P
Glosario de innovación financiera
P
P2P (Peer to Peer) Lending:
PSon préstamos directos de igual a igual, o préstamos sociales, realizados por medio de plataformas en línea, las cuales les facilita coincidir a prestamistas y prestatarios con el fin de llevar a cabo las operaciones de préstamo a un menor costo, dado que no existe la intervención de los procesos y estructuras de las instituciones financieras tradicionales.
Pagos digitales:
Las ventajas también incluyen transacciones más rápidas, lo que optimiza la eficiencia y mejora la experiencia del cliente en términos de tiempo de espera. La contabilidad se ve facilitada mediante un seguimiento claro de las transacciones digitales, simplificando las operaciones y el cumplimiento tributario. Además, los pagos digitales móviles permiten a los beneficiarios recopilar datos de clientes para análisis y segmentación de mercado, posibilitando estrategias de marketing dirigido y ofertas personalizadas.90
90 Forbes. ¿What Is A Digital Payment and How Does It Work? Disponible en https://www.forbes.com/advisor/in/banking/what-is-a-digital-payment-and-how-does-it-work/
La transición a pagos y recibos digitales implica la adopción de tecnologías que permiten la ejecución de transacciones financieras electrónicas, en lugar de depender de medios físicos como efectivo o cheques. Este cambio tecnológico ofrece beneficios considerables, particularmente para pequeñas empresas. Las soluciones de pagos digitales brindan a los consumidores y empresas la capacidad de realizar transacciones de manera más eficiente y segura a través de plataformas electrónicas. La autenticación adicional, como la verificación biométrica o mediante huella digital en dispositivos móviles, minimiza los riesgos asociados con las transacciones. Además, la eliminación del efectivo en transacciones comerciales reduce los riesgos de robo y disminuye los costos asociados con la seguridad y el manejo de efectivo.
Las ventajas también incluyen transacciones más rápidas, lo que optimiza la eficiencia y mejora la experiencia del cliente en términos de tiempo de espera. La contabilidad se ve facilitada mediante un seguimiento claro de las transacciones digitales, simplificando las operaciones y el cumplimiento tributario. Además, los pagos digitales móviles permiten a los beneficiarios recopilar datos de clientes para análisis y segmentación de mercado, posibilitando estrategias de marketing dirigido y ofertas personalizadas.90
90 Forbes. ¿What Is A Digital Payment and How Does It Work? Disponible en https://www.forbes.com/advisor/in/banking/what-is-a-digital-payment-and-how-does-it-work/
Payment Card Industry Compliance (PCI Compliance):
43 ESMA. BigTech – implications for the financial sector. 2020 Disponible en: https://www.esma.europa.eu/sites/default/files/trv_2020_1-bigtech_implications_for_the_financial_sector.pdf
Es un conjunto de estándares de seguridad diseñados para proteger la información de la tarjeta y del tarjetahabiente durante y después de las transacciones financieras. Se requiere que todas las franquicias de tarjetas, entidades que almacenan, procesan o transmiten información de tarjetahabientes, incluidas las instituciones financieras, los comercios y los proveedores de servicios, cumplan con estos estándares de la industria.43
43 ESMA. BigTech – implications for the financial sector. 2020 Disponible en: https://www.esma.europa.eu/sites/default/files/trv_2020_1-bigtech_implications_for_the_financial_sector.pdf
Personas no bancarizadas (Unbanked):
91 Fondo Monetario Internacional. Financial Inclusion: Zooming in on Latin America. Disponible en https://www.imf.org/external/pubs/ft/wp/2015/wp15206.pdf
Una persona no bancarizada, en términos técnicos, se refiere a un individuo que carece de participación activa en el sistema financiero formal, caracterizado por la ausencia de cuentas bancarias, productos de crédito, y servicios financieros ofrecidos por instituciones reguladas. Este estado puede ser atribuible a diversos factores, como la falta de documentación necesaria, limitaciones geográficas, restricciones económicas o desconfianza en el sistema financiero convencional. La inclusión financiera busca abordar esta brecha, facilitando el acceso y la participación de estos individuos en servicios financieros, a menudo a través de soluciones innovadoras y tecnológicas.91
91 Fondo Monetario Internacional. Financial Inclusion: Zooming in on Latin America. Disponible en https://www.imf.org/external/pubs/ft/wp/2015/wp15206.pdf
Plataforma como servicio (PaaS):
