Histórico de Conceptos
Doctrinas y Conceptos Financieros 2001 |
Apéndice |
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RELACIÓN GENERAL DE CONCEPTOS PROFERIDOS
POR LA SUPERINTENDENCIA BANCARIA EN EL AÑO 2001*
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A
Acciones Suscripción de acciones. Plazo de oferta. Pago de nuevos aportes; financiación por terceros.
Actividad Financiera
Administradoras de Fondos de Pensiones
Administradoras de Riesgos Profesionales
Afiliación
Almacenes Generales de Depósito
Apertura de Crédito
Aportes al Sistema de Seguridad Social
Auditorías Financieras
Autoaseguro
B
Banco de la República
Bancos
Restricción del uso de teléfonos celulares al interior de las oficinas bancarias. Medidas de seguridad; manuales. C
Calificación de Créditos
Reestructuración de créditos. Rehabilitación de la calificación.
Captación Masiva y Habitual
Concepto de intermediación financiera. Requisitos de la captación masiva y habitual.
Conductas punibles.
Manejo, aprovechamiento e inversión de recursos del público sin autorización de la Superintendencia Bancaria.
No se presenta captación masiva y habitual en el suministro de bienes y servicios.
Requisitos para su tipificación.
Sumas de dinero prestadas por particulares.
Cartera de Crédito
Cartera castigada. Castigo de activos. Reporte negativo a las centrales de riesgo.
Cartera de redescuento. Reglamentación.
Cobro de honorarios profesionales de abogado por el recaudo de cartera de las entidades financieras. Porcentaje de honorarios por recaudo de cuotas atrasadas.
Evaluación de la cartera de crédito. Calificación de los créditos y de los contratos de leasing. Codeudor o deudor solidario. Caducidad del dato negativo.
Casas de Cambio
Categorías; operaciones autorizadas. Definición de residente.
Estatuto cambiario. Compraventa de divisas. Casas de cambio vigiladas por la Superintendencia Bancaria. Definición de residente. Medidas de prevención de actividades delictivas. Requisitos y trámite de autorización de casas de cambio. Operaciones autorizadas.
Evolución normativa de la regulación de la constitución, operación y vigilancia de las casas de cambio. Actividad de compra y venta de divisas. Utilización de la denominación "casa de cambio". Requisitos y trámite de autorización. Operaciones de su objeto social exclusivo. Obligaciones especiales de las casas de cambio.
Naturaleza jurídica y legislación aplicable.
Operaciones autorizadas. Vigilancia. Compra y venta de divisas. Concepto de residente. Prevención de lavado de activos.
Requisitos para su constitución.
CAXDAC
Pensión de jubilación otorgada por CAXDAC. Requisitos.
Reconocimiento de pensiones.
CDAT Definición y reglamentación.
CDT Beneficiarios de los CDT. Cuentas solidarias o colectivas y cuentas conjuntas. Cláusulas "y/o", "o" e "y"; aplicación en caso de fallecimiento de uno de los beneficiarios. Modificación de titulares después de su constitución.
Características. Negociabilidad. Capitalización de intereses.
Características. Tenedor legítimo. Pago válido. Carta de traspaso.
Características. Vencimiento; redimibilidad y prórroga.
Características de los CDT. Irredimibilidad antes de su vencimiento.
Entrega de depósitos sin juicio de sucesión. El caso de los CDT. Prórroga automática de los CDT a su vencimiento.
Manejo bancario de la disyuntiva "y/o" y "o".
No gozan de los beneficios de inembargabilidad y entrega sin juicio de sucesión.
Obligaciones simples, plurales, conjuntas y solidarias.
Redención. Características.
Centrales de Riesgo
Derecho a la información y habeas data. La Superintendencia Bancaria no vigila las instituciones que administran las centrales de riesgo. Actualización y/o rectificación de la información. Caducidad del dato negativo. Reestructuración de créditos hipotecarios para vivienda.
Funciones. Caducidad de la información.
Información reportada. Caducidad de los datos negativos. Pago voluntario de la obligación.
Manejo de la información. Permanencia en la base de datos. Caducidad de los datos negativos.
Obligación prescrita. Cartera castigada. Caducidad del dato negativo.
Pago voluntario. Datacrédito. Caducidad de los datos negativos.
Rectificación de la información. Caducidad de los datos negativos.
