Histórico de Conceptos
Doctrinas y Conceptos Financieros 2003 |
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Apéndice |
Relación General de ConceptosProferidos por la Superintendencia Bancaria en el año 2003
A
Acción
Ordinaria y Ejecutiva Acciones
Actividad
Financiera Administradoras
de Fondos de Pensiones y Cesantía Obligatoriedad
de las cotizaciones. Responsabilidad del empleador por incumplimiento
del pago. Ofrecimiento
de un porcentaje de retorno del total de las cesantías por parte
de las administradoras. Traslado.
Requisitos para acceder actualmente a la pensión de vejez. Traslado
de recursos. Afiliaciones
Agencias
de Seguros Almacenes
Generales de Depósito Objeto
y funciones. Del depósito en los almacenes generales de depósito.
Expedición de certificados de depósito y bonos de prenda.
Lugares de depósito. Aportes
Devolución
de saldos para los afiliados al Régimen de Ahorro Individual con
Solidaridad. Emisión de bonos pensionales. Autoseguro
B
Banco
de la República Banco
Uconal La
restitución de los aportes en bonos convertibles en acciones fueron
aprobadas por la Asamblea del Banco del Estado, máximo órgano
social. Disolución y liquidación. Naturaleza.
Cesión de activos y pasivos. Bancos
de Datos Artículo
19 de la Ley 716 del 2001. Sentencia SU-082 de 1995. Circular Externa
004 de 2002 de la Superintendencia Bancaria. Definición.
Marco legal. Caducidad del dato negativo. Rectificación de la información.
Disponibilidad
y requisitos de reporte de la información sobre evaluación
de riesgo crediticio. Reporte del dato negativo. Histórico;
sentencias de la Corte Constitucional. La
conducta de una persona en el cumplimiento de sus obligaciones es asunto
que no pertenece al fuero íntimo. Término de permanencia
en las centrales de información. La
permanencia en los bancos de datos no puede ser indefinida. Naturaleza
de la labor que desarrollan los bancos de datos. No
están bajo vigilancia de la Superintendencia Bancaria. Permanencia
del dato negativo. Permanencia
del dato negativo. Permanencia
del dato negativo. Sentencia SU-089 de 1995. Permanencia del dato
negativo. Sentencias Corte Constitucional. Plazos
en que se entiende un crédito en mora. Reporte de los deudores
morosos. Riesgo
crediticio. Permanencia del dato negativo. Plazos de caducidad de la información
negativa. Término
que tienen las entidades financieras para reportar a una persona a una
central de riesgos. Beneficio de excusión. Circular Externa 004
de 2002 de la Superintendencia Bancaria. Billetes Bono
Pensional Emisión
de bonos pensionales por los Fondos Especiales. Concurrencia con otras
entidades. Personas
excluidas del régimen de ahorro individual. Cotización de
semanas adicionales; no es válido efectuar los aportes correspondientes
en un solo pago. Bonos
C
Cajas
de Compensación Cajeros
Electrónicos Captación
Masiva y Habitual Condiciones
para su configuración. Captación de dinero del público;
autorización por la Superintendencia Bancaria. Pasivo para con
el público. Condiciones
para su configuración. Colación de dineros del público.
Condiciones
para su configuración. Colación de dineros en el público. Condiciones
para su configuración. Intermediación financiera; regulación
y características. Captación de dinero del público;
autorización por la Superintendencia Bancaria. Condiciones
para su configuración. Vigilancia y control de las actividades
de construcción y enajenación de inmuebles destinados a
vivienda. Definición.
Definición.
Casos en que no se configura -operación de crédito-. Definición
y estructuración. Requisitos. Pagos de servicios públicos. El
recaudo de dinero del público sin contraprestación representa
actividad ilegal. Entidades
sometidas a vigilancia y control de la Superintendencia Bancaria.
Intermediación
financiera. Otorgamiento
de créditos con recursos propios. Autorización por la Superintendencia
Bancaria. Requisitos
para la adecuación del comportamiento. Requisitos
para la adecuación del comportamiento. Autorización para
captar dineros del público. Vigilancia. Tipificación
del delito. Sanción penal. Cartera
de Crédito Categorías.
Cartera vencida. Cesión.
Autonomía de entidades financieras acreedoras para efectuar cesiones
de cartera. Sustitución. Evaluación.
Contabilización de los rubros que conforman la cartera de crédito.
Provisión
de cartera. Normatividad. Casas
de Cambio Requisitos
para su conformación. Definición. Caución Judicial Reembolso
de primas correspondientes a pólizas de cauciones judiciales no
utilizadas. Riesgo asegurado. CAXDAC Reconocimiento
y pago de la pensión de vejez; requisitos. Bono pensional. Régimen
de transición de los aviadores civiles. Requisitos para obtener
la pensión. CDT Dado
en garantía. Cobro. Entrega
de dineros depositados en las secciones de ahorro sin juicio de sucesión. Irredimibilidad antes de su vencimiento. Perfeccionamiento. Juicio de sucesión. Concepto 2003018972-1 del 29 de mayo de 2003. Naturaleza. Legitimidad. Reposición por deterioro o destrucción parcial y cancelación. Concepto 2003013166-1 del 23 de abril de 2003. Procedimiento para la reposición por extravío. Concepto 2003048528-1 del 14 de octubre de 2003. Pluralidad de sujetos. Obligaciones conjuntas y solidarias. Clasificación de las obligaciones en cuanto al sujeto. La solidaridad por activa no se presume. Concepto 2003024528-1 del 14 de mayo de 2003. Pluralidad de titulares. Cláusulas "o", "y/o", "y". Solidaridad (indivisión). Concepto 2003020738-1 del 30 de mayo de 2003. Redención anticipada. Concepto 2003017885-1 del 28 de mayo de 2003. Redención.
Prórroga. Depósitos de ahorro y CDT; aspectos comunes. Renovación
automática. Acción cambiaria. Prescripción extintiva
de las obligaciones. Régimen
operativo y legal. Reglamentación.
Captación. Aspectos comunes. Regulación.
Características. Endoso en caso de adjudicación a través
de juicio de sucesión. Regulación.
Características. Prórroga. Depósitos de ahorro y
CDAT; aspectos comunes. Regulación.
Perfeccionamiento. Requisitos
para su expedición. Redención. Depósitos de ahorro
y certificados de ahorro a término; aspectos comunes. Titularidad.
Beneficiarios. Depósito colectivo. Vencimiento.
Prórroga. Cesantías
Régimen
de cesantías al que pertenecen los empleados del orden territorial. Cesión
de Activos y Pasivos Cheque Causales
de devolución. Títulos judiciales y depósitos de
arrendamiento. Cobro de sanciones pecuniarias. Cheque de gerencia.
Cheques
especiales; diferencia con los formatos de cheques especiales. Negociabilidad
restringida. Cobro
anticipado de chequeras por los bancos. Cobro
por ventanilla. Cheque cruzado. Endoso. Consecuencias
del no pago de un cheque. Canje de cheques. Creación
y forma. Normas estándares para la elaboración de formularios
de cheques. Cruzado;
pago. Cheques con restricción de negociabilidad. De
gerencia; características. Endoso;
finalidad y clases. Endoso;
obligaciones de las partes. Endoso
y certificación. Canje de cheques con negociabilidad restringida.
Diferencia entre la restricción de negociabilidad y la restricción
en la forma de pago del cheque. Expedición
y pago de cheques. Medidas de seguridad que deben adoptar las entidades
financieras. Extravío.
Procedimiento para obtener la cancelación de los efectos jurídicos.
Cheque de gerencia. Fiscal.
Regulación. Prescripción extintiva. Pago
de cheques falsos; responsabilidad. Pago,
endoso y canje. Protesto. Procedimiento
para su pago. Endoso. Causales de devolución. Protesto;
definición. Suministro de información sobre el titular de
una cuenta corriente. Registro
de firmas para el pago de cheques. Requisitos adicionales para el pago.
Devolución de cheques. Requisitos
para el pago. Revocación.
Orden de no pago. Sanción
del 20% por cheques devueltos. Seguridades
que deben tener los establecimientos bancarios para realizar pagos mediante
cheques. Causales de devolución. Sobregiro.
Pago de cheques. Responsabilidad. Tarifas
de las instituciones financieras por el pago de cheque de otra plaza. CISA Compañías
Aseguradoras Autorización
para operar. Prohibiciones. Aseguramiento en el exterior. Compañías
de seguros extranjeras. Capital
mínimo. Normatividad. Margen de solvencia y patrimonio técnico.