A diferencia de la Infraestructura como Servicio (IaaS), PaaS no solo incluye los elementos básicos de infraestructura, como servidores, almacenamiento y redes, sino que también abarca middleware, herramientas de desarrollo, servicios de inteligencia empresarial (BI), sistemas de gestión de bases de datos, entre otros. La PaaS está diseñada para respaldar todo el ciclo de vida de las aplicaciones web, desde la creación y prueba hasta la implementación, gestión y actualización.92
92 Azure. ¿What is PaaS? Disponible en https://azure.microsoft.com/en-us/resources/cloud-computing-dictionary/what-is-paas
representa un entorno integral de desarrollo e implementación en la nube, proporcionando recursos para la creación de diversas aplicaciones, desde las más simples basadas en la nube hasta sofisticadas aplicaciones empresariales habilitadas para este entorno. A través de un modelo de pago por uso, los usuarios adquieren los recursos necesarios de un proveedor de servicios en la nube y acceden a ellos de manera segura mediante conexión a Internet.
A diferencia de la Infraestructura como Servicio (IaaS), PaaS no solo incluye los elementos básicos de infraestructura, como servidores, almacenamiento y redes, sino que también abarca middleware, herramientas de desarrollo, servicios de inteligencia empresarial (BI), sistemas de gestión de bases de datos, entre otros. La PaaS está diseñada para respaldar todo el ciclo de vida de las aplicaciones web, desde la creación y prueba hasta la implementación, gestión y actualización.92
92 Azure. ¿What is PaaS? Disponible en https://azure.microsoft.com/en-us/resources/cloud-computing-dictionary/what-is-paas
Point of Sale (POS):
93 Garner Glossary. Disponible en https://www.gartner.com/en/information-technology/glossary/pos-point-of-sale
Los sistemas de Punto de Venta (POS) emplean computadoras personales o terminales especializadas en conjunto con cajas registradoras, escáneres ópticos o lectores de banda magnética para capturar y registrar datos de manera instantánea durante las transacciones. Estos sistemas, habitualmente conectados en línea con una computadora central, se encargan de verificar el crédito del cliente y actualizar el inventario en tiempo real. En algunos casos, los sistemas POS pueden operar de manera independiente, almacenando las transacciones diarias hasta que puedan ser transmitidas al sistema central para su procesamiento. Esta flexibilidad en la conectividad permite adaptarse a diversas configuraciones comerciales y garantiza la eficacia tanto en la gestión de inventario como en la validación de transacciones financieras, convirtiendo los sistemas POS en herramientas fundamentales para la operación eficiente de negocios minoristas y de servicios.93
93 Garner Glossary. Disponible en https://www.gartner.com/en/information-technology/glossary/pos-point-of-sale
Point of Sales Lending:
El financiamiento en el punto de venta (POS) es una opción de préstamo que permite a los consumidores financiar su compra en el punto de venta.44
Portabilidad Financiera:
En algunos países, los reguladores financieros promueven la portabilidad financiera como una medida para fomentar la competencia entre instituciones financieras, aumentar la transparencia y mejorar las opciones disponibles para los consumidores. Además, la portabilidad financiera puede estar respaldada por leyes y regulaciones específicas que establezcan los derechos y responsabilidades de los clientes y las instituciones financieras involucradas en el proceso de transferencia de cuentas.95
95 Asobancaria. Disponible en https://asobancaria.com/ws/semanas-economicas/1388-BE.pdf
La portabilidad financiera, también conocida como portabilidad de cuentas o transferencia de cuentas, se refiere a la capacidad de un cliente para mover sus productos financieros, como cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos u otros servicios financieros, de una institución financiera a otra de manera fácil y eficiente. Esta práctica busca facilitar la movilidad y elección del cliente, permitiéndole cambiar de proveedor de servicios financieros sin perder la continuidad en sus transacciones y sin incurrir en dificultades o costos excesivos. La portabilidad financiera implica el establecimiento de estándares y procedimientos que faciliten la transferencia fluida de información y activos financieros entre instituciones, garantizando la seguridad y confidencialidad de los datos del cliente. Esto puede implicar la estandarización de formatos de datos, la implementación de interfaces de programación de aplicaciones (API) y la colaboración entre entidades financieras para asegurar una transición eficiente.