Restricción para acceder a créditos por atraso en pagos con las instituciones financieras. Caducidad de los datos negativos.
Riesgo crediticio. Caducidad de los datos negativos.
Término de permanencia del reporte negativo.
Cláusula Aceleratoria Fundamento legal. Posibilidad de pactarla en todas las obligaciones de carácter mercantil.
Coaseguro
Compañías de Financiamiento Comercial
Conflictos de Interés Entre los administradores o gerentes de la banca privada.
Conservación de Documentos
Conservación de comprobantes de contabilidad en forma electrónica. Valor probatorio de los mensajes de datos.
Obligación de los comerciantes. Pagarés y CDAT cancelados.
Tiempo máximo.
Consorcios y Uniones Temporales
Contrato de Ahorro Programado
Contrato de Apertura de Crédito Obligaciones de los contratantes. Terminación.
Contrato
de Depósito
Cuentas de ahorros. Falsificación de firma en volante de retiro. Prueba de los depósitos recibidos.
Entrega de depósitos sin juicio de sucesión.
Contrato
de Fiducia
Beneficiarios del fideicomiso. Limitación al término máximo legal; interpretación restrictiva.
Contrato
de Reaseguro
Regulación. Perfeccionamiento.
Contrato
de Seguro
Contratación de seguros por entidades estatales. Revocatoria del contrato de seguro. Término para el pago de indemnizaciones.
Devolución de la prima no devengada en el caso de revocación unilateral del contrato.
Garantía única de cumplimiento en contratos estatales. Garantía de seriedad de la oferta. Exigencia de demostración del pago de la prima.
Garantías en el contrato de seguro. Régimen de las pólizas de seguros y registro en la Superintendencia Bancaria.
Obligación de contratar un seguro de vida por los deudores de un crédito hipotecario.
Obligación del tomador del seguro de declarar sinceramente todos los hechos y circunstancias que rodean el riesgo que el asegurador va a asumir.
Prácticas inseguras. Silencio por parte del cliente ante el ofrecimiento de algún servicio nuevo.
Prescripción de las acciones. Cómputo de la prescripción ordinaria y extraordinaria. Interrupción de la prescripción.
Riesgos del asegurado y del asegurador. Tipos de riesgos. Amparos.
Subrogación total. Indemnización. Límites.
Vigencia. Régimen de las pólizas de seguro. Legislación sobre seguros.
Contrato
Estatal
Garantía única de cumplimiento en contratos estatales. Garantía de seriedad de la oferta. Exigencia de demostración del pago de la prima.
Póliza única de cumplimiento en contrato de concesión.
Cooperativas
Constitución del patrimonio. Aportes sociales.
Diferencias entre cooperativas financieras y de ahorro y crédito. Transformación.
Monto mínimo requerido de aportes sociales pagados.
Naturaleza jurídica. Marco Normativo.
Responsabilidades de sus administradores. Sanciones administrativas.
Vigiladas por la Superintendencia Bancaria. Autorización previa por la Superintendencia Bancaria. Captación masiva y habitual. Tasas máximas de interés que pueden cobrar en sus operaciones.
Corporaciones
Financieras
Créditos
Cesión de créditos hipotecarios.
Cesión de créditos hipotecarios a cooperativas multiactivas por parte de entidades financieras.
Criterios para el otorgamiento de créditos y para la celebración de contratos leasing.
Límites en materia de créditos. Prevención de actividades delictivas por parte de las entidades vigiladas.
Modalidades de créditos que otorgan los establecimientos de crédito.
Otorgados para víctimas de actos que sucedan en el marco del conflicto armado interno. Vigilancia por parte de la Superintendencia Bancaria.
Otorgamiento por los establecimientos de crédito. Principios y criterios generales para la evaluación del riesgo crediticio.
Regulación de los créditos de libre inversión.
Responsabilidad por el no desembolso de sumas de dinero por créditos aprobados.
Sistemas de amortización. Clases de sistemas de amortización. Aprobación por la Superintendencia Bancaria.
Créditos
de Vivienda
Constructores que otorgan créditos para vivienda. Regulación.
Dación en pago. Reestructuración de créditos. Reestructuración de obligaciones hipotecarias para vivienda.
El deudor y el codeudor de un crédito de vivienda pueden ser beneficiarios cada uno de la reliquidación de crédito de vivienda.