Reservas técnicas. Proceso liquidatorio. Prácticas
inseguras. Objeto social. Requisitos
para su constitución; capital mínimo. Tarifas;
principios a tener en cuenta en su elaboración. Tarifas;
requisitos técnicos que deben cumplir, régimen de libertad. Concentración
de Riesgo Conservación
de Documentos Los
libros y papeles de las instituciones vigiladas por la Superintendencia
Bancaria deberán conservarse por un período no menor de
cinco años. Microfilmación. Contratación
Estatal Contrato
Bancario Contrato
de Depósito Cajeros
automáticos. Retiros máximos. Comisiones por retiros a través
de este mecanismo. Reconocimiento
de intereses en las secciones de ahorro. Libertad para fijar la tasa. Contrato
de Factoring Contrato
de Reaseguro Contrato
de Seguro Aspectos
probatorios. Cumplimiento de la prestación asegurada a un menor
de edad. Componentes
esenciales. Elementos de la prima comercial. Comisión. De
vida; asimilación a un seguro privado de pensiones. Distinción
entre la revocación unilateral y terminación automática
por mora en el pago de la prima. Elementos
esenciales. Compañía de seguros; requisitos para su constitución,
capital mínimo requerido. Interpretación
del alcance, los derechos, deberes, responsabilidades, efectos y cumplimiento
de obligaciones. Competencias de la jurisdicción ordinaria y funciones
de policía administrativa. Partes contratantes. Calidades de tomador,
asegurado y beneficiario, particularidades del contrato cuando éstas
están en cabeza de diferentes personas. Acción directa.
Lucro cesante. Obligaciones.
Elementos jurídicos que configuran el seguro. Partes intervinientes. Partes
intervinientes. Revocación unilateral. Perfeccionamiento.
Características. Prescripción
de las acciones derivadas del contrato de seguro; interrupción
de la prescripción. Renovación.
Revocación unilateral. Características. Terminación
automática. Cooperativas De
ahorro y crédito; fondos de liquidez que deben mantener. Facultad
de los empleados de las cooperativas para solicitar préstamos de
la misma. Prohibición para el otorgamiento de créditos por
fuera del reglamento. Financieras,
definición y requisitos. Autorización por la Superintendencia
Bancaria. Financieras;
vigilancia y control por la Superintendencia Bancaria. Proceso de liquidación. Normatividad.
Evolución. Cooperativas financieras. Requisitos de constitución.
Reintegro
de aportes. Tipos
de entidades cooperativas. Cooperativas financieras. Vigilancia
y control por la Superintendencia Bancaria. Captación masiva y
habitual. Corporaciones
de Ahorro y Vivienda Definición
y características de los créditos de vivienda para el año
1996. Corrección
Monetaria Corredores
de Reaseguros Corredores
de Seguros Requisitos
que debe cumplir la junta directiva de una sociedad corredora de seguros. Corretaje
Crédito
Documentario Créditos Autonomía
de las entidades financieras para evaluar el riesgo y otorgar un crédito.
Autonomía
de las entidades vigiladas para aceptar o rechazar una solicitud de crédito. Cartera
o crédito vencido; término. Condiciones
generales para el otorgamiento y ejecución de créditos. Contrato
de apertura de crédito. Contrato
de apertura de crédito. Mora. Reporte a las centrales de riesgo. De
firma; definición y modalidades. De
fomento. Finalidad. Exigencia de la firma de un economista. Créditos
de capital de trabajo. Democratización
del crédito. Monto máximo de crédito que podrá
otorgarse a una misma persona natural o jurídica. Garantías.
Documentario.
Carta de crédito; obligaciones del emisor. Exigencia
de la utilización de tarjetas débito o crédito para
el otorgamiento de un crédito. Función
de los establecimientos de crédito. Créditos de libre inversión;
UPAC. Ley
590 de 2000; finalidad. Evaluación del riesgo y otorgamiento de
crédito por las entidades. Libertad contractual de la banca y derecho
del los particulares para acceder al crédito. Intereses; límites
y sumas que se reputan como tales. Mesas de dinero. Los
créditos comerciales no son objeto de reliquidación. Modalidad
de créditos en Colombia; historia desde 1972. Modalidades.
Criterios para la evaluación del riesgo crediticio; capacidad de
pago del deudor. Otorgados
por bancos de segundo piso. Banco intermediario. Cobro de intereses. Embargo. Pago
anticipado. Extinción del plazo. Posibilidad
de pactar en UVR el pago de obligaciones de créditos diferentes
de los de vivienda. Prepago
de obligaciones dinerarias. Término o plazo; intereses. Pago de
Intereses; límites. Usura. Prepago.
Sanciones por el pago anticipado en créditos distintos a los de
vivienda. Reestructuración
de créditos. Novación. Reestructuración
de créditos. Instrumentos de intervención estatal. Banca
de segundo piso. Libertad contractual de la banca y derecho de los particulares
para acceder a un crédito. Reestructuración;
definición. Modificación de las condiciones inicialmente
pactadas. Reglamentación,
características y diferencia entre créditos de consumo y
créditos de vivienda. Riesgo
crediticio. Autonomía de la voluntad privada Riesgo
crediticio. Capacidad de pago del deudor. Riesgo
crediticio; clasificación y calificación de los créditos.
Reestructuración del crédito. Solicitud
de otorgamiento de crédito; requisitos y condiciones. Cobro de
tarifas por servicios prestados por las entidades financieras.
Créditos
de Vivienda Cambio
de la UPAC a la UVR; objetivos, normatividad. Ley 546 de 1999, criterios.
Cambio
o sustitución de un deudor a otro; situaciones en que se presenta,
consecuencias. Características.
Plazo; causales de extinción. Características
de los créditos de vivienda antes de la expedición de la
Ley 546 de 1999; condiciones. Causación
de intereses. UVR. Régimen sancionatorio -Ley 795 de 2003-.
Cobertura
del seguro para los créditos individuales de vivienda a largo plazo
frente al incremento de la UVR respecto de una tasa determinada. Normatividad.
Créditos elegibles. Condiciones
de los créditos de vivienda individual a largo plazo. Condiciones
de los créditos de vivienda individual a largo plazo. Finalidad
de la reliquidación y los abonos previstos en la ley. Condiciones
de los créditos de vivienda individual a largo plazo. Limitantes.
Condiciones
para acceder a los alivios contemplados en la Ley 546 de 1999. Reliquidación.
Condiciones
para otorgar créditos de vivienda individual a largo plazo.
Condiciones
uniformes de los contratos de mutuo o pagarés. Condiciones limitantes.
Cláusulas prohibidas. Condiciones
y características. Seguro de vida. Conversión
de créditos expresados en UPAC o en pesos a UVR. Conversión
de la UPAC a la UVR. De
interés social. Otorgamiento en UPAC o moneda legal -historia-.
De
interés social; financiación. De
interés social; normatividad. De
interés social; requisitos. Sistemas de amortización. Intereses.
Interés
remuneratorio, límites. Interés
remuneratorio. Límites a las tasas de interés para créditos
en UVR, pesos y para vivienda de interés social. Interés
remuneratorio, límites. Sistemas de pago alternativos para créditos
de mediano y largo plazo. Sistemas de amortización. Ley
546 de 1999. Reliquidación. Alivios. Requisitos. Ley
546 de 1999. Reliquidación. Revisión de contratos de mutuo
vigentes. Sistema UPAC. Funciones Superintendencia Bancaria. Ley
546 de 1999. Títulos de Reducción de Deuda; inversiones
y condiciones de emisión. Inversiones forzosas u obligatorias.
Constitución de provisiones o pérdida por calificación
de riesgo crediticio. Ley
546 de 1999; ámbito de aplicación. Límites a las
tasas de interés. Ley
546 de 1999; nuevo régimen de vivienda. Reliquidación. Créditos
cedidos, titularizados o vendidos. Proceso de reliquidación. Aplicación
del alivio a los créditos en mora. Ley
546 de 1999; reglamentación. Sistemas Upac y Uvr; normatividad.
Certificación del interés bancario corriente por la Superintendencia
Bancaria. Límites
a las tasas de interés para créditos en UVR, pesos y para
vivienda de interés social. Límites
a las tasas de interés para créditos en UVR, pesos y para
vivienda de interés social. Usura. Sistemas de pagos e intereses.
