Concepto 2002001008-2 del 24 de mayo de 2002*.
Contratación para servidores de entidades públicas o empresas de servicios domiciliarios. Estipulaciones en el tiempo de cobertura.
Concepto 2001070161-1 del 15 de noviembre de 2002*.
Perjuicios patrimoniales. Daño moral subjetivo y daño moral objetivado. Expedición de pólizas de garantía única de cumplimiento y otorgamiento de la cobertura de responsabilidad civil por las aseguradoras.
Concepto 2002049769-3 del 20 de septiembre de 2002.
Seguro de transporte
Aspectos y finalidad de los fondos de responsabilidades de empresas de transporte.
Concepto 2002030480-2 del 19 de julio de 2002.
Constitución de póliza de seguro y transporte de mercancías.
Concepto 2002036982-1 del 30 de julio de 2002.
Fondos de responsabilidad de empresas de transporte.
Concepto 2002037610-2 del 30 de julio de 2002*.
Seguro de vida
Del deudor. Pólizas de seguros de crédito interno.
Concepto 2002041555-3 del 18 de octubre de 2002.
En dólares en Colombia. Entidades autorizadas para desarrollar la actividad aseguradora en Colombia. Las compañías de seguros extranjeras tienen restricciones para realizar operaciones de seguros en Colombia.
Concepto 2002006039-1 del 2 de mayo de 2002.
Exigencia por parte de las entidades financieras para garantizar un crédito. Garantías adicionales.
Concepto 2002033436-1 del 30 de julio de 2002.
Grupo deudores. Exigencia por parte de las entidades financieras para garantizar un crédito. Saldo insoluto. Concurrencia de seguros de vida.
Concepto 2002015659-1 del 9 de agosto de 2002.
Concepto 2002042216-1 del 15 de agosto de 2002.
Grupo deudores. La póliza no puede rechazarse por la existencia de un seguro contratado por la institución financiera. Cobertura de la póliza.
Concepto 2002032609-2 del 9 de octubre de 2002.
Grupo deudores. Monto del valor asegurado. Autonomía de la entidad para su contratación y vigencia.
Concepto 2002012225-1 del 27 de mayo de 2002.
Grupo deudores. Objeto.
Concepto 2002057900-1 del 1º de noviembre de 2002.
No existe norma que obligue a las entidades financieras a exigir a sus deudores la contratación de un seguro de vida grupo deudores para respaldar un crédito, excepto aquellos riesgos que deben ser cubiertos a través de seguros obligatorios establecidos por ley.
Concepto 2002038683-1 del 18 de julio de 2002.
Obligación de contratar un seguro de vida a los deudores de créditos hipotecarios. Titulares del seguro de vida.
Concepto 2002054619-1 del 3 de diciembre de 2002.
Pago de la comisión en virtud de la acusación consecutiva de las primas, se rige por lo dispuesto en los convenios suscritos entre las partes. Autonomía de la voluntad.
Concepto 2002041682-1 del 11 de septiembre de 2002.
Prohibición de contratar seguros de vida en el exterior con entidades que no están autorizadas en Colombia.
Concepto 2001082176-1 del 30 de abril de 2002.
Seguros
Agencias colocadoras. Actividad especializada.
Concepto 2001057622-1 del 11 de febrero de 2002.
Aseguradoras. Régimen sancionatorio.
Concepto 2001077768-1 del 7 de febrero de 2002.
Aseguradoras de riesgos en salud. Enfermedades catastróficas. Eventos que eximen del pago de los amparos.
Concepto 2002026341-1 del 23 de agosto de 2002*.
Aseguramiento de los bienes inmuebles hipotecados como garantía de las entidades vigiladas.
Concepto 2001049750-2 del 27 de febrero de 2002*.
Aseguramiento de los riesgos derivados de la atención de enfermedades de alto costo. Contratación de reaseguros.
Concepto 2002010236-2 del 5 de marzo de 2002*.
Autonomía de la voluntad privada. Financiación de primas. Interés compuesto. Interés de mora. Anatocismo.
Concepto 2002038400-1 del 22 de agosto de 2002.
Autoseguro; no se encuentra regulado en el ordenamiento jurídico colombiano. Carácter mutual de los seguros.
Concepto 2001071812-1 del 5 de junio de 2002.
Coexistencia de seguros. Efectos. Presupuestos para el pago de la indemnización. Vigencia retroactiva.
Concepto 2002012613-1 del 31 de mayo de 2002*.
Compañías de seguros, normatividad.
Concepto 2002030762-1 del 9 de octubre de 2002.
Contratación de seguros por cuenta de los deudores de entidades crediticias. La mora en el crédito no afecta las obligaciones que surgen a cargo del asegurador.
Concepto 2002021754-1 del 16 de agosto de 2002.
Contrato de seguro. Pago, terminación automática y fraccionamiento de la prima.
Concepto 2002026033-1 del 9 de agosto de 2002*.
Contrato de seguro, autonomía de la voluntad para establecer las condiciones. Cobertura de la póliza. Riesgos amparados.
Concepto 2002042515-1 del 8 de octubre de 2002*.
Contrato de seguro, consensualidad. Mecanismos probatorios.
Concepto 2002056639-1 del 10 de octubre de 2002.
Contrato de seguro, prácticas prohibidas.
Concepto 2002023877-3 del 25 de septiembre de 2002.
Contrato de seguro, revocación. Obligación de notificar al asegurado. Devolución de la prima no devengada.
Concepto 2002054263-1 del 9 de octubre de 2002.
Contratos estatales. Los intermediarios de seguros están facultados para conformar uniones temporales y consorcios.
Concepto 2002027221-1 del 5 de septiembre de 2002.
Copia de una póliza de seguros, efecto jurídico y alcance.
Concepto 2002038920-1 del 1º de noviembre de 2002.
Definición de compañías de seguros. Naturaleza jurídica. Operaciones a través de sistemas electrónicos transaccionales por las instituciones financieras.