Garantías exigibles. Opción de readquisición del inmueble; avalúo.
Operación de colocación. Financiación de adquisición de vivienda.
Reestructuración de créditos. Condiciones para otorgarla.
Reestructuración de créditos. Noción de crédito reestructurado. Titularización y dación en pago. Facilidad de pago.
Reliquidación de créditos. Aplicación del alivio a los créditos en mora.
Reliquidación de créditos. Créditos otorgados a personas jurídicas.
Reliquidación de créditos. Procedimiento. Aplicación del alivio a los créditos en mora. Competencia de la Superintendencia Bancaria en caso de controversia sobre la reliquidación.
Reliquidación de créditos. Sobre qué obligaciones procede. Verificación de cuenta de cobro. Devolución de lo pagado en exceso.
Reliquidación de créditos otorgados a los constructores.
Reliquidación de créditos y ajuste a las tasas máximas de interés.
Reliquidación y redenominación de créditos.
Sistemas de amortización.
Sistemas de amortización. Comportamiento y variación en el valor de las cuotas. Información al deudor. Reestructuración del crédito.
Subrogación de créditos. Beneficios otorgados a los deudores de los créditos individuales de vivienda. Condonación de intereses y reestructuración de la obligación. Suspensión de los procesos judiciales. Opción de readquisición de vivienda.
Subrogación de créditos. Requisitos exigidos por las entidades financieras.
Tasa de interés aplicable a créditos para vivienda de interés social. La Junta Directiva del Banco de la República es la autoridad encargada de definir el máximo de interés remuneratorio en estos créditos. Interés moratorio en créditos de vivienda. Plazo de financiación. Sistemas de amortización.
Cuenta
Corriente
Cuenta saldada y cuenta cancelada.
Cuentas corrientes colectivas. Tipos de cuenta corriente colectiva y requisitos para su modificación.
Débito de la cuenta del valor de lo adeudado por tarjeta de crédito. Compensación en cuenta corriente.
La unión temporal como titular. Clases de cuentas corrientes colectivas.
Obligaciones y deberes para las partes intervinientes.
Requisitos para la apertura de cuentas corrientes.
Cuentas de Ahorros Cuentas de ahorros o corriente en moneda extranjera. Reglas para residentes en Colombia.
Forma y extinción de los actos jurídicos. Requisitos, existencia y validez. Capacidad legal.Concepto 2001049275-1 del 12 de septiembre de 2001.
Inembargabilidad de sumas depositadas en las secciones de ahorros.
Naturaleza probatoria de los comprobantes de consignación.
Reglas para el retiro de depósitos. Aviso previo al banco. Pagos mediante cheques en general y con negociabilidad restringida.
Responsabilidad de los bancos en el manejo de depósitos de sus clientes. Formularios de consignación y libreta de ahorros; alcance probatorio. Medidas de seguridad para prevenir delitos.
Cupo
Individual de Crédito
CH
Cheque
Causales
de devolución.
Cheque
con negociabilidad restringida. Cláusula de no negociabilidad.
Cheque
de gerencia. Cobro de comisión por las entidades financieras. Libertad
y autonomía contractual.
Cheques
fiscales. Entidades públicas beneficiarias.
Chequeras
universales. En Colombia no están autorizadas.
Clases
de endoso. Pago de cheques con negociabilidad restringida.
Cobro
de cheques por menores de edad. Requisitos.
Cobro
y protesto de un cheque cruzado.
Cruzamiento
especial de cheques. Cláusula "páguese por ventanilla
al primer beneficiario".
Endoso
en blanco.
Entregado
en garantía o posdatado.
Expedición
de cheques mediante formularios. Requisitos que deben contener los formularios.
Pago de cheque sin el requisito de "sello ante firma registrada".
Giro,
cruzamiento y cobro de cheques.
Limitantes
al pago de cheques por ventanilla girados a personas jurídicas.
Medidas
de seguridad para el pago de cheques por parte de los bancos. Transacciones
sujetas a control.
Modalidad
de sobregiros. Pago de cheques en descubierto. Negociabilidad
de cheques
Pago
de cheques sin el lleno de las condiciones mínimas establecidas
en el momento de apertura del contrato.
Protesto.
Información sobre datos del cuentacorrentista. Embargo de depósitos.
Protesto
de cheques. Requisitos.