Capitalización de intereses. Sistemas de amortización.
Límites
a las tasas de interés para los créditos de vivienda de
interés social. Modificación
unilateral de las condiciones iniciales. Ley 546 de 1999. Plazos.
Montos
máximos de los créditos de vivienda individual a largo plazo.
Capacidad de endeudamiento del deudor. Mora
en créditos hipotecarios. Cobro prejudicial. Normatividad
sobre el sistema de financiación de vivienda a largo plazo. UPAC-UVR.
Opción
de readquisición de bienes entregados en dación en pago.
Arrendamiento con opción de compra. Transferencia del bien inmueble;
obligaciones de la persona jurídica, del establecimiento de crédito
o del patrimonio autónomo al que se transfiera el bien. Fogafín.
Otorgamiento
de créditos por entidades diferentes a los establecimientos de
crédito, condiciones. Concepto 2003024238-2 del 9 de mayo de 2003. Otorgamiento de créditos por entidades diferentes a los establecimientos de crédito, condiciones. Fondo Nacional de Ahorro. Concepto 2003054125-1 del 4 de noviembre de 2003. Posibilidad de que cualquier otra entidad diferente de los establecimientos de crédito pueda otorgar créditos de vivienda denominados en moneda legal o en UVR. Concepto 2003060871-1 del 19 de diciembre de 2003. Prepago.
Prepago.
Causación de intereses. Capitalización. Prepago.
Posibilidad de efectuar abonos extraordinarios para disminuir la cuota.
Prepagos
en créditos hipotecarios. Disminución del plazo.
Prepagos
parciales en créditos hipotecarios de vivienda. Derecho del deudor
a elegir si el monto abonado disminuye el valor de la cuota o el plazo
de la obligación. Procedimiento
para su reliquidación. Circular Externa 007 de 2000. Redenominación
de obligaciones expresadas en UPAC. Reliquidación de obligaciones;
procedimiento. Modalidades de crédito. Redenominación
de obligaciones expresadas en UPAC. Tasas máximas de interés.
Usura. Reestructuración
de créditos. Reestructuración
de créditos de vivienda. Requisitos. Reestructuración
de créditos; requisitos. Reestructuración
de créditos. Sistemas de amortización. Intereses remuneratorios
y moratorios; límites. Alivios. Reliquidación. Extinción
del plazo. Prepago. UPAC-UVR. Reestructuración
de créditos. Solicitud. Dación en pago. Reestructuración
de créditos. Solicitud. Dación en pago. Opción de
readquisición. Reestructuración.
Acuerdos de reestructuración con fusión de créditos.
Reestructuración.
Capitalización de intereses. Redenominación
de obligaciones expresadas en UPAC. Redenominación
de obligaciones expresadas en UPAC. Sistemas de amortización.
Reliquidación
de créditos. Reliquidación
de créditos; beneficiarios. Circular Externa 007 de 2000 de la
Superintendencia Bancaria. Reliquidación
de créditos; proceso. Alivios. Reliquidación
de créditos; requisitos. Cancelación de abonos a las entidades
acreedoras. Reliquidación
y alivios, proceso. Cancelación de abonos con títulos TES.
Revisión por la Superintendencia Bancaria de cuentas de cobro a
cargo de la Nación. Reliquidación
y alivios. Reliquidación.
Alivios. Reliquidación.
Alivios. Devolución de TES. Intereses remuneratorios y moratorios;
límites. Defensor del cliente. Reliquidación.
Condiciones. Tasas de interés. Funciones Superintendencia Bancaria.
Reliquidación.
Créditos cancelados con anterioridad a la entrada en vigencia de
la Ley 546 de 1999. Reliquidación.
Disminución del valor del alivio aplicado al crédito. Saldo
en contra del deudor. Corresponde a la entidad financiera acudir a la
jurisdicción competente. Reliquidación.
Información individual referente a los créditos de vivienda
reliquidados por las entidades vigiladas. Reliquidación.
Requisitos. Beneficiarios. Reliquidación.
Revisión de las liquidaciones efectuadas por los establecimientos
de crédito por parte de la Superintendencia Bancaria. Reliquidación;
proceso. Alivios. Reliquidación;
proceso. UPAC-UVR. Sistemas
de amortización. Sistemas
de amortización antes de la Ley 546 de 1999. Sistemas
de amortización aprobados por la Superintendencia Bancaria.
Sistemas
de amortización aprobados por la Superintendencia Bancaria. Cuota
constante. Amortización constante a capital. Sistemas
de amortización de los préstamos para vivienda de interés
social. Sistemas
de amortización. Reliquidación de créditos. Capitalización
de intereses. Metodología de la UVR. Tasas
de interés autorizadas entre 1994 y 1998. Tasas
de interés autorizadas entre 1994 y 1998. Tasas
de interés. Sistemas de amortización. Términos
o plazos de la relación contractual. Plazo de amortización
de los créditos de vivienda. UPAC
y UVR. Normatividad. Créditos
Rotativos Cuenta
Corriente Apertura
en moneda extranjera. Apertura a cambistas. Cancelación
unilateral. Diferencia entre cancelar y saldar la cuenta. Defensor del
cliente. Pérdida del cheque. Contrato
intuito personae. Cesión. Libertad contractual. Cuenta
inactiva. Reactivación. Débito
de cuenta corriente sin autorización del titular. Derechos
del titular. Sobregiro; procedencia. Devolución
del saldo existente a la terminación del contrato. Diferencia
entre cancelarla y saldarla. Mal manejo, cancelación, reporte a
los bancos de datos. Vigencia del reporte. Legalidad
del cobro por pago de cheque de otra plaza. Medidas
de seguridad para las operaciones del contrato de cuenta corriente bancaria.
Normatividad
sobre cuentas corrientes bancarias. Prohibiciones
y licitaciones. Apertura de cuentas corrientes a nombre de establecimientos
de comercio. Cuenta
Corriente y de Ahorros Para
pago de nómina. Utilización de cajeros automáticos;
cobro. Cuenta
de Ahorro Programado Cuenta
de Ahorros Contrato
de depósito. Exigibilidad de adquirir tarjetas débito al
momento de abrir una cuenta de ahorros. Entrega
de depósitos sin juicio de sucesión. Entrega
de depósitos sin juicio de sucesión. Inembargabilidad.
Entrega
de depósitos sin juicio de sucesión; límites. Monto.
Entrega
de depósitos sin juicio de sucesión. Los CDAT y CDT gozan
del beneficio. Cancelación de un título valor por robo,
destrucción o cancelación. Entrega
de depósitos sin juicio de sucesión. Monto. Sección
de ahorros. CDT. Entrega
de depósitos sin juicio de sucesión. Productos a que se
refiere la expresión "cuenta en la sección de ahorros".
Límite establecido. Inembargabilidad;
cuantía. Inembargabilidad
de depósitos. Disposición de recursos por las entidades
financieras. Modo de extinguir las obligaciones; compensación entre
cuentas. Posición dominante. Inembargabilidad
de depósitos. Monto. Naturaleza.
Contrato de depósito. Cuentas de Ahorro para el Fomento a la Construcción,
AFC. Otorgamiento de beneficios tributarios. Para
el fomento de la construcción, AFC. Reglamentación. Incentivo
al ahorro. Para
nómina; manejo. Para
nómina y tarjetas débito y crédito. Cuenta
de Nómina Vínculos
que genera su apertura. Implicaciones. Cuentas
Corrientes y de Ahorros
D
Dación
en Pago Modalidad
de extinción de la obligación. Elementos esenciales. Aceptación.
No
es de obligatoria aceptación por parte de las entidades.
Opción
de readquisición de vivienda sobre un bien diferente al entregado.
Readquisición
del inmueble. Leasing habitacional. Reglas
relativas a la adecuada administración de los bienes recibidos
en dación en pago. Forma de extinción de la obligación.
Registro. Requisitos.
Aceptación por las instituciones financieras. Defensor
del Cliente Disposiciones
que crean y regulan la figura. Los bancos de segundo piso no tienen la
obligación de contar con defensor. Fogafín
no tiene la obligación de contar con defensor. Funciones
y competencias. Norma
que establece la creación del defensor del cliente. Normatividad.
Reglamentación. Elección. Obligación
de crear la figura del defensor por las instituciones vigiladas. Reglamentación. Obligación
de las entidades vigiladas de constituirlo. Competencia del defensor del
cliente de resolver las quejas relacionadas con el control al lavado de
activos. Procedimiento
para el conocimiento de las quejas. Derecho de petición, requisitos.