Concepto 2001036898-2 del 19 de abril de 2002.
Demostración de la ocurrencia del siniestro.
Concepto 2001057306-2 del 20 de noviembre de 2002.
Entidades autorizadas para realizar operaciones de seguros. Operaciones prohibidas. Compañías de seguros extranjeras que operan en Colombia.
Concepto 2002001787-1 del 30 de abril de 2002.
Expedición de seguros y pago de primas en moneda extranjera, normatividad.
Concepto 2002031776-1 del 19 de noviembre de 2002.
Expedición en el territorio nacional de seguros en moneda extranjera. Normatividad aplicable.
Concepto 2001080934-1 del 7 de mayo de 2002*.
Fecha de iniciación de vigencia del seguro. Expedición de pólizas.
Concepto 2001035029-2 del 8 de marzo de 2002*.
Garantía de seriedad de la oferta, objeto; diferencia con la garantía de cumplimiento.
Concepto 2002002284-4 del 25 de octubre de 2002.
Concepto 2002013796-2 del 25 de octubre de 2002.
Garantía única. Reglas relativas a su otorgamiento en los contratos de concesión y de obra, condiciones. Término de vigencia.
Concepto 2001083769-1 del 24 de mayo de 2002*.
Garantía única de cumplimiento. Retención neta; límite máximo. Amparo de buen manejo de anticipo administrado a través de negocio fiduciario.
Concepto 2002013393-3 del 12 de marzo de 2002*.
Indemnización con reposición del bien asegurado por pérdida total de un vehículo en caso de siniestro.
Concepto 2002000037-1 del 8 de mayo de 2002.
Interés asegurable. Riesgo asegurable. Prima. Obligación condicional del asegurador.
Concepto 2002056471-1 del 21 de octubre de 2002*.
Libertad de tomadores y asegurados para contratar seguros y escoger aseguradora.
Concepto 2002011812-2 del 14 de agosto de 2002.
Libertad para decidir la contratación de los seguros. Criterio por parte de las instituciones financieras cuando el deudor en ejercicio de su derecho opta por uno diferente.
Concepto 2001085998-1 del 1º de marzo de 2002.
Concepto 2001030015-2 del 5 de marzo de 2002.
Mercadeo masivo. Excepción al requisito Información para Vinculación de Clientes.
Concepto 2002025408-1 del 2 de septiembre de 2002.
Monto máximo de indemnización que deben reconocer las entidades aseguradoras en las pólizas de seguros de responsabilidad civil contractual y extracontractual que cubren los riesgos de transporte público de pasajeros.
Concepto 2001075848-3 del 17 de enero de 2002*.
Obligación de tomar el seguro de vida, incendio y terremoto para acceder a créditos de vivienda.
Concepto 2002066993-1 del 3 de diciembre de 2002.
Obligación del asegurado de dar aviso de la ocurrencia del siniestro al asegurador. Aviso a través de un mensaje de correo electrónico.
Concepto 2001042105-1 del 8 de marzo de 2002.
Pago de la indemnización.
Concepto 2002043775-1 del 21 de agosto de 2002.
Parámetros bajo los cuales las instituciones financieras deben manejar los seguros que contraten por cuenta de sus deudores como garantía adicional de un préstamo.
Concepto 2001087758-1 del 23 de mayo de 2002*.
Procedimiento por parte de la entidad aseguradora para la venta de salvamento. Derecho a la subrogación legal de los derechos del asegurado a favor del asegurador que hubiere realizado el pago de la indemnización.
Concepto 2001040139-1 del 8 de marzo de 2002.
Renovación. Régimen probatorio. Terminación y suspensión del contrato de seguro.
Concepto 2001086850-1 del 21 de enero de 2002.
Requisitos de carácter técnico que deben cumplir las tarifas de seguros. Principio de equidad y suficiencia.
Concepto 2002011815-1 del 12 de abril de 2002.
Reservas técnicas. Activos en el ramo de terremotos. Fondos de inversión internacional. Características básicas del paraíso fiscal.
Concepto 20020155591-1 del 31 de octubre de 2002.
Retención de primas. Provisiones.
Concepto 2002001107-2 del 1º de marzo de 2002.
Riesgo asegurable, presupuestos.
Concepto 2002050519-1 del 18 de octubre de 2002.
Seguro de automóviles. Amparo por pérdida parcial. Amparo de responsabilidad civil. Deducible.
Concepto 2002033186-2 del 23 de agosto de 2002.
Seguro de responsabilidad civil contractual y extracontractual exigido para los vehículos del servicio público de pasajeros.
Concepto 2001063696-2 del 10 de abril de 2002.
Seguro de responsabilidad civil extracontractual en las empresas de transporte; amparos obligatorios. Fondos de responsabilidad.
Concepto 2002032136-2 del 24 de junio de 2002.
Seguro de vida. Obligación del acreedor financiero de reclamar la indemnización por muerte del deudor. Libertad de escoger la aseguradora.
Concepto 2001056424-2 del 17 de enero de 2002.
Seguro de vida del deudor de un crédito de vivienda.
Concepto 2001086320-2 del 13 de febrero de 2002.
Subrogación de la indemnización deducible.
Concepto 2002038406-1 del 11 de octubre de 2002*.
Valor asegurado y valor asegurable.
Concepto 2002046337-1 de 26 de noviembre de 2002.
Viabilidad legal para la apertura de cuentas corrientes en el país o en el exterior por parte de una oficina de representación de un asegurador del exterior.
Concepto 2002009764-1 del 7 de junio de 2002*.
Servicios públicos domiciliarios
Acuerdos interbancarios relacionados con el recaudo de servicios públicos en el sector financiero.
Concepto 2002006041-2 del 8 de febrero de 2002.
Indemnización máxima. Límites a la cobertura. Porcentajes fijados por la Junta de Calificación de Invalidez.