Recusación
del cheque. Causales legales para el no pago.
Requisitos
para su pago. Canje de cheques con negociabilidad restringida.
Responsabilidad
por pago de cheques con firmas falsificadas.
Restricciones
a la negociabilidad de los cheques. Cambio de la forma de circulación
de un título valor.
D
Dación
en Pago
Bienes
recibidos en pago. Plazo para la venta de los bienes.
Gastos
de escritura y registro de la dación en pago.
Medio
jurídico de extinguir obligaciones. Reclamación de perjuicios
causados.
Naturaleza
y requisitos de la dación en pago.
Obligatoriedad
para las entidades financieras de su aceptación.
Opción
de readquisición de vivienda. Contrato de ahorro programado.
Readquisición
de vivienda. Posibilidad de subarrendar el inmueble.
Venta
de bienes recibidos en dación en pago a la misma persona que la
entregó y a terceros.
Defensor
del Cliente Financiero
Depósito
Derecho
de Inspección
Derecho
de Petición
Deudor
Solidario
DTF
E
Embargo
Actos que puede realizar una entidad vigilada que tiene embargada su razón social. Concepto 2001037067-1 del 3 de septiembre de 2001.
De
depósitos. Procedimiento para el acatamiento de las órdenes
judiciales de embargo. Casos de inembargabilidad.
De
depósitos en cuentas de nómina.
Inembargabilidad
de sumas depositadas en la sección de ahorros. Órdenes de
embargo. Acatamiento de órdenes judiciales.
Encaje
Encargos
Fiduciarios
Entidades
Aseguradoras e Intermediarios
Entidades
Financieras
Capital
mínimo para su constitución.
Medidas de seguridad que deben adoptar las entidades financieras para prevenir delitos.Concepto 2001050106-1 del 11 de septiembre de 2001.
Operaciones
autorizadas. Banca especializada y multibanca.
Requisitos
que debe contener el extracto que se suministra a los clientes.
Tiempo
durante el cual deben guardar sus asientos y tiquetes de depósito.
Entidades
Financieras del Exterior
Entidades
Públicas. Inversión de Recursos
Entrega
de Depósitos sin Juicio de Sucesión
Establecimientos
Bancarios
Operaciones
autorizadas a los bancos. Operaciones especiales. Nuevas operaciones financieras.
Sucursales
y agencias. Tipo de sanciones que impone la Superintendencia Bancaria.
Extractos
de Cuentas
FFactoring
Reglamentación.
Fiducia
Contrato
fiduciario. Encargos fiduciarios. Revisión por parte de la Superbancaria
de los modelos de los contratos fiduciarios.
Contrato
fiduciario. Partes intervinientes. Concepto de negocios fiduciarios.
Deberes
del fiduciario. Solicitud de instrucciones al Superintendente Bancario.
Extinción
de los contratos de fiducia mercantil.
Extinción,
terminación y liquidación de contratos de fiducia.
Fiducia
mercantil y patrimonio autónomo. Fiducia en garantía.
Fiducia
pública. Encargos fiduciarios. Concepto de negocios fiduciarios.
Liquidación
de los negocios fiduciarios.
Negocios
fiduciarios. Contrato de fiducia mercantil. Fiducia en administración.
Normas
generales sobre las operaciones fiduciarias. Casos de autorización
previa. Programas publicitarios.
Fondo
Común Especial Fondo
de Previsión Social del Congreso
Fondos
Fondos
de Empleados
Fondos
de Pensiones
Devolución
de capital acumulado.
Inversiones
autorizadas.
Regulación
de los fondos de pensiones voluntarios.
Fusión
G
Garantías
Póliza
única de cumplimiento. H
Horarios
IIncapacidad
Indexación
Inembargabilidad
De
dineros depositados en cuentas de ahorros. Regulación legal. Entrega
sin juicio de sucesión.
De
dineros depositados en cuentas de ahorros o corrientes.
Interés
moratorio
Límite
a las tasas de interés. Interés corriente y moratorio. Usura.
Margen
de intermediación. Tasa de interés remuneratorio para vivienda
de interés social. Usura.
Por
el no pago de los aportes dentro del plazo señalado.
Tasas
de interés. Funciones de certificación de la Superintendencia
Bancaria. Tasas máximas para créditos de vivienda. Límites
de usura.