Reglas
a las que debe sujetarse la actividad del defensor del cliente. Funciones
y competencia. Remisión de la información relacionada con
la actividad del defensor del cliente. Reglas
a las que debe sujetarse su actividad. Los corredores de reaseguros no
están en la obligación de contar con defensor. Violación
a los límites de las tasas de interés. Términos legales
para adelantar los trámites de quejas. Depósitos
Bancarios Depósitos
Judiciales Términos,
caducidad o prescripción de los títulos judiciales.
Derecho
de Petición Objeto
del derecho de petición en la modalidad de formulación de
consultas. Procedimiento
para la expedición de fotocopias requeridas. DTF
Definición.
Cálculo. Usura. Máximos intereses que pueden cobrar las
entidades. Tasa máxima de interés remuneratorio para créditos
de vivienda. Forma
como debe calcularse.
E
Embargo
Acatamiento
de órdenes judiciales. Poderes disciplinarios del juez.
De
cuentas bancarias. Información. De
depósitos. Acatamiento de órdenes judiciales de embargo.
Órdenes
judiciales de embargo. Procedimiento. Encaje
Encargo
Fiduciario Entidades
Financieras Apertura,
traslado, cierre y conversión de oficinas. Autorización.
Aperturas
de oficinas; autorización por parte de la Superintendencia Bancaria.
Recaudos. Aumentos
de capital de las sociedades de servicios financieros y sociedades de
capitalización; no pueden hacerse en especie. Autonomía
para fijar las tarifas que cobran por sus servicios. Autonomía
para fijar las tarifas que cobran por sus servicios. Contrato de depósito.
Autonomía
y libertad para adoptar mecanismos de seguridad para sus clientes y terceros.
Aseguramiento de los bienes inmuebles. Atención
debida a sus usuarios en la fase precontractual. Publicidad y oferta de
servicios. Banca
de segundo piso. Contabilidad.
Proceso de depuración contable; responsabilidad del órgano
colegiado de dirección. Cobro
de costos y valor de la comisión por prestación de servicios.
Cobro
jurídico y prejurídico con ocasión de la mora en
el pago de las obligaciones. Cobro
prejurídico dentro del estado de cuenta de la tarjeta crédito.
Definición
y naturaleza de las sociedades de servicios financieros. Devolución
de saldos por el valor exacto. Donaciones.
Una entidad financiera que capta recursos del público por los cuales
debe responder no le es legalmente posible efectuar donaciones, pues no
debe perderse de vista que en estas instituciones el interés primordial
a proteger es el de los ahorradores. Eliminación
del sistema de ajustes integrales por inflación. Escisión
de entidades financieras. Estados
financieros; aprobación. Estados
financieros; publicidad. Función
asignada a la Superintendencia Bancaria en materia de consultas y derecho
de petición. Líneas de crédito. Banca de segundo
piso. Intermediación financiera. Cartas de crédito, avales,
garantías, aceptaciones bancarias. Cooperativas financieras; vigilancia
y control, toma de posesión y liquidación. Patrimonio autónomo.
Fondos mutuos de inversión; normatividad. Información
periódica al público sobre las tasas de interés aplicadas
a sus productos. Informes
que deben remitir a la Superintendencia Bancaria para efectos de la supervisión. Inversiones
de capital en sociedades de servicios financieros. Régimen de filiales
de servicios financieros y comisionistas de bolsa. Inversiones
forzosas en TDAS y TRDS. Libertad
para establecer líneas de crédito y sistemas de amortización.
Sujeción a los montos máximos de intereses permitidos por
la ley. Limitaciones
para el otorgamiento de créditos. Administradores; definición.
Liquidación;
acuerdo de reestructuración empresarial. Preconcordatos.
Medidas
de seguridad para la prestación del servicio de transacciones financieras.
Tarjetas débito. Medidas
de seguridad para la prestación del servicio de transacciones financieras.
Tarjetas débito y crédito. Cajeros automáticos.
Nacionalización
de entidades financieras. Diferencia con oficialización.
Noción
de cliente financiero. Noción
de instituciones financieras. Estructura del sector financiero colombiano.
Normas
aplicables a los establecimientos de crédito, sociedades de servicios
financieros. Régimen especial. Compañías de financiamiento
comercial; normatividad, requisitos para su creación. Normas
que regulan las operaciones legalmente permisibles a las corporaciones
financieras. Obligación
de conservar la documentación y los soportes de todas sus operaciones.
Obligación
de informar a sus usuarios el costo de los servicios o los conceptos que
componen dichos valores. Márgenes de intermediación de los
establecimientos de crédito. Oficinas
de representación de instituciones financieras y reaseguros del
exterior; facultades. Operaciones
activas y pasivas. Forma y alcances de cumplir las obligaciones dinerarias.
Devolución de saldos. Parámetros
para medir el desempeño en la prestación del servicio financiero
o asegurador. Provisiones
y contingencias; definición. Registro de sanciones administrativas.
Reglas
relativas a la competencia y a la protección al consumidor. Fusión.
Competencia desleal; acciones. Reglas
sobre revelación de información al público; portafolios.
Requerimientos
mínimos de seguridad para la protección de sus intereses
y los de su clientela. Requerimientos
mínimos de seguridad que deben cumplir las instituciones vigiladas
por la Superintendencia Bancaria en la prestación del servicio
de transacciones financieras. Autonomía para adoptar mecanismos
de seguridad. Requisitos
para la constitución de entidades bancarias -Banco de los Pobres-. Retención
y conservación de billetes falsos. Revalorización
del patrimonio. Distribución. Contabilización. Prima en
colocación de acciones. Reserva legal. Distribución de dividendos.
Seguridad
en la prestación del servicio -cajeros automáticos-. Requerimientos
mínimos de seguridad. Sociedades
vinculadas. Significado de la palabra vinculadas. Entidades
Territoriales Establecimientos
Bancarios Inversión
de excedentes de liquidez en fondos de inversión extranjera. Bonos
corporativos. Objeto
social. Diferencias con las sociedades del sector real. Operaciones
autorizadas. Financiación de vivienda. Operaciones
autorizadas; operaciones adicionales. Operaciones
autorizadas. Prestación de servicios fiduciarios; límites.
Venta de tarjetas prepago para comunicaciones telefónicas e internet.
Establecimientos
de Crédito Definición.
Operaciones autorizadas a: Finagro, Findeter, Fen y Bancoldex.
Gozan
de libertad contractual para fijar las tarifas y pactar con sus clientes
las condiciones de la remuneración relacionada con los servicios
que ofrecen. Inversiones
autorizadas a los establecimientos bancarios; prohibiciones y limitaciones.
Actividades conexas. Transferencia
del valor de las facturas de las empresas prestadoras de servicios públicos.
Operaciones fiduciarias autorizadas. Estados
Financieros Extracto
Regulación.
Entrega. Solicitud
de extractos. Información al deudor. Periodicidad.
FFactoring
Fiducia
Contrato
de fiducia. Instrucciones. Obligaciones de las partes. Objeto.
Contrato
fiduciario. Extinción. Gastos y costos que se generan por la terminación
del contrato. Contrato;
terminación, alcance de las obligaciones estipuladas. Distinción
entre fiducia mercantil, encargo fiduciario y propiedad fiduciaria o fideicomiso
civil. Concepto de negocio fiduciario. Fiducia pública.
Encargo
fiduciario y fiducia pública. Clasificación del contrato
según su finalidad. Negocio fiduciario, instrucciones para su celebración.
Contrato estatal. Extinción,
terminación y liquidación de los contratos de fiducia. Devolución
de los bienes fideicomitidos. Fideicomisos
de inversión y mercantil; vigilancia. Distinción entre fiducia
mercantil, encargo fiduciario y propiedad fiduciaria o fideicomiso civil.
Fiducia
mercantil. Encargos fiduciarios. Operaciones autorizadas a las sociedades
fiduciarias. Administración del fideicomiso. Mercantil;
finalidad. Fideicomiso en garantía. Patrimonio autónomo.
Requisitos y contenido del negocio fiduciario. Finalidad de la fiducia
en garantía. Mercantil.