Concepto 2002000775-3 del 21 de junio de 2002.
Instrucciones de la Superintendencia Bancaria a sus vigiladas en relación con el recaudo de recursos por concepto de servicios públicos.
Concepto 2002015872-1 del 9 de mayo de 2002.
No expedir la póliza y seleccionar el tipo de vehículo son conductas ilegales de las entidades aseguradoras. Requisitos para la expedición de pólizas a cualquier tipo de vehículo.
Concepto 2002023777-1 del 17 de junio de 2002.
Obligación de efectuar la devolución completa del saldo en pesos.
Concepto 2002051893-2 del 3 de octubre de 2002.
Recaudo de recursos por concepto de servicios públicos. Traslado del costo al cuentahabiente.
Concepto 2002030779-2 del 5 de junio de 2002.
Sistema Financiero
Estructura. Entidades que lo regulan.
Concepto 2002052097-1 del 22 de octubre de 2002.
Sistema General de Pensiones
Afiliación al Sistema a través de agremiaciones. Autoliquidación de aportes.
Concepto 2001080358-2 del 5 de febrero de 2002.
Afiliación de colombianos residentes en el exterior.
Concepto 2002007416-2 del 19 de febrero de 2002*.
Afiliación de trabajadores que no manifiestan voluntad expresa.
Concepto 2001079136-15 del 21 de febrero de 2002.
Afiliaciones múltiples. Distinción entre bono pensional y cuota parte pensional.
Concepto 2001079683-1 del 29 de agosto de 2002*.
Aportes al Sistema General de Pensiones. Aportes voluntarios. Retiro.
Concepto 2001017069-7 del 16 de diciembre de 2002*.
Aportes al Sistema General de Pensiones. Servidores públicos reintegrados por sentencia judicial.
Concepto 2000067929-6 del 15 de marzo de 2002*.
Auxilio funerario.
Concepto 2001083507-1 del 22 de febrero de 2002.
Causación y tasación de intereses por parte del empleador cuando entrega con posterioridad al plazo las cotizaciones. Recaudación y administración de contribuciones y aportes. Prescripción de la acción ejecutiva para el empleador moroso.
Concepto 2001000457-1 del 15 de noviembre de 2002.
Cesión de fondos. Administración de varios fondos por una misma administradora.
Concepto 2001027591-2 de 25 de noviembre de 2002*.
Cobertura. Régimen de transición.
Concepto 2001013590-5 del 15 de noviembre de 2002.
Compartibilidad de pensiones
Concepto 2002005880-1 del 5 de marzo de 2002.
Concepto 2000051841-3 del 15 de noviembre de 2002*.
Competencia de la Superintendencia Bancaria frente al Sistema General de Pensiones.
Concepto 2002016762-2 del 26 de abril de 2002.
Cómputo de semanas cotizadas para acceder a la pensión. Bono pensional; emisión, cálculo, redención y demás condiciones; determinación del valor.
Concepto 2001017881-3 del 15 de noviembre de 2002.
Excedentes de libre disponibilidad.
Concepto 2001078871-2 del 10 de enero de 2002.
Excedentes de libre disponibilidad. Modalidades de pensiones.
Concepto 2002061414-1 del 12 de diciembre de 2002.
Fondos de pensiones. Fondos privados de pensiones. Pensión voluntaria.
Concepto 2002055207-1 del 6 de diciembre de 2002.
Intereses moratorios por aportes no consignados.
Concepto 2002053390-1 del 3 de diciembre de 2002.
Intereses moratorios por el pago extemporáneo de aportes.
Concepto 2001077332-2 del 10 de enero de 2002.
Concepto 2001079523-2 del 10 de enero de 2002.
Intermediarios de entidades de la seguridad social, actividades. Recaudo, pago y transferencia de recursos por las instituciones financieras.
Concepto 2001030939-1 del 15 de noviembre de 2002.
Múltiple vinculación. Mecanismos de compensación de aportes. Consignación errónea.
Concepto 2001068669-2 del 10 de enero de 2002.
Obligación de efectuar los aportes y cotizaciones voluntarias.
Concepto 2001028439-1 del 17 de diciembre de 2002.
Regímenes exceptuados. Requisitos para acceder a la pensión de vejez.
Concepto 2002062028-1 del 3 de diciembre de 2002.
Sociedades Administradoras de Fondos de Pensiones. Cambio de régimen y de fondo, de conformidad con lo establecido por la ley. Servicios prestados por las administradoras. Rentabilidad de los aportes.
Concepto 2002039315-1 del 12 de septiembre de 2002*.
Traslado de régimen. Régimen de transición.
Concepto 2001025762-1 de 26 de noviembre de 2002.
Traslado de régimen y cambio de administradora. En el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad el derecho a la pensión de vejez no depende de la edad. Bono pensional. Salario base de cotización.
Concepto 2002006523-1 del 5 de marzo de 2002.
Vigencia. Competencia de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2001012602-2 del 15 de noviembre de 2002.
Sistema General de Riesgos Profesionales
Administradoras de riesgos profesionales. Terminación del contrato. Desafiliación automática
Concepto 2002005414-1 del 8 de noviembre de 2002.
Reconocimiento y cubrimiento de prestaciones económicas.
Concepto 2001020049-1 del 18 de diciembre de 2002.
Concepto 2002058293-3 del 18 de diciembre de 2002.
Concepto 2002059501-2 del 18 de diciembre de 2002.
Reembolsos de las ARP a las EPS por accidentes de trabajo y enfermedades profesionales. Suspensión de servicios por las EPS por la no realización de tales reembolsos.
Concepto 2001003845-1 del 18 de diciembre de 2002.
Régimen prestacional de los Congresistas.
Concepto 2001068699-2 del 24 de septiembre de 2002.
Concepto 2002016121-3 del 24 de septiembre de 2002.
Concepto 2001068619-3 del 21 de octubre de 2002.
