OTROS CONCEPTOS - SÍNTESIS
Relación de algunos conceptos proferidos recientemente por la Superintendencia Financiera de Colombia[1]
Actividades de financiación colaborativa, emisión de instrumentos representativos de deuda o de capital
Concepto 2019009738-001 del 14 de febrero de 2019
Según el artículo 2.41.5.1.1 del Decreto 2555 de 2010, la emisión de los instrumentos representativos de deuda o de capital “únicamente podrá efectuarse a través de las entidades que realicen la actividad de financiación colaborativa”. En ese sentido, los emisores de los valores no serían las entidades que realicen la actividad de financiación colaborativa sino los receptores que solicitan financiación en nombre propio para destinarla a un proyecto productivo de inversión.
Créditos en línea, normatividad
Concepto 2018163195-001 del 21 de enero de 2019
A la fecha no existe regulación específica sobre los créditos en línea, sin perjuicio de mencionar que la vinculación digital a productos y servicios financieros (por ejemplo, solicitudes de crédito, apertura de cuentas bancarias digitales, etc.) se encuentra en revisión por parte de este Supervisor a efectos de fortalecer la innovación en los servicios financieros.
Concepto 2018163195-001 del 21 de enero de 2019
A la fecha no existe regulación específica sobre los créditos en línea, sin perjuicio de mencionar que la vinculación digital a productos y servicios financieros (por ejemplo, solicitudes de crédito, apertura de cuentas bancarias digitales, etc.) se encuentra en revisión por parte de este Supervisor a efectos de fortalecer la innovación en los servicios financieros.
Fondos de capital privado, inversiones
Concepto 2018159658-011 del 17 de enero de 2019
Según lo previsto en el parágrafo 3° del artículo 3.3.2.1.1 del Decreto 2555 de 2010 un Fondo de Capital Privado (FCP) puede tener como política principal la inversión en valores representativos de los derechos de participación de otros FCP que se encuentren inscritos en el RNVE, evento en el cual dichas inversiones no computarán dentro del límite allí establecido.
Concepto 2018159658-011 del 17 de enero de 2019
Según lo previsto en el parágrafo 3° del artículo 3.3.2.1.1 del Decreto 2555 de 2010 un Fondo de Capital Privado (FCP) puede tener como política principal la inversión en valores representativos de los derechos de participación de otros FCP que se encuentren inscritos en el RNVE, evento en el cual dichas inversiones no computarán dentro del límite allí establecido.
Fondos de capital privado, nueva regulación, actualización de los reglamentos
Concepto 2018146489-005 del 17 de enero de 2019
Las sociedades administradoras de los fondos de capital privado (FCP) tienen la obligación de actualizar los reglamentos de estos vehículos de inversión en aspectos relacionados, en general, con su constitución, funcionamiento y liquidación, dentro del periodo de 6 meses previsto en el Decreto 1984 de 2018 (incorporado en el Decreto 2555 de 2010), cuyas disposiciones especiales contemplan un marco específico de aplicación en el tiempo para los compartimentos de estos Fondos.
Leasing, establecimientos de crédito, solo les está permitido otorgar financiación
Concepto 2019001047-003 del 18 de febrero de 2019
Los establecimientos de crédito autorizados para celebrar operaciones de leasing (una vez han adquirido previamente la propiedad de un bien inmueble), no pueden asumir compromisos de construcción, solamente tienen permitido otorgar la respectiva financiación o en palabras de la Corte Suprema de Justicia, ser “simples dispensadores de los recursos necesarios”, lo cual no obsta para que aquellos suscriban de forma adicional un contrato de obra (llave en mano”) con un tercero (contratista), obligándose éste último a realizar la construcción sobre el terreno, según las indicaciones del locatario.
Sarlaft, entrevista no presencial, requisitos
Concepto 2019004872-001 del 25 de febrero de 2019
De acuerdo con las normas vigentes contenidas en el Capítulo SARLAFT de la Circular Básica Jurídica, específicamente sus numerales 4.2.2.2.1.8.2 y 4.2.2.2.1.8.2, la entrevista no presencial impone unos requisitos especiales para ser implementada por parte de la entidad vigilada, a saber: (i) señalar en el procedimiento las razones objetivas por las cuales se considera la realización de entrevistas no presenciales, o por personal que no tenga la condición de empleado y (ii) contemplar un seguimiento más estricto de los clientes vinculados a través de esta modalidad.
