Una empresa fintech sí puede solicitar una licencia ante la SFC si realiza alguna de las actividades propias de las entidades vigiladas por la SFC. Algunas de las licencias que pueden solicitar las innovaciones tecnológicas aplicadas a los servicios financieros que resultan en nuevos modelos de negocios, aplicaciones, procesos y/o productos se presentan a continuación:

[¹] En caso de que los recursos que vayan a ser otorgados por la plataforma virtual bajo la modalidad de crédito hayan sido captados de los recursos del público, será necesario que la empresa se constituya como una entidad vigilada por la SFC y que esté autorizada para realizar dicha captación e intermediación de recursos del público. De lo contrario, se estaría configurando la captación masiva y habitual de dineros del público, actividad que está prohibida por el artículo 1º del Decreto 3227 de 1982 del Ministerio de Hacienda y Crédito Público (MHCP), modificado por el artículo 1º del Decreto 1981 de 1988 del MHCP y por las disposiciones contenidas en el Decreto 4334 de 2008, que fue expedido a partir la declaratoria del Estado de Emergencia Social por parte del Gobierno Nacional mediante el Decreto 4333 de 2008.

[²] Si el crédito digital es otorgado con recursos propios, no será necesaria la autorización de la SFC, dado que no están disponiendo de dineros provenientes del público o ahorro privado.

[³] Es posible que entidades no vigiladas por la SFC expidan tarjetas de crédito siempre y cuando para el desarrollo de la operación no se utilicen recursos del público, pues en tal evento podría configurarse una captación ilegal de dineros. El uso de ese tipo de tarjetas debe realizarse en forma cerrada, es decir, su uso debe ser únicamente en los puntos de comercio de quien ofrece las mercancías o servicios y no de otros comerciantes afiliados, toda vez que ello podría conllevar la realización de operaciones propias de un sistema de pago de bajo valor.

La SFC ha avanzado en una agenda normativa que busca facilitar la innovación financiera y tecnológica en el sector financiero. Se han expedido normas en materia de gestión de riesgos, uso de tecnologías y nuevos modelos de negocios innovadores que promuevan la inclusión financiera y el uso de las tecnologías, en el marco de una supervisión basada en riesgos que preserva la estabilidad financiera y protege al consumidor financiero.

El siguiente cuadro contiene la normativa existente en materia de innovación financiera y tecnológica.

1. SEDPE: Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos.
2. El Decreto no especifica un capital mínimo regulatorio para la constitución de sociedades de financiamiento colaborativo. La SFC evaluará el capital aportado por la sociedad que soporte el estudio de factibilidad y la adecuada operación de la sociedad.
3. SFC: Superintendencia Financiera de Colombia.

Si bien la normatividad en Colombia no contempla una definición explícita para compañía Fintech, en términos generales, esta se refiere a aquellas sociedades cuyo objeto social es el de desarrollar o aplicar innovaciones con base en tecnología en la provisión de servicios financieros, bursátiles o aseguradores, que tengan como resultado nuevos modelos de negocio, aplicaciones, procesos o productos. 
 
Teniendo en cuenta lo anterior, en caso de tratarse de una compañía fintech que pretenda desarrollar actividades financieras, bursátiles, o aseguradoras y cualquier otra relacionada con el manejo, aprovechamiento o inversión de recursos captados del público, deberá obtener autorización previa de la SFC, organismo que ejerce la inspección, vigilancia y control sobre las personas que realizan dichas actividades, de acuerdo a lo dispuesto por el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero (E.O.S.F.), el Decreto 2555 de 2010 y demás normas concordantes. 
 
El régimen legal especial vigente para la constitución de una entidad vigilada por la SFC se encuentra fijado, entre otros, en los artículos 53 y 80 del E.O.S.F., así como en la Parte I, Título I, Capítulo I de la Circular Básica Jurídica (Circular Externa 029 de 2014).

Actualmente los activos virtuales no se encuentran regulados. Teniendo en cuenta lo anterior, la SFC no tiene facultades para supervisar, autorizar ni establecer lineamientos para los proveedores de servicios de activos virtuales. Para más información, puede revisar los pronunciamientos de la SFC respecto a criptoactivos en la siguiente página: https://www.superfinanciera.gov.co/publicaciones/10090492/sala-de-prensapublicaciones-criptoactivos-10090492/

La Superintendencia Financiera de Colombia no ha autorizado a ninguna entidad vigilada para custodiar, invertir, intermediar ni operar con tales instrumentos, como tampoco para permitir el uso de sus plataformas por parte de los participantes, en lo que se conoce como “Sistema de Monedas Virtuales”.

Se exhorta a las entidades vigiladas para que continúen aplicando las medidas adecuadas y suficientes con el fin de evitar que sean utilizadas como instrumento para el lavado de activos y/o canalización de recursos hacia la realización de actividades terroristas o para el ocultamiento de activos provenientes de las mismas, por la materialización de los riesgos potenciales en el uso de “Monedas Electrónicas- Criptomonedas o Monedas Virtuales” que directa o indirectamente puedan desarrollar.

Para más información puede revisar la Carta Circular 052 de junio de 2017 en el siguiente link: https://www.superfinanciera.gov.co/loader.php?lServicio=Tools2&lTipo=descargas&lFuncion=descargar&idFile=1025022

Podrá encontrar información sobre la implementación de Finanzas Abiertas en Colombia en la siguiente URL: https://www.superfinanciera.gov.co/publicaciones/10114676/innovasfcfinanzas-abiertasfinanzas-abiertas-colombia-10114676/