Intereses
Capitalización
de intereses. Sistemas de pago con intereses. Sistemas de amortización.
UVR.
Capitalización
de intereses en créditos de libre inversión.
Capitalización
de intereses en créditos hipotecarios. Créditos de corto,
mediano o largo plazo. Capitalización
de intereses en operaciones de largo plazo.
Certificación
de las tasas de interés por la Superintendencia Bancaria. Tasa
de interés bancario. Valor probatorio de las certificaciones de
los intereses publicadas en los periódicos.
Certificación
de los intereses. Delito de usura.
Cláusula
aceleratoria. Tasa máxima de interés.
Cobro
jurídico de obligaciones vencidas. Honorarios.
Créditos
comerciales o de consumo y créditos de vivienda. Intereses sobre
dichos créditos; límites. Variación de tasas durante
el período de causación.
Determinación de la tasa de interés por la Junta Directiva del Banco de la República. UVR. Concepto 2001065965-2 del 26 de septiembre de 2001.
El
interés comprende los costos administrativos del crédito.
Fondo para cubrir costos de abogado.
Fijación
de la tasa de interés. Certificación.
Interés
bancario corriente. Tasa máxima de interés. Delito de usura.
Interés
máximo legal permitido. Límites a las tasas de interés.
Usura.
Límites
a intereses. Delito de usura. Límites en créditos hipotecarios;
en UVR; en pesos; para vivienda de interés social. Reajuste de
la UVR. Cartas Circulares informando el valor de la UVR. Capitalización
de intereses. Control de margen de intermediación.
Límites
a las tasas de interés. Interés remuneratorio y moratorio.
Límites
a las tasas de interés. Sumas cobradas en exceso.
Liquidación.
Cálculo de tasas de interés.
Modificación
a los intereses inicialmente pactados.
Sistema
de capitalización de intereses.
Tasa
de interés en financiación de vivienda de interés
social. Deducción de la inflación. La UVR. Concepto de tasa
de interés remuneratoria.
Tasa
de interés para crédito de vivienda de interés social.
Tasa
máxima de interés a cobrar para los créditos hipotecarios
a través del sistema UVR.
Tasas
de interés que se aplican en créditos hipotecarios para
vivienda. Intereses moratorios y remuneratorios.
Intermediación
financiera Intermediarios
de seguros
Remuneración
de los corredores de seguros. Disposición del derecho a la comisión.
Régimen de tarifas de seguros.
Requisitos
de constitución. Vigilancia y control.
Inversión
Inversiones
de bancos y fiduciarias. Sociedad administradora de inversión.
Investigación
administrativa
L
Lavado
de activos
Leasing
Cancelación
del precio en la adquisición de los bienes para ser entregados
en arrendamiento financiero.
Cobro
de sanción por pago total anticipado de la obligación.
Componentes
del canon de arrendamiento en el contrato de leasing; los intereses y
sus límites. Cesión del contrato de leasing.
Definición.
Partes intervinientes.
Leasing
financiero. Definición. Autorización a las compañías
de financiamiento comercial para realizar operaciones leasing.
Leasing
internacional. Modalidades de leasing. Desarrollo legislativo.
Sujetos
intervinientes en el leasing financiero. Obligaciones.
Leasing
y factoring
Liquidación
forzosa administrativa
Capacidad
jurídica del ente en liquidación; continuación de
operaciones no concluidas.
Características.
Competencia
de la Superintendencia Bancaria para intervenir en el proceso liquidatorio.
Intervención de Fogafín. Medidas cautelares derivadas de
procesos judiciales; medidas sobre bienes entregados en fiducia.
Competencia
para la liquidación. Seguimiento de la actividad del liquidador.
Forma
de liquidación de una entidad. Liquidación como consecuencia
de la toma de posesión. Alcances de las funciones de la Superintendencia
Bancaria. Intervención de Fogafín. Desarrollo del proceso
de liquidación.
Honorarios
del liquidador. Preferencia para el pago.
Intervención
del Fondo de Garantías en el proceso de liquidación forzosa
administrativa.
Registro
de enajenación de acciones. Derecho de circulación de las
acciones de las entidades intervenidas.
Sociedades
fiduciarias. Funciones del liquidador.
Liquidadores
Lista
Clinton
M
Medios
de pago
Definición
de residente. Cuentas corrientes en divisas en el exterior. Cuentas de
compensación. Cuentas en divisas en Colombia.