En algunos países, los reguladores financieros promueven la portabilidad financiera como una medida para fomentar la competencia entre instituciones financieras, aumentar la transparencia y mejorar las opciones disponibles para los consumidores. Además, la portabilidad financiera puede estar respaldada por leyes y regulaciones específicas que establezcan los derechos y responsabilidades de los clientes y las instituciones financieras involucradas en el proceso de transferencia de cuentas.95
95 Asobancaria. Disponible en https://asobancaria.com/ws/semanas-economicas/1388-BE.pdf
Procesamiento en Lenguaje Natural (NLP):
94 AWS. ¿Qué es la NLP? Disponible en https://aws.amazon.com/es/what-is/nlp/
se posiciona como una tecnología de aprendizaje automático que dota a las computadoras con la capacidad de interpretar, manipular y comprender el lenguaje humano. En la actualidad, las organizaciones gestionan vastos volúmenes de datos provenientes de diversas fuentes, como voz y texto de correos electrónicos, mensajes, redes sociales, vídeo, audio, entre otros. Mediante el uso de software de NLP, estos datos se procesan de manera automatizada, permitiendo analizar la intención y el sentimiento del mensaje, y respondiendo en tiempo real a la comunicación humana. Esta tecnología se erige como una herramienta fundamental para la interpretación y gestión eficiente de la información textual y vocal en entornos digitales complejos y diversos.94
94 AWS. ¿Qué es la NLP? Disponible en https://aws.amazon.com/es/what-is/nlp/
Producto financiero digital (PFD):
Aquellos en los cuales no existe interacción presencial del consumidor financiero con un funcionario de la entidad vigilada, ya que son autogestionados44 por el consumidor, tanto en la adquisición/vinculación como en el ciclo de vida. Ejemplo de lo anterior son los procesos Front to Backend asociados a la gestión de productos de pago, ahorro, crédito, inversión, y aseguramiento pues se procesan a través de canales digitales con disponibilidad las 24 horas, los 7 días a la semana, los 365 días al año.