Sarlaft, reglas a aplicar en transferencias internacionales
Concepto 2018170247-001 del 8 de febrero de 2019
Tratándose de trasferencias de fondos nacionales o internacionales desde el territorio colombiano, la información que se debe capturar comprende a ordenantes y/o beneficiarios, sin interesar su nacionalidad o residencia.
Superintendencia Financiera, calificación de cláusulas y prácticas abusivas
Concepto 2018154959-003 del 6 de febrero de 2019
El artículo 12 de la Ley 1328 de 2009 asigna a la Superintendencia Financiera la facultad de establecer de manera general y previa las prácticas abusivas aplicables a las entidades vigiladas, en desarrollo de la cual ha identificado como tales, entre otras: “Todas aquellas conductas que contravengan los supuestos establecidos como cláusulas abusivas en la ley o en las circulares de esta Superintendencia que impartan instrucciones sobre la materia”.
Concepto 2018146489-005 del 17 de enero de 2019
Las sociedades administradoras de los fondos de capital privado (FCP) tienen la obligación de actualizar los reglamentos de estos vehículos de inversión en aspectos relacionados, en general, con su constitución, funcionamiento y liquidación, dentro del periodo de 6 meses previsto en el Decreto 1984 de 2018 (incorporado en el Decreto 2555 de 2010), cuyas disposiciones especiales contemplan un marco específico de aplicación en el tiempo para los compartimentos de estos Fondos.
Leasing, establecimientos de crédito, solo les está permitido otorgar financiación
Concepto 2019001047-003 del 18 de febrero de 2019
Los establecimientos de crédito autorizados para celebrar operaciones de leasing (una vez han adquirido previamente la propiedad de un bien inmueble), no pueden asumir compromisos de construcción, solamente tienen permitido otorgar la respectiva financiación o en palabras de la Corte Suprema de Justicia, ser “simples dispensadores de los recursos necesarios”, lo cual no obsta para que aquellos suscriban de forma adicional un contrato de obra (llave en mano”) con un tercero (contratista), obligándose éste último a realizar la construcción sobre el terreno, según las indicaciones del locatario.
Sarlaft, entrevista no presencial, requisitos
Concepto 2019004872-001 del 25 de febrero de 2019
De acuerdo con las normas vigentes contenidas en el Capítulo SARLAFT de la Circular Básica Jurídica, específicamente sus numerales 4.2.2.2.1.8.2 y 4.2.2.2.1.8.2, la entrevista no presencial impone unos requisitos especiales para ser implementada por parte de la entidad vigilada, a saber: (i) señalar en el procedimiento las razones objetivas por las cuales se considera la realización de entrevistas no presenciales, o por personal que no tenga la condición de empleado y (ii) contemplar un seguimiento más estricto de los clientes vinculados a través de esta modalidad.
Sarlaft, reglas a aplicar en transferencias internacionales
Concepto 2018170247-001 del 8 de febrero de 2019
Tratándose de trasferencias de fondos nacionales o internacionales desde el territorio colombiano, la información que se debe capturar comprende a ordenantes y/o beneficiarios, sin interesar su nacionalidad o residencia.
Superintendencia Financiera, calificación de cláusulas y prácticas abusivas
Concepto 2018154959-003 del 6 de febrero de 2019
El artículo 12 de la Ley 1328 de 2009 asigna a la Superintendencia Financiera la facultad de establecer de manera general y previa las prácticas abusivas aplicables a las entidades vigiladas, en desarrollo de la cual ha identificado como tales, entre otras: “Todas aquellas conductas que contravengan los supuestos establecidos como cláusulas abusivas en la ley o en las circulares de esta Superintendencia que impartan instrucciones sobre la materia”.
[1] El texto completo de los conceptos aquí relacionados conceptos puede consultarse en nuestra web: www.superfinanciera.gov.co por la ruta ‘Normativa//Conceptos’ o por ‘Servicios de Información al Ciudadano/Buscador de Conceptos Jurídicos y Jurisprudencia’
Última modificación 06/03/2019