Concepto 2002016121-4 del 21 de octubre de 2002.
SOAT
Amparo a vehículo eléctrico.
Concepto 2001073059-2 del 17 de enero de 2002.
Cancelación de la indemnización por pérdida total. Seguro de automóviles.
Concepto 2002029824-1 del 13 de noviembre de 2002.
Cobertura de los seguros de daños de carácter patrimonial. Cobertura del SOAT. Objeto del SOAT. Pólizas para el transporte público.
Concepto 2001084703-4 del 5 de abril de 2002.
Cobertura del gasto de transporte de las víctimas.
Concepto 2001085972-1 del 14 de agosto de 2002.
Coexistencia con el seguro de responsabilidad civil contractual y extracontractual exigido a las empresas de transporte. Regulación. Amparos y coberturas. Diferencias.
Concepto 2001045482-2 del 1º de febrero de 2002*.
Concepto 2001019695-5 del 6 de febrero de 2002.
Conductas ilegales de la aseguradora.
Concepto 2002057967-1 del 11 de octubre de 2002.
Concepto 2002065321-1 del 20 de noviembre de 2002.
Definición de accidente de tránsito. Clases de siniestros amparados por el SOAT. Requisitos.
Concepto 2002016472-2 del 25 de abril de 2002.
Indemnización. Vehículos no amparados por el SOAT. Exclusiones a las coberturas del SOAT.
Concepto 2001082630-1 del 18 de diciembre de 2002*.
Indemnización por incapacidad permanente.
Concepto 2002000775-8 del 30 de agosto de 2002.
La no expedición de la póliza o la selección del tipo de vehículo constituye conducta ilegal por parte de la aseguradora.
Concepto 2002002485-2 del 8 de marzo de 2002.
Concepto 2002009608-1 del 13 de marzo de 2002.
Legislación. Indemnización.
Concepto 2001075113-1 del 30 de enero de 2002.
Metodología para la liquidación de indemnizaciones por incapacidad permanente. Oportunidad para el pago de la indemnización.
Concepto 2002000775-1 del 4 de abril de 2002.
Modificación de las tarifas de prima total (PT), para vehículos y motos.
Concepto 2002068178-1 del 6 de diciembre de 2002.
Objeto. Factores que delimitan la indemnización. Procedimiento para el pago de indemnizaciones de seguros. Afectación de los amparos de una póliza del SOAT.
Concepto 2001051978-2 del 30 de enero de 2002*.
Obligatoriedad de su expedición. Inspección previa del vehículo por parte de la aseguradora.
Concepto 2001036044-1 del 5 de febrero de 2002.
Pago de servicios públicos domiciliarios a través de instituciones financieras. Instrucciones de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002012581-2 del 13 de marzo de 2002.
Concepto 2002014091-2 del 14 de marzo de 2002.
Reclamación. Objeción a la reclamación por parte de las aseguradoras.
Concepto 2001042967-11 del 17 de diciembre de 2002.
Requisitos para la constitución del seguro.
Concepto 2002047126-1 del 27 de agosto de 2002.
Solo la ley puede crearlos.
Concepto 2001085478-1 del 14 de noviembre de 2002.
Tarifas y vigencia.
Concepto 2002065440-1 del 2 de diciembre de 2002.
Sobregiro
Modalidades. Información que las entidades deben reportar a la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002044527-1 del 20 de septiembre de 2002*.
Sociedades administradoras
Comisión por administración. Montos y condiciones.
Concepto 2002007021-7 del 2 de mayo de 2002.
Concepto 2002009114-1 del 3 de mayo de 2002.
Control de pago de aportes.
Concepto 2001083592-1 del 30 de enero de 2002.
La persona se considera desvinculada válidamente de una administradora cuando haya seleccionado otra en los términos que señala la ley.
Concepto 2002006517-3 del 22 de marzo de 2002.
Participación de los afiliados en las juntas directivas.
Concepto 2001076793-1 del 24 de enero de 2002.
Plazo para el reconocimiento de pensiones.
Concepto 2002005777-2 del 21 de febrero de 2002.
Prestación del auxilio funerario
Concepto 2001080674-2 del 31 de enero de 2002.
Promoción para nuevas afiliaciones a las AFP y ARP, puede ser realizada por compañías intermediarias de seguros mediante celebración de convenios.
Concepto 2001046089-1 del 16 de septiembre de 2002.
Reembolsos entre administradoras.
Concepto 2001051789-2 del 21 de marzo de 2002.
Régimen de inversiones.
Concepto 2001057887-1 del 30 de enero de 2002.
Reporte de novedades en caso de traslado.
Concepto 2002000512-1 del 31 de enero de 2002.
Sociedades Administradoras de Fondos de Cesantías
Requisitos necesarios para la inversión de extranjeros en sociedades administradoras de pensiones y cesantía colombianas o en la creación de las mismas.
Concepto 2002008050-1 del 3 de mayo de 2002.
Término que tienen las administradoras para abonar en las cuentas de sus afiliados los pagos realizados por los empleadores.
Concepto 2002012592-1 del 26 de abril de 2002.
Sociedades Administradoras de Fondos de Pensiones
Afiliación a cajas o fondos no habilitados para aceptar nuevas afiliaciones. Procedimiento y condiciones del traslado de aportes a la nueva AFP.
Concepto 1999074729-15 del 31 de julio de 2002.
Comisión cobrada por la AFP por administración de pensiones bajo la modalidad de retiro programado.
Concepto 2002033365-2 del 31 de julio de 2002.
Disolución o liquidación de la AFP, devolución de saldos acumulados o cubrimiento de mesadas pensionales.
Concepto 2002035865-1 del 4 de septiembre de 2002.
Formularios de vinculación o afiliación a las Entidades Administradoras de los Fondos de Pensiones.
Concepto 2002002272-1 del 4 de abril de 2002.