Divisas.
Tasas de compra y venta.
Intermediarios
del mercado cambiario. Operaciones autorizadas. Tasa de cambio de los
intermediarios. Intermediarios
del mercado cambiario. Régimen sancionatorio por infracciones cambiarias.
Negociación
de divisas a través de servibanca.
Oficinas
de representación. Disposición sobre cambios internacionales.
Negociación de dólares en el mercado libre.
Operaciones
del mercado cambiario. Casas de cambio
Operaciones
que se deben canalizar a través del mercado cambiario. Utilización
de las divisas.
Plan
de cuentas para los intermediarios del mercado financiero y cambiario.
Recepción
y envío de giros de divisas. Constitución de casas de cambio.
Régimen
cambiario. Definición de residente. Requisitos para la constitución
de depósitos en Colombia por parte de extranjeros, personas jurídicas
y residentes del exterior.
Requisitos
para la constitución de depósitos por extranjeros en Colombia.
Definición de residente.
Tasas
de cambio. Manejo de decimales. Tasa representativa del mercado.
Moneda
legal
Moneda
metálica
O
Obligaciones
en moneda extranjera
Oficinas
de representación
Autorización
por parte de la Superintendencia Bancaria. Inscripción y posesión
de los representantes legales. Facultades de las oficinas de representación.
Requisitos
para la apertura en Colombia de oficinas de representación. Ejercicio
de actividades en Colombia por parte de bancos extranjeros. Otorgamiento
de financiaciones a residentes en el país. Recepción y envío
de transferencias.
Operaciones
activas de crédito
Operaciones
autorizadas a los establecimientos de crédito. Cheques. Sobregiro
en cuenta corriente.
Operaciones
de redescuento
Operaciones
de reporto
Operaciones
pasivas de crédito P
Pagaré
Pensión
de invalidez
Juntas
regionales de calificación de invalidez.
Pensión
de sobrevivientes
Pensión
de vejez
Ingreso
base de liquidación. Actualización de salarios. Régimen
de transición.
Reconocimiento
y pago.
Régimen
de transición. Requisitos.
Régimen
de transición. Requisitos para acceder a la pensión en el
Seguro Social. Monto de la pensión. Entidad competente para el
reconocimiento y pago.
Pensionados
Pensiones
Compartibilidad
de pensiones. Cotización.
Compartibilidad
pensional.
Cotizaciones
a pensión. Obligación de cotizar por el empleador y el trabajador
durante la relación laboral.
Cotizaciones
obligatorias al sistema general de pensiones.
Factores
legales para tener en cuenta como base para la concurrencia de la cuota
parte pensional.
Ingreso
base de liquidación.
Pago
de pensiones de acuerdo al retroactivo salarial de los empleados públicos
del orden nacional decretado por la Corte Constitucional.
Pensión
de jubilación. Retiro forzoso.
Redención
anticipada de los bonos pensionales.
Régimen
de ahorro individual con solidaridad.
Requisitos
para la pensión de jubilación del empleado oficial.
Pólizas
Obligación
del pago de la prima por el tomador. Diferencia entre prima devengada
y causada.
Pólizas
automáticas de seguro de transporte. Libertad contractual.
Pólizas
judiciales. Naturaleza del contrato de seguro. Inviabilidad de que una
aseguradora emita una póliza judicial a su propio nombre.
Reclamación.
Bonificación o descuento por no reclamación.
Responsabilidad
civil extracontractual por el riesgo de transporte público de pasajeros.
Póliza
de manejo
Póliza
de seguro de cumplimiento
Portafolios
de inversión
Prenda
abierta
Protección
al consumidor
Provisiones
R
Reestructuración
de créditos
Régimen
de inhabilidades e incompatibilidades
Régimen
solidario de prima media
Reliquidación
de créditos
Reserva
bancaria
Información
que tiene el carácter de reservado.
Reserva
documental
Reserva
comercial y bancaria. Papeles y libros del comerciante.
Reserva
de los informes de visita realizados por los inspectores y agentes especiales
de la Superintendencia Bancaria.
Secreto
bancario. Manejo de la información. Objetivo de la reserva bancaria.
Revisor
fiscal
Funciones.
Remisión de estados financieros.