Naturaleza y características. Patrimonio autónomo. Ejecución
de las obligaciones del fideicomiso. Partes
intervinientes. Procedimiento para su liquidación. Restitución
de los bienes fideicomitidos. Terminación, extinción y liquidación
de los contratos de fiducia. Patrimonio
autónomo; régimen aplicable. Bienes recibidos en fideicomiso.
Naturaleza jurídica del contrato de fiducia mercantil; partes que
intervienen. Pública.
Fiduciarias
Operaciones
autorizadas. Objeto y definición de las sociedades administradoras
de fondos de pensiones y cesantía; inversión de recursos.
Findeter
Fogacoop
Fogafín
Seguimiento
de la actividad del liquidador. Fondo
de Pensiones Obligatorias Los
afiliados no pueden ser excluidos de la administradora por las actividades
delictivas que adelanten los empleadores, pues los trabajadores son terceros
de buena fe. Fondo
de Solidaridad Pensional Ingreso
base de cotización. Ingreso
base de cotización y abonos adicionales. Fuentes de los recursos. Fondo
Nacional de Ahorro Fondo
Nacional de Garantías Fondo
Nacional de Reposición del Parque Automotor Creación.
Competencia de la Superintendencia Bancaria para vigilar fondos de reposición.
Fondos
Comunes de Inversión Operaciones
prohibidas. Fondos
de Pensiones Fondos
comunes especiales. Aspectos generales de la cesión de activos,
pasivos y contratos. Procedimiento
para la afiliación. Contenido del formulario de afiliación.
Fondos
de Pensiones Voluntarias Fondos
Mutuos de Inversión Fondos
Territoriales de Pensiones Fusión
G
Garantías
Definición.
Cuando la garantía se refiere a un hecho posterior a la celebración
del contrato, el asegurador podrá darlo por terminado desde el
momento de la infracción. Exigencia
de garantías bancarias por parte de las compañías
de financiamiento comercial. Garantías
hipotecarias que respaldan la operación. Cálculo del valor
de la garantía. Hipoteca;
abierta. Personales
y reales. Proceso de ejecución. Hipoteca. Gravamen
a los Movimientos Financieros (GMF) Hechos
generadores relacionados con los cheques de gerencia.
H
Habeas
Data Hipoteca
Procedimiento
para su cancelación. Causales de extinción. Honorarios
Expedición
de paz y salvos para el pago. La
generación de honorarios obedece al real despliegue de una actividad
encaminada al cobro de la obligación. Pago
de honorarios por el deudor. Procedencia.
Gastos por labores de cobranza. Honorarios
Bancarios Instrucciones
relativas a los horarios básicos de las instituciones vigiladas.
Instrucciones
relativas a los horarios básicos. Fecha de contabilización
de las transacciones realizadas en horario adicional. Facultades de la
Superintendencia Bancaria frente a las obligaciones que surjan de la relación
negocial en que sea parte una de sus vigiladas. La
generación de honorarios.
I
Incapacidad
Indemnización
Sustitutiva Intereses
Cálculo
DTF. Tasa máxima de interés remuneratorio. Usura. Límites
tasas de interés. Capitalización.
Capitalización.
Cálculo de la DTF. Capitalización.
Intereses remuneratorio y moratorio. Usura. Certificación
interés bancario corriente. Usura. Límites máximos
a las tasas de interés de créditos en UVR. Certificación.
Usura. Certificación.
Usura. Estipulación de intereses en contratos bancario y de crédito.
Certificación.
Usura. Interés bancario corriente y de libre asignación.
Tasas máximas de interés. Certificación.
Usura. Interés por incumplimiento en el pago. Certificación.
Usura. Intereses por incumplimiento en el pago de expensas. Certificación.
Usura. Tasas máximas de interés en créditos hipotecarios.
Capitalización de intereses. Margen de intermediación.
Contratación
de tasas de interés en operaciones activas en moneda legal. Tasas
de interés variables. Información previa al otorgamiento
de un crédito. Límites tasas de interés.
Corriente
y bancario corriente; definición. Histórico tasas de interés.
Corrientes.
Usura. Información previa al otorgamiento de un crédito.
Costos
que se deben incluir dentro del concepto de intereses. Concepto de cuota
de manejo o comisión de administración. Obligación
de tomar la tarjeta débito. Definición.
Interés simple y compuesto. Definición.
Tipos de interés. Capitalización de intereses. Sistemas
de amortización. Equivalencia
del interés moratorio. Indexación
o corrección monetaria en la antigua UPAC. UVR. Interés
bancario corriente; aplicación. Equivalencia del interés
moratorio. Usura. Definición de cada uno de los tipos de interés.
Interés
bancario corriente. Interés moratorio legal. Usura. La
omisión del acreedor de efectuar el cobro de una obligación
no exonera al deudor de su pago. Reconocimiento de intereses moratorios
como forma de reparar el daño por la mora. Libertad
de las partes para fijarlos. Límites a las tasas de interés.
Libertad
de las partes para fijarlos. Límites a las tasas de interés.
Funciones de certificación de la Superintendencia Bancaria. Usura.
Límites
a las tasas de interés. Límites
a las tasas. Intereses o frutos civiles; definición. Clasificación
de los intereses. Causación de intereses. Límites
a las tasas. Interés remuneratorio y moratorio. Tasas de interés
en operaciones pasivas. Operaciones activas y pasivas. Publicidad.
Límites
a las tasas. Interés remuneratorio y moratorio. Usura.
Límites
a las tasas. Interés remuneratorio. Usura; en créditos hipotecarios.
Variación de la tasa; histórico. Capitalización de
intereses. Límites
a las tasas. Interés remuneratorio y moratorio. Usura. Histórico
de normas sobre el sistema UPAC. Límites
a las tasas. Interés remuneratorio y moratorio. Usura. Sistemas
de amortización. Límites
a las tasas. DTF. Usura. Tasas máximas de interés remuneratorio.
Capitalización. Liquidación
de intereses vencidos; fórmula y convenciones. Liquidación
de intereses. Indexación; fórmula matemática. Certificación.
Moratorios.
Remuneratorio
y corriente; límite. Usura. UPAC. DTF. Sanción
por el cobro de intereses en exceso. Sistemas
de pago de intereses. Capitalización de intereses. Tasa
de interés de captación más representativa del mercado
durante 2002. Tasa
más baja del mercado. Certificación de intereses
Tasas
de interés en créditos de vivienda de interés social.
Límites. Tasas
de interés fijas o variables. Tasas de interés en operaciones
activas. DTF. Tasas
de interés. Interés bancario corriente y moratorio. Límites.
Usura. Tasas
de interés referidas a la financiación del sistema de tarjeta
de crédito por medio de instrucciones. Tasas
máximas en créditos de libre inversión. Tasas
máximas permitidas en los créditos de libre asignación.
Límites a las tasas. Usura. Tipos
de interés. Tasas. Usura. Topes
de usura. Topes
de usura; la Superintendencia Bancaria no los certifica. Usura.
Usura.
Tasas de interés que pueden cobrar las entidades financieras. Modificación
unilateral de la tasa inicialmente pactada. Intermediación
Financiera Captación
masiva y habitual. Medidas cautelares. Captación
masiva y habitual. Recursos propios. Marco
normativo. Actividad propia de las entidades vigiladas por la Superintendencia
Bancaria. Sanción. Intermediarios
de Reaseguros Intermediarios
de Seguros Régimen.
Definición. Diferencia con los agentes y agencias de seguros.
Representación
legal. ISS
Procedimiento
para solicitar la pensión ante el ISS.
L
Lavado
de Activos Medidas
de control. Fecha desde la cual se empezó a regular un sistema
de prevención. Medidas
de control. Reporte sobre clientes exonerados. Prevención
de operaciones delictivas; mecanismos. Prevención
y control del lavado de activos. Conocimiento del cliente. Prevención.
Reporte de operaciones en efectivo. Normatividad. Reglas
mínimas que deben observar las entidades en el diseño de
sus sistemas de prevención y control. Reglas
mínimas que deben observar las entidades en el diseño de
sus sistemas de prevención y control. Definición de cliente
y usuario de una institución vigilada. Reglas
sobre los reportes derivados de la prevención y control del lavado
de activos. Proformas. Reporte
de operaciones sospechosas. Reglamentación de las disposiciones
en materia de lavado de activos. Requerimientos
mínimos de seguridad en la prestación de servicios de transacciones
financieras. Reglas relativas a la prevención y el control del
lavado de activos. Sistema
integral de prevención y control de lavado de activos, SIPLA. Casas
de cambio; obligaciones. Debida prestación del servicio y protección
al consumidor. Sistemas
de prevención por parte de las entidades. Conocimiento del cliente.