Junta directiva. Representante de los afiliados, elección.
Concepto 2002031433-2 del 9 de agosto de 2002.
Sociedades corredoras de seguros
Definición. Normas que regulan su constitución y funcionamiento. Vigilancia.
Concepto 2002004220-2 del 8 de mayo de 2002.
No ejercer el objeto social no constituye causa de disolución.
Concepto 2002016544-2 del 31 de mayo de 2002.
Sociedades de capitalización
Cesión de cartera. Alcance de la expresión "otra sociedad autorizada" contenida en el numeral 1 del artículo 69 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero.
Concepto 2001032674-2 del 11 de marzo de 2002.
Superintendencia Bancaria
Alcance de los conceptos.
Concepto 2002049428-1 del 24 de septiembre de 2002.
Alcance y naturaleza jurídica de las circulares que expide. Circular Externa 007 de 2000.
Concepto 2002038869-1 del 19 de julio de 2002.
Concepto 2002040906-1 del 12 de agosto de 2002.
Concepto 2002046399-1 del 22 de agosto de 2002.
Concepto 2002046401-1 del 22 de agosto de 2002.
Concepto 2002039802-1 del 5 de septiembre de 2002.
Certificación de intereses
Concepto 2002049095-1 del 29 de agosto de 2002.
Concepto 2202035869-1 del 23 de agosto de 2002.
Certificación de la Tasa Representativa del Mercado, TRM.
Concepto 2002040906-1 del 12 de agosto de 2002.
Concepto 2002046142-1 del 28 de agosto de 2002.
Concepto 2002046169-1 del 3 de septiembre de 2002.
Colaboración de la Superintendencia Bancaria para el buen funcionamiento de la administración de justicia.
Concepto 2002013817-1 del 13 de marzo de 2002.
Competencia. Control de actividades de construcción y enajenación de inmuebles destinados a vivienda.
Concepto 2002044237-1 del 27 de agosto de 2002.
Competencia. Facultad de certificación sobre intereses.
Concepto 2002017593-1 del 10 de abril de 2002.
Competencia en los procesos de toma de posesión y liquidación de sus entidades vigiladas. Facultades jurisdiccionales.
Concepto 2002021731-1 del 20 de mayo de 2002.
Competencia para absolver consultas.
Concepto 2002030704-2 del 6 de junio de 2002.
Competencia sobre la vigilancia de entidades de naturaleza cooperativa. Posesión de administradores.
Concepto 2002000645-1 del 7 de marzo de 2002.
Creación. Estructura. Contexto normativo sobre protección al usuario de las entidades vigiladas.
Concepto 2002003700-1 del 5 de marzo de 2002.
Entidades vigiladas.
Concepto 2001073977-1 del 16 de enero de 2002.
Concepto 2002009613-1 del 21 de marzo de 2002.
Concepto 2002025759-2 del 19 de junio de 2002.
Evolución legislativa más relevante; relación.
Concepto 2002042623-1 del 8 de agosto de 2002.
Facultades de certificación. Vigilancia al Fondo Nacional de Ahorro.
Concepto 2002037781-3 del 23 de septiembre de 2002.
Facultad de certificación de intereses.
Concepto 2002055240-1 del 8 de noviembre de 2002.
Concepto 2002065119-1 del 10 de diciembre de 2002.
Concepto 2002037574-3 del 12 de diciembre de 2002.
Facultad jurisdiccional. Conocimiento de conflictos entre entidades vigiladas y sus clientes. Defensor del cliente.
Concepto 2002038600-1 del 5 de septiembre de 2002.
Facultad policiva.
Concepto 2002041553-1 del 5 de septiembre de 2002.
Facultad sancionatoria. Aplicación de principios penales al derecho sancionatorio.
Concepto 2002014623-2 del 20 de mayo de 2002.
Facultad sancionatoria. Término de caducidad para ejercerla.
Concepto 2002022398-1 del 7 de mayo de 2002.
Facultades del Superintendente para posesionar administradores.
Concepto 2001057969-1 del 17 de enero de 2002.
Facultades y atribuciones. Entidades vigiladas.
Concepto 2002012352-2 del 15 de marzo de 2002.
Función de certificación. Las tasas de interés son libres. Límites a las tasas de interés.
Concepto 2002041570-2 del 26 de julio de 2002.
Concepto 2002041532-1 del 26 de julio de 2002.
Concepto 2002040042-1 del 29 de julio de 2002.
Concepto 2002040624-1 del 31 de julio de 2002.
Funciones. Certificaciones que expide. Publicidad.
Concepto 2002013190-1 del 12 de marzo de 2002.
Concepto 2002014343-2 del 20 de marzo de 2002.
Concepto 2002014636-2 del 18 de abril de 2002.
Concepto 2002021547-1 del 23 de abril de 2002.
Concepto 2002021015-1 del 25 de abril de 2002.
Concepto 2202047416-1 del 22 de agosto de 2002.
Concepto 2002044735-3 del 3 de septiembre de 2002.
Funciones. Entidades Supervisadas. Naturaleza.
Concepto 2002053395-1 del 7 de octubre de 2002.
Concepto 2002056935-1 del 11 de octubre de 2002.
Concepto 2002060003-2 del 2 de diciembre de 2002.
Funciones administrativas.
Concepto 2002038733-1 del 22 de agosto de 2002.
Funciones administrativas y jurisdiccionales.
Concepto 2002047922-1 del 24 de septiembre de 2002.
Concepto 2002053450-1 del 30 de septiembre de 2002.
Concepto 2002055013-1 del 8 de noviembre de 2002.
Concepto 2002058771-1 de 27 de noviembre de 2002.
Funciones de certificación. Alcance de los instructivos que expide. Circular Externa 007 de 2000.
Concepto 2002025529-2 del 17 de mayo de 2002.
Concepto 2002025941-1 del 20 de mayo de 2002.
Concepto 2002028401-1 del 27 de mayo de 2002.