Funciones
de la revisoría fiscal. Características de la revisoría
fiscal.
Riesgo
crediticio
Disponibilidad
y requisitos de reporte de la información sobre evaluación
del riesgo crediticio.
Límites
de concentración de riesgos. Operaciones que computan. Valoración
de activos e inversiones. Reporte de situación de concentración
de riesgo. Rehabilitación de la calificación de créditos
reestructurados. Tratamiento contable de las cuentas por intereses o rendimientos
financieros. Presentación de Estados Financieros consolidados.
Contratos de leasing; causación de ingresos.
Riesgos
profesionales
S
Seguridad
social Seguro
de daños
Seguro
de transporte
Seguros
Bonificaciones
o descuentos por no reclamación en los seguros de automóviles.
Selección de entidades aseguradoras por instituciones financieras;
procedimiento de selección.
Coexistencia
de seguros de vida.
Coexistencia
de seguros generales.
Comercialización
de seguros en dólares en Colombia.
Contratación
de seguros por conducto de aseguradoras domiciliadas en el exterior.
Contrato
de seguros. Características.
Diferencia
entre el seguro de cumplimiento y el de crédito.
Divisibilidad
de la prima. Asunción de riesgos.
Exigencia
de constituir pólizas de incendio y terremoto en créditos
con destinación a vivienda.
Exigencia
de los seguros de vida, incendio y terremoto cuando se adquiere un crédito
para vivienda. Formulación
de reclamos. Valor que se tiene en cuenta para la indemnización.
Marco
de la actividad aseguradora.
Obligación
de tomar los seguro de vida, incendio y terremoto para tomar un préstamo
hipotecario de vivienda.
Operaciones
de seguros en Colombia por entidades extranjeras.
Orígenes
y características del seguro de cumplimiento y sus diferencias
con el seguro de responsabilidad civil. Garantía única de
cumplimiento en contratos estatales. Contragarantías.
Pacto
del deducible en las pólizas de seguros.
Posibilidad
de expedir seguros en moneda extranjera.
Régimen
de prescripción. Póliza de hospitalización y cirugía.
Régimen
legal de los seguros y de las sociedades corredoras de seguros.
Requisitos
exigidos y capital para su constitución. Seguros de responsabilidad
y seguro de vida.
Requisitos
para la constitución de una sociedad corredora de seguros.
Restricciones
a las compañías de seguros extranjeras para realizar operaciones
de seguros en Colombia.
Revocación
unilateral por parte del asegurador de una póliza colectiva.
Seguro
de automóviles. Definición. Amparos. Personas que intervienen
en ese seguro. Clases de seguros. Parámetros especiales para asegurar
un automóvil.
Seguro
de automóviles. Prueba del siniestro. Transferencia de la propiedad
del vehículo a favor de la aseguradora en caso de pérdida
total. Derecho del asegurado a obtener la indemnización cuando
ha cumplido los requerimientos previstos en la Ley. Carácter indemnizatorio
del contrato de seguro de daños. Modalidad del seguro denominado
"de valor admitido".
Seguro
de cumplimiento; garantía única en contratos estatales.
Seguro de crédito. Diferencias entre el seguro de cumplimiento
y el seguro de crédito.
Seguro
de estabilidad y calidad de la vivienda ofrecido por los constructores
de vivienda.
Seguro
de vida. Exigencia al deudor hipotecario.
Seguro
de vida temporal. Obligación del asegurado. Pago del dividendo.
Seguros
de vida en dólares en Colombia. Restricción a las compañías
de seguros extranjeras para realizar operaciones en Colombia.
Seguros
en créditos hipotecarios. Libertad de contratación. Entrega
a los deudores de las condiciones de las pólizas.
Solicitud
de seguros. Régimen de las pólizas.
Terminación
automática del contrato de seguro. Caución judicial.
Servicio
público Servicios
financieros
Pago
de cuentas de cobro en entidades financieras.
Pago
de servicios públicos domiciliarios a través de entidades
financieras.
Reglamentación
de los contratos que celebran las entidades estatales con los establecimientos
de crédito para el cobro de los servicios públicos domiciliarios.
Sistemas
de amortización de créditos de vivienda
SOAT
Coexistencia
de pólizas de responsabilidad civil contractual y extracontractual
con el Soat para el servicio público de transporte.