Leasing
Habitacional.
Partes intervinientes. Hipoteca; función que cumple. Reestructuración
de créditos. Requisitos. Inspecciones
físicas sobre los bienes dados en leasing. Avalúos.
Leasing
Financiero Definición.
Elementos esenciales. Efectos fiscales y contables. Definición.
Entidades autorizadas para operarlo. Distinción con el leasing
operacional. Definición.
Partes intervenientes. Leasing
Habitacional Definición.
Prioridad para los deudores que han entregado su inmueble en dación
en pago. Entidades
autorizadas. Operaciones autorizadas. Normatividad.
Operación
autorizada a los establecimientos bancarios. Objeto. Condiciones que deben
cumplir los sistemas de amortización. Control por parte de la Superintendencia
Bancaria. Prioridad
de los deudores que entregaron su vivienda en dación en pago.
Reglamentación.
Operación autorizada a los establecimientos bancarios.
Reglamentación.
Tratamiento tributario. Regulación.
Objeto. Condiciones que deben cumplir los sistemas de amortización.
Ley
546 de 1999 Objetivos
y criterios. Reliquidación y abonos. Propósitos
de la Ley. Reglamentación.
Reliquidación. Suministro de información a las clientes.
Lista
Clinton
M
Martillo
Mensajes
de Datos Mercado
Cambiario Casas
de cambio; modalidades. Supervisión. Normatividad. Compra y venta
de divisas. Autorización a las casas de cambio. Casas
de cambio; operaciones autorizadas. Operaciones de cambio. La compra y
venta de divisas por los residentes en el país no requiere autorización
previa de la Superintendencia Bancaria. Compra
y venta de divisas; restricciones. Autonomía de la voluntad privada.
Compra
y venta de divisas. Transacciones. Constitución
de oficinas de cambio y casas plenas de cambio. Autorización. Prohibiciones.
Control
y registro de transacciones individuales en efectivo, de transacciones
múltiples. Diferencias
entre giros y transferencias. Transferencia de divisas al extranjero.
Recepción y envío de giros de divisas. Casas de cambio.
Divisas;
compra y venta, canalización a través del mercado cambiario.
Intermediarios.
Casas de cambio; autorización para su funcionamiento. Intermediarios.
Clasificación de operaciones. Compra y venta de divisas.
Intermediarios,
compradores y vendedores profesionales de divisas; prohibición.
Intermediarios
del mercado cambiario; operaciones autorizadas. Tasas de cambio de los
intermediarios. Intermediarios.
Operaciones autorizadas. Intermediarios.
Operaciones autorizadas. Compra y venta de divisas. Obligaciones en moneda
extranjera. Intermediarios;
operaciones autorizadas. Constitución de depósitos por parte
de extranjeros; requisitos. Personas jurídicas residentes en el
exterior. Intermediarios.
Operaciones autorizadas. Normatividad. Casas de cambio; modalidades. Reglas
relativas a la prevención y control del lavado de activos.
Intermediarios;
operaciones autorizadas, prohibiciones. Intermediarios;
supervisión. Régimen cambiario. Compra y venta de divisas.
Lavado de activos. Intermediarios
y casas de cambio. Operaciones propias de las casas de cambio; categorías.
Compra y venta de divisas. Operaciones
de cambio. Giro de divisas. Pago mediante cajero automático. Declaración
de cambio. Moneda en que se paga el giro. Monto máximo. Requerimientos
mínimos de seguridad, protección al consumidor y prevención
del lavado de activos. Operaciones
sujetas al régimen cambiario. Intermediarios del mercado cambiario.
Compra y venta de divisas. Pago
de divisas mediante cheques. Límite a la autonomía de la
voluntad privada. Régimen
cambiario colombiano. Régimen
cambiario colombiano. Intermediarios, operaciones autorizadas. Compra
y venta de divisas. Régimen
cambiario colombiano; reglamentación. Registro
de operaciones en monedas extranjeras diferentes al dólar americano
-Circular Externa 035 de 2003-. Transferencia
de dineros del exterior. Mesada
Pensional Procedimiento
para la consignación por parte de los operadores públicos
y privados del sistema general de pensiones. Microcrédito
Concepto.
Características. Monto
máximo. Definición. Evaluación del riesgo crediticio.
Reglamentación.
Moneda
Metálica Múltiple
Afiliación
O
Obligaciones
Oficial
de Cumplimiento Posesión
ante la Superintendencia Bancaria. Posesión
ante la Superintendencia Bancaria. Facultad del Superintendente Bancario.
Oficinas
de Representación De
organismos financieros y aseguradores del exterior. Evaluación
del desempeño financiero. Constitución de entidades financieras
y aseguradoras, requisitos. Responsabilidad del agente en Colombia de
la compañía extranjera que ejerza irregularmente la actividad
financiera. Sanciones. Operaciones de cambio de divisas. Venta de pólizas
en dólares. Operaciones
Operaciones
Activas de Crédito Operaciones
Carrusel Operaciones
Interfinancieras Operaciones
Pasivas de Crédito Operaciones
Repo
P
Pagaré
Término
de prescripción; forma de contabilizarlo en el evento de pactar
cláusula aceleratoria. Pensión
Beneficiarios
de la pensión por muerte del pensionado. Bono
pensional. Formas normales de redimirlo. Negociabilidad. Redención
anticipada. Cálculo
del bono pensional. Salario reportado. Compartibilidad
pensional. De
gracia. Compatibilidad pensional. Beneficiarios del régimen de
transición. De
invalidez; modalidades. Requisitos. De
sobrevivientes; beneficiarios. Fondo
de solidaridad pensional; recursos que lo integran. Monto
de las cotizaciones. Salario integral. Múltiple
vinculación. Cómputo. Redención
anticipada del bono pensional. Emisión y negociación del
bono pensional. Régimen
de transición. Monto de las cotizaciones para los servidores públicos.
Salario base de cotización. Régimen
de transición. Requisitos para obtener la pensión. Salario
base para la liquidación. Régimen
de transición. Requisitos para obtener la pensión de vejez.
Requisitos
para obtener la pensión de sobrevivientes. Renta
temporal inmediata cierta con renta vitalicia Sanción
moratoria por el no pago oportuno de los aportes en pensiones.
Sanción
moratoria por el no pago oportuno de los aportes en pensiones. Error en
la desafiliación. Tasas
de mortalidad, invalidez de personas activas, inválidos y de rentistas;
las fija la Superintendencia Bancaria. Requisitos para obtener la pensión
de vejez. Pensión
de Invalidez Tiempo
para el pronunciamiento, reconocimiento y pago por parte del ISS. Pensión
de Jubilación Eventos
en los cuales una entidad a la que le correspondía el reconocimiento
de pensiones antes de la Ley 100 de 1993, puede seguir haciéndolo
en la actualidad. Incompatibilidad
entre las pensiones de invalidez y de vejez, ningún afiliado podrá
recibirlas simultáneamente. Monto
de la pensión de vejez; año 2004. Semanas de cotización
que establece la ley. Obtención
de la pensión en calidad de afiliados obligatorios y afiliados
voluntarios al Sistema General de Pensiones. Plazo
para el reconocimiento del derecho pensional. Por
Aportes. Requisitos; incompatibilidad con las pensiones de jubilación,
invalidez, vejez. El ISS está obligado a evaluar el régimen
que más convenga al afiliado. Posibilidad
de cambiar la modalidad de pensión. Retiro de parte del dinero
de una cuenta de ahorro pensional por parte del afiliado. Presupuestos
para la devolución de saldos cuando el afiliado al sistema de prima
media con prestación definida, no alcance a cotizar lo necesario
para acceder a la pensión. Procedimiento
para solicitar la pensión ante el ISS. Régimen
pensional de los servidores del Inpec. Requisitos.
Monto de la pensión en los dos regímenes. Régimen
de transición. Requisitos.
Régimen de transición. Pensión
de Retiro Programado Pensión
de Sobrevivientes Requisitos.
Procedencia de la indemnización sustitutiva. Pensión
de Vejez Requisitos.
Régimen de transición. Requisitos.
Régimen de transición. Traslado de régimen.
Pensiones
Cotizaciones.
Funcionarios que se desempeñan en actividades de alto riesgo.