Funciones frente a la reliquidación de obligaciones hipotecarias.
Concepto 2002065646-1 del 21 de noviembre de 2002.
Funciones policivas.
Concepto 2002054490-1 del 25 de septiembre de 2002.
Historia. Elección de directivos. Gravamen a los movimientos financieros.
Concepto 2002057000-1 del 12 de noviembre de 2002.
Informe del valor de reajuste anual por inflación. Alcance de las circulares que expide la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002027767-1 del 24 de mayo de 2002.
Naturaleza jurídica.
Concepto 2002008345-1 del 19 de febrero de 2002.
No es competencia de la Superintendencia Bancaria determinar la responsabilidad patrimonial aplicable a una entidad financiera por dar certificación a terceros de cumplimiento y solvencia de un usuario del sistema financiero cuando ello es falso.
Concepto 2002034623-1 del 21 de agosto de 2002.
Publicación de información referente a las entidades vigiladas.
Concepto 2002027758-1 del 30 de mayo de 2002.
Revisión de créditos de vivienda. Reclamaciones con respecto a éstos.
Concepto 2002008344-1 del 18 de marzo de 2002.
Concepto 2002001777-1 del 18 de marzo de 2002.
Sanciones administrativas. Proceso administrativo sancionatorio.
Concepto 2002024384-1 del 4 de junio de 2002.
Trámite y atención de quejas y reclamaciones contra entidades vigiladas.
Concepto 200204801-1 del 28 de agosto de 2002.
T
Tarifas
Autonomía de las entidades sujetas a inspección y vigilancia de la Superintendencia Bancaria para fijar tarifas por sus servicios.
Concepto 2002006445-4 del 11 de marzo de 2002.
Concepto 2001087746-2 del 13 de marzo de 2002.
Concepto 2001073909-2 del 27 de marzo de 2002.
Concepto 2002019505-1 del 19 de abril de 2002.
Concepto 2002028943-1 del 4 de junio de 2002.
Concepto 2002048359-1 del 5 de septiembre de 2002.
Cobro de comisiones. Autonomía de las entidades vigiladas por la Superintendencia Bancaria para fijar las tarifas por sus servicios. Cambio de garantía en un crédito hipotecario.
Concepto 2001073909-3 del 5 de agosto de 2002.
Tarjetas de crédito
Cobro de cuota de manejo adicional. Compras a través de internet.
Concepto 2002063128-1 del 17 de diciembre de 2002*.
Cobro de cuota de manejo por tarjeta cancelada.
Concepto 2002048844-1 del 19 de septiembre de 2002*.
Cobro por servicios complementarios. Cuota de manejo. Contrato de apertura de crédito.
Concepto 2002049915-1 del 8 de octubre de 2002.
Contrato de apertura de crédito. Tarjetas amparadas. Responsabilidades del titular y del beneficiario ante la entidad financiera. Tasas de interés.
Concepto 2002049847-1 del 9 de octubre de 2002.
Errores cometidos por los titulares de las cuentas. Clases de contratos vinculados a las tarjetas de crédito, efectos.
Concepto 2002060537-1 del 25 de octubre de 2002.
Fraudes y delitos con dinero plástico. Función policiva de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002009103-2 del 10 de octubre de 2002*.
Obligaciones. Reporte negativo ante las centrales de riesgo, caducidad.
Concepto 2002052953-1 del 29 de octubre de 2002.
Variabilidad de las tasas de interés en la utilización de tarjetas. Límites máximos de los intereses que se pueden cobrar por el uso de tarjetas.
Concepto 2002059730-1 del 3 de diciembre de 2002.
Tarjetas débito
Reglamentación para su uso. Autonomía de la voluntad. Condiciones de seguridad.
Concepto 2002042066-1 del 5 de agosto de 2002*.
Tarjetas débito y crédito
Autonomía de las entidades para fijar tarifas por sus servicios. Las cuotas de manejo se generan por la utilización de tarjetas y no por cuentas inactivas. Compensación de obligaciones.
Concepto 2002006047-1 del 21 de marzo de 2002.
Características y propiedades de la tarjeta de crédito.
Concepto 2002030271-1 del 6 de junio de 2002.
Cobro de cuotas de manejo.
Concepto 2002007159-1 del 2 de abril de 2002.
Cobro de la cuota de manejo y del seguro durante el tiempo que permanezca bloqueada. Competencia de la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002021735-1 del 7 de mayo de 2002.
Contrato de apertura de crédito. Forma como operan los cupos de crédito. Remuneración que reciben y réditos que cobran los establecimientos bancarios.
Concepto 2001084229-1 del 19 de febrero de 2002.
Contrato de apertura de crédito. Naturaleza. Convenios.
Concepto 2001082556-1 del 22 de febrero de 2002.
Contrato de crédito rotativo.
Concepto 2002004225-1 del 1º de febrero de 2002.
Contratos vinculados a las tarjetas de crédito. Efectos y obligaciones para las partes.
Concepto 2002012607-1 del 22 de abril de 2002.
Costo y causación de cuotas de manejo.
Concepto 2002011192-1 del 10 de abril de 2002.
Cuotas de manejo de las tarjetas de crédito. Objeto. Pago.
Concepto 2002048570-1 del 30 de agosto de 2002.
Devolución del plástico por decisión del usuario de terminar el contrato; la entidad está en obligación de recibirlo.
Concepto 2002032837-1 del 14 de junio de 2002.
Fraudes mediante tarjetas de crédito.
Concepto 2001033713-1 del 17 de enero de 2002.
Límite para la financiación de compras en el exterior con tarjeta de crédito. Requisitos para las operaciones de endeudamiento externo. Debida prestación del servicio y protección al consumidor.
Concepto 2002038596-1 del 14 de agosto de 2002.