Condiciones
generales de la póliza. Tarifas. Obligación de expedirlo
por las compañías autorizadas. Irrevocabilidad
del SOAT.
Normas
que regulan el seguro de daños corporales causados a personas en
accidentes de tránsito. Obligación de expedirlo por las
aseguradoras.
Obligatoriedad
de las aseguradoras de expedirlo.
Pago
de la indemnización por parte de la aseguradora.
Procedimiento
para reclamar ante una entidad aseguradora los gastos sufragados por concepto
de servicios funerarios. Principio de libertad probatoria.
Reclamaciones
por vehículos no amparados. Prescripción de la acción.
Indemnización a cargo de Fosyga.
Régimen
de prescripción de las acciones de este seguro.
Reglamentación.
Coberturas de la póliza. Tarifas máximas que se pueden cobrar
por el SOAT.
Requisitos
para que un siniestro esté amparado por el SOAT. Accidente ocurrido
en parqueadero.
Sobregiro
Sociedades
Administradoras de Fondos de Pensiones y Cesantía
Requisitos
para el traslado de régimen. Permanencia. Solicitud de traslado.
Sociedades
de capitalización
Regulación
y normatividad.
Sociedades
extranjeras
Sociedades
fiduciarias
Sucursales
Sucursales
en el exterior
Superintendencia
Bancaria
Funciones
de certificación.
Funciones
de control y vigilancia. Facultades de supervisión y prevención.
Sanciones.
Funciones
de la Superintendencia Bancaria.
Las
actividades de captación, manejo e inversión de recursos
del público deben estar autorizadas por la Superintendencia Bancaria.
Colocación de dineros propios. Naturaleza
y objetivos. Competencia frente a la actividad de las cooperativas. Mecanismos
para la prevención de riesgos en el sistema financiero.
Orden
de capitalización a las entidades vigiladas como medida de prevención.
Sanciones por parte de la Superintendencia Bancaria.
Posesión
a directores, revisores fiscales, presidentes y gerentes de las entidades
vigiladas. Requisitos legales exigidos para la posesión.
T
TAE
Tarjetas
débito
En
cuentas en las cuales se efectúan pagos de entidades de previsión
social.
Interés
de comisión y retención. Contrato de apertura de crédito.
Posibilidad
de otorgar tarjetas débito a favor de personas jurídicas.
Uso
obligatorio de la tarjeta para el manejo de una cuenta de ahorros.
Tarjetas
de crédito
Pago
de cuotas. Fecha límite de pago y corte de operaciones.
Posibilidad
de cancelar la tarjeta por medio de un tercero mediante poder general.
Requisitos
mínimos de seguridad en la prestación del servicio de tarjetas
de crédito por las entidades bancarias.
Tarjetas
débito y crédito
Tarjetas
prepagadas
Titularización
De
cartera hipotecaria. Garantías.
Títulos
de capitalización
Títulos
valores Espacios
en blanco. Se deben llenar los espacios en blanco según instrucciones
del suscriptor.
Operación
de descuento.
Operaciones
con títulos valores en blanco. Conservación de documentos
y microfilmación de archivos. Operaciones
con títulos valores en blanco. Requisitos.
Pagarés
firmados con espacios en blanco.
Regulación
legal del endoso. Reglas generales sobre contratos y obligaciones mercantiles.
Cesión de contratos. Firma mecánica.
Tipos
de títulos valores.
Toma
de posesión
Póliza
judicial. Efectos de la toma de posesión para liquidar. Reclamación
por primas no devengadas. Seguimiento de la actividad del liquidador.
Toma
de posesión para administrar. Consecuencias de la toma de posesión.
Funciones del administrador.
U
UVR
Cálculo
de la UVR.
Cambio
de la UPAC a la UVR. Sistemas de amortización en UVR.
Metodología
para su cálculo. Adecuación de créditos pactados
en DTF. Revisión de contratos.
Redenominación
a UVR de créditos contratados en UPAC.
V
Vivienda
Concepto
según la ley de reforma urbana.
Contrato
de ahorro programado para la compra de vivienda con derecho real de habitación.
Características.
Financiación
de proyectos de vivienda de interés social por parte de firmas
constructoras.
Ley
de vivienda. Créditos para vivienda. Obligaciones hipotecarias.
Mecanismo
de financiación. |
* Los conceptos reseñados con asterisco se publican en el presente libro. |