Deber
de cotizar al sistema general de pensiones. Personas naturales que prestan
servicios al Estado. Contratos de prestación de servicios.
Fondo
de pasivos pensionales de universidades oficiales. Decreto 2337 de 1996.
Inembargabilidad.
Cobro de cuota de manejo por la utilización de cuentas de los pensionados.
Ingreso
base de cotización de las empleadas del servicio doméstico.
Oportunidad en el pago de los aportes. Modalidades
de pensiones. De vejez, invalidez y sobrevivientes. Mora
en el pago de la mesada pensional; intereses. Pago
de mesadas pensionales; aperturas de cuentas. Autorización especial
y supervivencia. Reconocimiento
y pago, antes y después de la Ley 100 de 1993. Régimen
de transición; condiciones. Traslado. Régimen
de transición; requisitos. Renuncia
a una pensión para acceder a otra. Solicitud de revocatoria del
acto. Póliza
Judicial Pólizas
Colectivas.
Seguro de responsabilidad civil. Condiciones
generales. Autorización. Garantías de cumplimiento; revocación.
Contratación.
Libre concurrencia de oferentes. Régimen tarifas. Supervisión
de la actividad aseguradora. Funciones de certificación y publicidad
de la Superintendencia Bancaria. Criterios
que deben aplicar las instituciones financieras en el evento en que el
deudor somete a consideración una póliza diferente de la
contratada. De
responsabilidad civil extracontractual. Riesgos objeto de aseguramiento.
Libertad contractual. Expedición
de pólizas con amparos requeridos por los usuarios. Libertad contractual
de las compañías de seguros. Pólizas de responsabilidad;
término. Régimen.
Depósito de pólizas y anexos. Posesión
de Directivos Propiedad
Horizontal Publicidad
Limitaciones
a la publicidad. Nombre comercial. Por
parte de las entidades financieras; límites.
R
Razón
Social Reaseguramiento
Reaseguro
Remesa
al Cobro Representante
Legal Reserva
Bancaria.
Definición. Secreto profesional y derecho a la intimidad. Excepciones.
Divulgación de información reservada. Bancaria.
Secreto profesional. Las cuentas bancarias de los pensionados están
protegidas por el derecho a la intimidad. De
los informes de visita. La
información relacionada con los accionistas o propietarios, los
activos y el patrimonio de la entidad no está sujeta a reserva.
Reserva
Bancaria Inoponibilidad
de la reserva bancaria frente a actuaciones del Ministerio Público.
Reserva de las actuaciones del Ministerio Público. Reserva
Documental Riesgo
Crediticio Criterios
de evaluación. Leasing; clases. Democratización
del crédito. Cupos individuales. Evaluación del riesgo.
Evaluación.
Créditos de consumo. Evaluación.
Garantías adicionales. Hipoteca - características. Conservación
de archivos y documentos.
SSeguro
de Cumplimiento Exigencia
de contragarantías para expedirlo. Suscripción de pagaré
en blanco. Instrucciones del suscriptor. Devolución del título
valor. Garantía
única de cumplimiento; definición y características
especiales. Previsión relativa al término legal fijado para
el pago de la prima. Interés
asegurable. Identificación del riesgo. Vigencia. Terminación
unilateral. Riesgo;
amparos. Intervención del Gobierno Nacional en materia aseguradora.
Seguro
de Incendio y Terremoto Seguro
de Inflación Finalidad.
Créditos elegibles. Seguro
de Transporte Seguro
de Vida Seguro
Terrestre Autorización
a entidades extranjeras para operar seguros en Colombia; restricciones.
Características
del contrato de seguro. Consensualidad. Perfeccionamiento. Contenido
de las pólizas de seguros. Delimitación de los riesgos.
Cláusulas limitativas de los riesgos y excluyentes de responsabilidad.
Contratación
de un seguro en nombre o por cuenta de un tercero. Corredores
de seguros. Reporte de operaciones en efectivo. Sistema Integral para
la Prevención de lavado de activos. Criterios
que deben aplicar las instituciones financieras en los eventos en los
cuales el deudor somete a su consideración una póliza diferente
a la contratada por esta. Exigencia del pago de la totalidad de la prima.
Pago fraccionado. Cubrimiento
de enfermedades de alto costo. Mecanismo de aseguramiento. Riesgos.
De
cumplimiento. Exigencia de contragarantías. Depósitos
de pólizas y anexos. De
responsabilidad civil contractual y extracontractual -Compañías
de vigilancia privada. De
responsabilidad civil; definición y naturaleza jurídica.
De
transporte público; responsabilidad civil contractual y extracontractual.
De
transporte público; responsabilidad civil contractual y extracontractual.
Indemnización. Presunción de culpabilidad. De
vida grupo deudores. Elementos
esenciales del riesgo asegurable. Obligación condicional. Intereses
asegurables. El
seguro hotelero; póliza colectiva. En
moneda extranjera; normas que regulan su expedición en Colombia.
Operaciones de cambio. Exequiales
-no constituyen una actividad aseguradora-. Sentencia C-940 de 2003.
Garantía
de seriedad de la oferta. Revocación del seguro. Devolución
de la prima no devengada. Garantía
única de cumplimiento; objeto. Selección de riesgos por
parte de las aseguradoras. Indemnización.
Prueba de la ocurrencia del siniestro. Indemnización;
término. Las
aseguradoras y capitalizadoras no podrán otorgar hipoteca o prenda
que afecte la libre disposición de sus activos. Excepción.
Libertad
del deudor para decidir la contratación de seguros y escoger aseguradora.
Libertad
de tarifas. Límites. Manejo
tablas de mortalidad. Objeto
principal de las entidades aseguradoras. Operaciones
de seguro. Autorización. Aseguramiento en el exterior.
Pactar
el pago fraccionado de la prima no resta suficiencia o eficacia jurídica
a la póliza de seguros. Pago
de la indemnización; obligación. Prueba de la ocurrencia
y cuantía por parte del reclamante. Cálculo de los intereses
moratorios. Póliza
global bancaria. No obligación de contratarla para cubrir riesgos
en operaciones bancarias. Mecanismos de seguridad para la utilización
de tarjetas débito. Posibilidad
de las compañías de seguros de seleccionar los riesgos de
acuerdo con la experiencia obtenida en el desarrollo de su actividad.
Contenido de la póliza. Individualización del riesgo. Seguro
de vida. Prescripción
de las de las acciones derivadas del contrato de seguro. Seguros terrestres.
Presupuesto
para el pago de la prestación a cargo del asegurador. Reaseguramiento
de las enfermedades de alto costo. Reglamentación.
Póliza de responsabilidad civil contractual y extracontractual.
Representación
de las agencias de seguros. Impedimentos. Restricciones
de aseguramiento en el exterior. Restricción a compañías
de seguros del exterior para realizar operaciones en Colombia.
Selección
de entidades aseguradoras; libertad. Pólizas colectivas.
Subrogación
a favor del asegurador; estipulación de cláusulas en el
contrato de arrendamiento. Tarifas;
libertad de competencia. Tarifas.
Régimen de libertad. Lineamientos a seguir. Terminación
automática de los contratos de seguros vigentes por liquidación
de una entidad aseguradora. Toma de posesión por la Superintendencia
Bancaria; continuidad en el desarrollo del objeto social de la entidad
intervenida. Expedición de nuevas pólizas. Terrestre;
principios comunes. Seguros
de Vida, Incendio y Terremoto Aseguramiento
de bienes inmuebles de las entidades vigiladas. Características.
Exigencia de seguro de incendio y terremoto por suma mayor al valor comercial
del inmueble. Características
y obligatoriedad de constituirlos. Cobertura
para bienes comunes de edificios o conjuntos residenciales. Parámetros
para su otorgamiento. Régimen de tarifas y parámetros para
establecerlas. Seguro
de vida; beneficiarios. Seguro
de vida en operaciones de crédito. Seguro
de vida en operaciones de crédito. Garantías adicionales.
Seguro
de vida; exigencia en créditos hipotecarios. Seguro de incendio
y terremoto. Servicios
Públicos Servicios
Públicos Domiciliarios SIPLA
Sistema
Financiero Historia
en Colombia. Sistema
General de Pensiones Aportes.
Son obligatorios hasta tanto el contrato laboral se encuentre vigente.