Los gastos en el exterior con tarjetas de crédito o débito internacionales administradas por los intermediarios del mercado cambiario se pagarán en moneda legal colombiana a la tasa de cambio que informen ellos al público. Diferencia entre la cuota de manejo y el cobro de comisión por prestación de un servicio. TRM.
Concepto 2002002127-1 del 15 de marzo de 2002.
Reglamentación para el uso de tarjetas débito. Autonomía de la voluntad. Condiciones de seguridad.
Concepto 2002039182-1 del 22 de julio de 2002.
Requerimientos mínimos de seguridad. Debida atención por parte de las entidades vigiladas a reclamos de los usuarios de transacciones electrónicas.
Concepto 2002006044-1 del 7 de marzo de 2002.
Requerimientos mínimos de seguridad en la prestación del servicio de transacciones financieras por medio de tarjetas débito y crédito. Retiro de cuenta de ahorros con tarjeta débito.
Concepto 2002009103-1 del 18 de marzo de 2002.
Tarjetas débito. Condiciones específicas. Deben estipularse en los respectivos contratos de apertura. Autonomía de las entidades para fijarlas.
Concepto 2002009740-1 del 21 de febrero de 2002.
Tarjetas débito. Cuota de manejo.
Concepto 2002002343-1 del 5 de marzo de 2002.
Tarjetas de crédito. Bloqueo de la tarjeta.
Concepto 2001084932-1 del 8 de febrero de 2002.
Tarjetas de crédito. Cargos no autorizados.
Concepto 2002000519-1 del 21 de febrero de 2002.
Tarjetas de crédito. Cobro de cuotas de manejo.
Concepto 2002020165-1 del 15 de abril de 2002.
Concepto 2002023505-1 del 25 de abril de 2002.
Tarjetas de crédito. Cobro de intereses. Devolución de sumas cobradas en exceso.
Concepto 2002017774-1 del 4 de abril de 2002.
Tarjetas de crédito. Cuota de manejo. Requerimientos mínimos de seguridad en la prestación de servicios de transacciones financieras por medio de tarjetas débito y crédito.
Concepto 2002009001-1 del 18 de marzo de 2002.
Tarjetas débito. Autonomía de la voluntad. Contrato de cuenta de ahorros.
Concepto 2002015791-1 del 20 de marzo de 2002.
Tarjetas débito. Condiciones específicas. Deben estipularse en los respectivos contratos de apertura. Autonomía de las entidades para fijarlas.
Concepto 2002014049-1 del 12 de marzo de 2002.
Uso de la tarjeta débito y contratos de cuentas de ahorros. Naturaleza y concepto del proceso ejecutivo.
Concepto 2002033109-1 del 30 de julio de 2002.
Utilización de tarjetas débito.
Concepto 2002001405-1 del 28 de febrero de 2002.
Tasa libor
Concepto.
Concepto 2002047726-1 del 13 de septiembre de 2002.
Titularización de cartera hipotecaria
Sociedades titularizadoras. Bonos hipotecarios para financiar cartera VIS. Títulos emitidos en procesos de titularización de cartera VIS.
Concepto 2002049276-5 del 9 de septiembre de 2002.
Títulos de capitalización
Rescisión unilateral del título. Caducidad por falta de pago
Concepto 2002034944-3 del 1º de noviembre de 2002*.
Solicitud de cancelación anticipada.
Concepto 2002022399-1 del 15 de octubre de 2002.
Títulos valores
Acción cambiaria. Término de prescripción.
Concepto 2002041736-1 del 6 de septiembre de 2002.
Concepto 2002052953-1 del 29 de octubre de 2002.
CDT. Características. Titularidad en cabeza de menores.
Concepto 2002026679-1 del 17 de junio de 2002*.
Certificados de depósito a término y aceptaciones bancarias. Redención anticipada.
Concepto 2002027703-1 del 4 de junio de 2002*.
Con espacios en blanco; requisitos.
Concepto 2002032642-1 del 20 de junio de 2002.
Espacios en blanco. El tenedor legítimo debe llenarlos según instrucciones del suscriptor. Operaciones con títulos valores en blanco.
Concepto 2002020784-1 del 16 de abril de 2002.
Extravío, hurto, robo y destrucción de cheques. Cancelación de efectos jurídicos. Negociabilidad. Pago. Cobro.
Concepto 2002066047-1 del 16 de diciembre de 2002.
Concepto 2002069585-1 del 20 de diciembre de 2002.
Firma de pagaré y carta para diligenciarlo en blanco. Subrogación. Contragarantías. Seguro de manejo.
Concepto 2001063008-3 del 17 de julio de 2002.
Concepto 2002025359-1 del 17 de julio de 2002.
Concepto 2002035121-1 del 31 de julio de 2002.
Negociabilidad de títulos nominativos. Perfeccionamiento. Obligaciones del creador del título.
Concepto 2001085831-3 del 15 de abril de 2002.
Pagaré. Condiciones de las operaciones con títulos valores en blanco.
Concepto 2002003717-1 del 5 de marzo de 2002.
Pagaré. Requisitos para llenar los espacios de un pagaré firmado en blanco.
Concepto 2002008025-1 del 4 de abril de 2002.
Pagaré con espacios en blanco. Carta de instrucciones. Requisitos de diligenciamiento.
Concepto 2002048756-1 del 28 de agosto de 2002.
Pagaré en blanco. Caducidad y prescripción.
Concepto 2002024104-1 del 5 de julio de 2002.
Pagaré firmado en blanco; término de suscripción, correcta utilización. Prescripción. Características y condiciones.
Concepto 2002058595-1 del 15 de noviembre de 2002.
Concepto 2002068287-1 del 17 de diciembre de 2002.
Concepto 2002069730-1 del 23 de diciembre de 2002.
Reposición.
Concepto 2002009125-1 del 10 de abril de 2002.
Ver CDT
Toma de posesión
Efectos de la medida. Naturaleza de la toma de posesión para liquidar. Quiebra, liquidación o concurso.