Proptech:
95 Banco Interamericano de Desarrollo. Proptech en América Latina y el Caribe: ¿cómo la tecnología puede ayudar a reducir el déficit de vivienda? Disponible en https://publications.iadb.org/es/proptech-en-america-latina-y-el-caribe-como-la-tecnologia-puede-ayudar-reducir-el-deficit-de?gclid=CjwKCAiA1MCrBhAoEiwAC2d64SnLkx1w3miM7Muso_rsCTpCMS71KHLHWhWELzlK5dRdiv3CnSzEbhoC-A0QAvD_BwE
Se denomina PropTech a la integración estratégica de Tecnologías de la Información y Comunicación (TIC) en el ámbito inmobiliario y la gestión de propiedades. Las empresas PropTech tienen como objetivo transformar varios aspectos de la industria, abarcando desde la compra, venta y alquiler de propiedades hasta la administración de activos, eficiencia energética, automatización de procesos, y la mejora de la experiencia del usuario mediante el uso de plataformas digitales y soluciones tecnológicas.95
95 Banco Interamericano de Desarrollo. Proptech en América Latina y el Caribe: ¿cómo la tecnología puede ayudar a reducir el déficit de vivienda? Disponible en https://publications.iadb.org/es/proptech-en-america-latina-y-el-caribe-como-la-tecnologia-puede-ayudar-reducir-el-deficit-de?gclid=CjwKCAiA1MCrBhAoEiwAC2d64SnLkx1w3miM7Muso_rsCTpCMS71KHLHWhWELzlK5dRdiv3CnSzEbhoC-A0QAvD_BwE
Proveedor de servicios de activos virtuales:
45 GAFI. Estándares internacionales sobre la lucha contra el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo, y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva. 2022. Disponible en: https://www.gafilat.org/index.php/es/biblioteca-virtual/gafilat/documentos-de-interes-17/publicaciones-web/4329-recomendaciones-metodologia-actjul2022/file
Cualquier persona física o jurídica que no esté cubierta en ningún otro lugar en virtud de las recomendaciones GAFI y que, como negocio, realiza una o más de las siguientes actividades u operaciones para o en nombre de otra persona física o jurídica: (i) intercambio entre activos virtuales y monedas fiat; (ii) intercambio entre una o más formas de activos virtuales; (iii) transferencia de activos virtuales; (iv) custodia y / o administración de activos virtuales o instrumentos que permitan el control sobre activos virtuales; y (v) participación y provisión de servicios financieros relacionados con la oferta de un emisor y / o venta de un activo virtual.45
45 GAFI. Estándares internacionales sobre la lucha contra el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo, y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva. 2022. Disponible en: https://www.gafilat.org/index.php/es/biblioteca-virtual/gafilat/documentos-de-interes-17/publicaciones-web/4329-recomendaciones-metodologia-actjul2022/file
P2P:
46 Latham & Watkins. The BOOK Of JARGON ® Blockchain, Crypto & Web3 2022. Disponible en: https://www.lw.com/admin/Upload/Documents/Books%20of%20Jargon/boj-blockchain-crypto-web3.pdf
Acrónimo de Peer to Peer. Es la transferencia de un Activo de una persona a otra. P2P es también un modelo en el que dos o más personas comparten recursos y distribuyen tareas a través de una Red Descentralizada, en lugar de utilizar un servidor o red centralizados.46
46 Latham & Watkins. The BOOK Of JARGON ® Blockchain, Crypto & Web3 2022. Disponible en: https://www.lw.com/admin/Upload/Documents/Books%20of%20Jargon/boj-blockchain-crypto-web3.pdf
Payment Gateway o Pasarela de Pago:
62 El desarrollo Juridico de las Fintech. 2023
Es el servicio de un proveedor de servicios de aplicación de comercio electrónico, con el que se autorizan pagos a negocios electrónicos (en línea), ventas en línea al detalle, negocios con presencia física y en línea (simultáneamente) o tradicionales. Algunas pasarelas de pago populares incluyen PayPal, Stripe y Authorize.net.62
62 El desarrollo Juridico de las Fintech. 2023
PayTech
63 El desarrollo Juridico de las Fintech. 2023
Es un término que se refiere a la tecnología utilizada en el sector de pagos y finanzas. Se trata de una industria en constante evolución que utiliza tecnología para mejorar la forma en que se realizan las transacciones financieras. PayTech se enfoca en la creación de soluciones de pago innovadoras y eficientes que permiten a los consumidores realizar transacciones de manera más rápida, segura y conveniente. Algunos ejemplos de tecnologías de PayTech incluyen aplicaciones de pago móvil, billeteras digitales, criptomonedas, sistemas de pago en línea y tarjetas de crédito y débito con tecnología de chip. La tecnología PayTech también se utiliza en la prevención del fraude y la protección de la seguridad de las transacciones financieras.63
63 El desarrollo Juridico de las Fintech. 2023
Última modificación 14/01/2024