Las cotizaciones durante las vacaciones y permisos remunerados se causarán
totalmente. Base
de cotización para los trabajadores independientes. Base
para cotizar de personas vinculadas por contrato de trabajo. Destinación
de los recursos. Diferencia
entre pensiones obligatorias y fondos de pensiones voluntarias. Destinación
de los recursos. Ingreso
base de cotización. Aporte adicional. Mora
en el pago de las cotizaciones por parte del empleador. Pensión
de sobrevivientes, requisitos. Obligación
de cotizar. Momento en que cesa la obligación de cotizar.
Obligatoriedad
de las cotizaciones. Afiliado dependiente e independiente. Obligatoriedad
de las cotizaciones. Excepciones. Personas excluidas del régimen
de ahorro individual con solidaridad. Obligatoriedad
de las cotizaciones. Servidores públicos. Patrimonios
autónomos; garantía y pago de obligaciones pensionales.
Normalización pensional. Régimen
de los servidores públicos que laboran en actividades de alto riesgo.
Régimen de transición especial. Régimen
de transición. Destinatarios. El reconocimiento y pago de la pensión
estará a cargo de la última entidad a la cual se encuentre
afiliado el trabajador. Régimen
de transición en los regímenes especiales. Régimen
de transición. Requisitos para volver a cotizar al ISS. El empleado
no pierde este derecho. Regímenes
exceptuados de la aplicación del sistema general de pensiones.
Dos o mas afiliaciones al sistema. Pensión de vejez; requisitos.
Traslado
de régimen. Traslado
de régimen. Afiliación de los servidores públicos.
Sistema
General de Riesgos Profesionales Clasificación
de la empresa y de los trabajadores. Desafiliación
automática por mora en el pago de los aportes. Desafiliación
automática por mora en el pago de los aportes. Acciones de cobro.
Indemnización
por incapacidad permanente parcial. Muerte
del afiliado por accidente de trabajo. Auxilio funerario. Pago
extemporáneo de aportes. Cálculo del interés moratorio.
Sistema
General de Seguridad Social SOAT
Accidente
ocurrido en parqueadero privado con acceso al público. Requisitos
para la indemnización. Cálculo
de la prima. Tarifas máximas. Cobertura.
Coexistencia con otros seguros. Monto de la indemnización por incapacidad
permanente. Cobertura de valores en exceso por la póliza de responsabilidad.
Contenido
de la póliza. Términos para la reclamación. Prescripción
de acciones en seguros. Definición
de accidentes de tránsito. Siniestros amparados. Accidente en parqueadero.
Delimitación
local del riesgo. Exigencia
de la vigencia del SOAT por los establecimientos de crédito para
el pago del impuesto de vehículos. En el año 2002 no existía
la obligación. Función.
Vigencia del seguro. Régimen
legal. Indemnización. Régimen
legal. Tarifas. Régimen
legal. Tarifas; relación con el tipo de automotor y la destinación.
Régimen.
Vehículos no amparados por el SOAT. Concurrencia con otros seguros.
Regulación.
Cobertura y cuantías del SOAT. Beneficiarios. Regulación.
Indemnización por incapacidad permanente; monto máximo.
Tarifas.
Sociedades
Administradoras de Fondos de Pensiones Operaciones
autorizadas. Vinculación
a una administradora de pensiones; validez cuando el formulario de afiliación
carece de la firma del empleador. Sociedades
Corredoras de Seguros Constitución;
requisitos y procedimiento. Sociedades
de Capitalización Sociedades
Fiduciarias Margen
de solvencia. Margen
de solvencia o patrimonio adecuado. Requerimiento patrimonial de garantía
cuando administra fondos comunes especiales en moneda extranjera. Provisiones
y contingencias. Sistema de administración del riesgo fiduciario
(SARF). Superintendencia
Bancaria Alcance
y naturaleza jurídica de sus circulares. Ley 546 de 1999.
Auditoría
sobre los deberes tributarios de sus entidades vigiladas. Cálculo
y certificación de la Tasa de Cambio Representativa del Mercado,
TRM. Certificación
de intereses a partir de la expedición de la Ley 599 de 2000.
Certificación
del interés bancario corriente. Entidades
vigiladas. Entidades
vigiladas. Autonomía de la voluntad en la relación contractual.
Funciones
de certificación. Indexación. Funciones
de certificación y publicidad. Funciones
de certificación. Tasas de interés. Publicidad.
Historia
de su creación. La
normatividad del EOSF es aplicable solo a las entidades sometidas al control
y vigilancia de la Superintendencia Bancaria. Naturaleza
jurídica de sus circulares. Circular Externa 007 de 2000. Ley 546
de 1999. Naturaleza,
objetivos, funciones y facultades. Publicidad
de cifras económicas y financieras. Informe financiero semanal.
Recursos
provenientes de los servicios que presta la entidad. Forma y cuantía
del pago de las tarifas. Reseña
histórica legislativa. Vigilancia
de los INFIS; captación y colocación de recursos.
Vigilancia
y control sobre los fondos ganaderos; requisitos.
T
Tarjeta
de Crédito Avances
en efectivo. Comisiones y cobros de cuotas de manejo. Avances
en efectivo; otorgamiento de poder. Cobro
de cuota de manejo en tarjeta cancelada, devuelta, no renovada o inactiva.
Cobro
de la cuota de manejo. Cobro
de la cuota de manejo cuando la tarjeta no ha sido utilizada.
Contrato
de emisión, afiliación y compraventa. Seguridad en transacciones
financieras con tarjeta crédito y débito. Estipulaciones
en los contratos de tarjetas de crédito. Expedición
y uso. Cuota de manejo. Expedición
y uso -utilización rotativa-. Cupos de crédito; límites
y aumentos. Pago
por medio de Internet. Tipos
de contrato que se generan con su expedición. Uso.
Autonomía de la voluntad privada. Mora. Tarjetas
Crédito y Débito Comisiones
que deben pagar los establecimientos por el contrato de afiliación.
Cuotas
de manejo en tarjetas débito. Autonomía para fijar tarifas.
Obligaciones
solidarias; deudores y fiadores. Cuotas de manejo en tarjetas de crédito.
Tarjetas
Débito y Crédito Obligaciones
que surgen entre las partes por su expedición. Avances en efectivo.
Operaciones
realizadas con tarjetas débito y crédito. Reglamentación.
Requerimientos mínimos de seguridad. Relación contractual
usuario-cliente. Comisiones. Títulos
Valores Con
espacios en blanco; operaciones. Endoso
de pagarés. Endosos
entre bancos; figura creada por el legislador. Entrega
de títulos valores con contenido crediticio; cheque. Firma
mecánica y firma digital. Operaciones
con títulos valores en blanco. Pagaré
en blanco, términos e instrucciones. Requisitos que se deben tener
en cuenta al momento de llenar el título en blanco. Requisitos
que debe contener la carta de instrucciones del pagaré firmado
en blanco. Toma
de Posesión Efectos
de la liquidación forzosa administrativa en una aseguradora. Terminación
automática de los contratos de seguros. Limitación a la
capacidad jurídica. Intervención
del Fondo de Garantías en el proceso de liquidación forzosa
administrativa. Intervención
de Fogafín en el proceso de liquidación forzosa administrativa.
Seguimiento de la actividad del liquidador. Liquidación
de bienes, haberes y negocios. Reconocimiento de créditos.
Liquidación
forzosa administrativa; naturaleza y objeto. Intervención de Fogafín
en el proceso liquidatorio. Proceso
liquidatorio del BCH. U
UPAC
Cálculo
y divulgación de la corrección monetaria como indicador
determinante de la UPAC. Composición
de la Upac durante su vigencia. Creación,
reglamentación y modificaciones al sistema UPAC. Creación
y modificaciones del sistema UPAC y UVR. Historia.
Redenominación de créditos expresados en UPAC. Reliquidación
de créditos; proceso. Cancelación de los abonos a las entidades
acreedoras. Normatividad.
Normatividad
durante su existencia. Redenominación
de créditos expresados en UPAC. Procedimiento de reliquidación
y aplicación de alivios de los créditos de vivienda.
UVR
Definición.
Cálculo. Divulgación. Historia
y normatividad. Normatividad
y reglamentación. Reglamentación
sobre su creación y modificaciones del sistema UPAC. Certificación
tasas de interés.
V
Vivienda
Vivienda
de Interés Social Sistemas
de amortización. Fecha a partir de la cual se aplican los sistemas
de amortización aprobados por la Superintendencia Bancaria.
Unidad
en que se han pactado los créditos de vivienda de interés
social para 1996. |