Concepto 2002062128-1 de 27 de noviembre de 2002.
Concepto 2002066273-1 del 20 de diciembre de 2002.
Finalidad.
Concepto 2002053862-1 del 31 de octubre de 2002.
Liquidación voluntaria. Liquidación obligatoria. Naturaleza. Objetivos. Prelación legal de obligaciones.
Concepto 2002021123-2 del 23 de diciembre de 2002*.
Naturaleza jurídica, alcance y efectos del acto de prevención a los registradores sobre la medida de toma de posesión para liquidar.
Concepto 2001075789-8 del 25 de enero de 2002.
Prelación de pagos. Pago de títulos valores.
Concepto 2002056806-1 del 18 de noviembre de 2002.
TRM
Cálculo y certificación por la Superintendencia Bancaria.
Concepto 2002044493-1 del 26 de septiembre de 2002.
Concepto 2002056309-1 del 21 de octubre de 2002.
Funciones de certificación de la Superintendencia Bancaria. TRM. Fórmula para el cálculo de la devaluación.
Concepto 2002023192-1 del 7 de mayo de 2002.
Concepto 2002031843-1 del 12 de junio de 2002.
Naturaleza. Libertad en la tasa de cambio. Tasa IATA.
Concepto 2002048666-1 del 8 de octubre de 2002.
Tasa de cambio; definiciones. Disposiciones del Estatuto Cambiario sobre las tasas de cambio de los intermediarios. Corresponde a la Superintendencia Bancaria calcular y certificar la TRM.
Concepto 2002017746-1 del 10 de mayo de 2002.
U
UPAC
Reglamentación del sistema desde su inicio.
Concepto 2002050190-1 del 27 de septiembre de 2002.
Concepto 2002056770-1 del 21 de octubre de 2002.
Concepto 2002061433-1 del 7 de noviembre de 2002.
Concepto 2002063788-1 del 15 de noviembre de 2002.
UPAC - UVR
CAV; préstamos para inversiones comerciales en UPAC.
Concepto 2001068848-8 del 14 de mayo de 2002.
Creación. Características.
Concepto 2002022968-1 del 7 de junio de 2002.
Fórmula para el cálculo de la devaluación.
Concepto 2002042057-1 del 12 de agosto de 2002.
Impacto en la demanda de vivienda de interés social en Colombia. Transición de la UPAC a la UVR. Leasing habitacional, régimen aplicable.
Concepto 2002009660-1 del 2 de abril de 2002.
Interés real e interés nominal. Límites máximos aplicables a la tasa de interés en créditos de vivienda.
Concepto 2001060285-3 del 16 de enero de 2002.
Normatividad. Cálculo y divulgación por la Junta Directiva del Banco de la República. Sentencia C-383 de la Corte Constitucional.
Concepto 2002040908-5 del 9 de agosto de 2002.
Reglamentación sobre creación y modificaciones del sistema.
Concepto 2002025953-1 del 14 de mayo de 2002.
Reliquidación de créditos. Redenominación de créditos.
Concepto 2002008761-1 del 5 de abril de 2002.
Sentencias de la Corte Constitucional, relación.
Concepto 2002043273-2 del 9 de agosto de 2002.
Utilización en líneas de crédito distintas a las destinadas a financiación de vivienda.
Concepto 2002004547-1 del 15 febrero de 2002.
UVR
Aplicación a créditos diferentes de los de vivienda.
Concepto 2002011179-1 del 8 de abril de 2002*.
Disposiciones generales.
Concepto 2002063788-1 del 15 de noviembre de 2002.
Metodología para el cálculo.
Concepto 2001075922-1 del 5 de marzo de 2002.
Concepto 2002038091-1 del 30 de agosto de 2002.
Concepto 2002044456-1 del 23 de septiembre de 2002.
Concepto 2001060285-5 del 13 de noviembre de 2002.
Concepto 2002037714-1 del 14 de noviembre de 2002.
Concepto 2002054477-1 del 14 de noviembre de 2002.
Redenominación de créditos expedidos en pesos a UVR.
Concepto 2002003708-1 del 8 febrero de 2002.
V
Vinculación válida con aportes
Definición, características.
Concepto 2002011423-1 del 03 de mayo de 2002.
Vivienda
Control y vigilancia de las actividades de construcción y enajenación de inmuebles destinados a vivienda.
Concepto 2002057602-2 del 23 de octubre de 2002.
Concepto 2002061964-2 del 18 de noviembre de 2002.
Financiación de vivienda de interés social. Marco legal. Sistemas de amortización.
Concepto 2002067804-1 del 28 de noviembre de 2002.
Recursos para la financiación de vivienda. Régimen de financiación de vivienda a largo plazo, vivienda de interés social. Régimen transitorio. Otras disposiciones sobre vivienda.
Concepto 2002063788-1 del 15 de noviembre de 2002.
Ver créditos de vivienda
Vivienda de interés social
Condiciones sobre la elegibilidad de los planes o conjuntos de vivienda de interés social.
Concepto 2001069483-1 del 1º de febrero de 2002.
Disposiciones e instructivos.
Concepto 2002000241-1 del 11 de febrero de 2002.
Intereses en créditos de vivienda de interés social.
Concepto 2002005382-1 del 21 de febrero de 2002.
Intereses para créditos de vivienda de interés social. Interés remuneratorio. UVR.
Concepto 2002011213-1 del 5 de abril de 2002.
Concepto 2002012580-1 del 10 de abril de 2002.
Intereses para créditos de vivienda de interés social. Modificación de las tasas inicialmente pactadas.
Concepto 2002016816-1 del 24 de abril de 2002.
Normatividad y aspectos relacionados con los créditos.
Concepto 2002007164-1 del 6 de marzo de 2002.
Sistema de
liquidación según la Ley 546 de 1999. Reliquidaciones.
Concepto 2002018491-1 del 8 de abril de 2002.