Conceptos Archivos. Conservación Cualquiera sea el método utilizado para la conservación de archivos de entidades vigiladas, se deben cumplir las pautas establecidas en el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero. Concepto 2006055715-003 del 4 de diciembre de 2006. Acuerdo de Basilea Lineamientos del acuerdo implementados por esta Superintendencia en el ejercicio de sus funciones de inspección, vigilancia y control del sistema financiero colombiano. Concepto 2006062336-002 del 22 de enero de 2007. Autonomía de la voluntad De las entidades financieras para determinar las tarifas que cobran al público por los servicios prestados, propios de su actividad. Concepto 20060565089-001 del 1 de diciembre de 2006. Banca de oportunidades Definición. Objetivos. Naturaleza jurídica. Concepto 2006062456-001 del 15 de diciembre de 2006. Certificados de depósito a término Condiciones y requisitos para su transferencia. Concepto 2006054774-001 del 17 de noviembre de 2006. Comités de auditoría Funciones y obligaciones de los comités de auditoría y de auditoría interna de las entidades vigiladas. Concepto 20060150186-001 del 17 de enero de 2006. Conflicto de interés Calificación por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia. Obligación de las entidades vigiladas de abstenerse de realizar operaciones que generen conflicto de interés. Concepto 2006056846-001 del 30 de noviembre de 2006. Céditos Obligación de la entidad vigilada de suministrar la información adecuada y oportuna al usuario de un crédito. Concepto 2006057507-001 del 21 de noviembre de 2006. Requisitos para el otorgamiento de créditos a comerciantes. Balance certificado por contador publico. Concepto 2006062443-002 del 18 de enero de 2007. Cuenta convenio Normatividad relacionada con la utilización de cuentas convenio en las operaciones de canje realizadas por las entidades vigiladas por esta Superintendencia. Concepto 2006059920-001 del 15 de diciembre de 2006. Cuentas corrientes y/o de ahorro Instrucciones emanadas de esta Superintendencia en relación con el protesto de cheques. Concepto 2006057073-001 del 29 de noviembre de 2006. La obligación de la entidad bancaria de adoptar los mecanismos de control y seguridad y precauciones para el pago de cheques es de carácter contractual. Concepto 2006066858-001 del 15 de enero de 2007. Obligación de la entidad bancaria de hacer oferta de pago parcial del título, cuando no existen fondos suficientes en la cuenta del girador. Concepto 2006049254-002 del 30 de noviembre de 2006. Requisitos de vinculación que deben cumplir los potenciales clientes. Apertura de cuentas en moneda extranjera. Concepto 2006053998-001 del 21 de noviembre de 2006. Reglamentación relacionada con la apertura, manejo, depósitos y retiros de cuentas de ahorro. Concepto 2006061344-001 del 26 de diciembre de 2006. Depósitos Beneficio de entrega sin juicio de sucesión no opera respecto de recursos depositados en los Fondos de Pensiones Voluntarias. Concepto 2006061364-002 del 29 de diciembre de 2006. Derecho a la información Las entidades financieras deben informar a sus potenciales clientes sobre las características y requisitos en la prestación de servicios financieros. Concepto 2006056074-001 del 30 de noviembre de 2006. Obligación de los organismos vigilados de informar al público a través de un medio idóneo, las tasas remuneratorias activas y pasivas de sus productos y servicios. Concepto 2006056706-001 del 29 de noviembre de 2006. Entidades Financieras Requisitos para su constitución. Concepto 2006056842-001 del 10 de noviembre de 2006. Factoring La actividad de compra de cartera también puede ser adelantada por establecimientos de crédito sometidos a inspección, vigilancia y control de esta Superintendencia. Concepto 2006060537-001 del 27 de diciembre de 2006. Fenalco Naturaleza jurídica. Control y vigilancia por parte de la Superintendencia de Industria y Comercio. Concepto 2006054602-001 del 21 de noviembre de 2006. Fiducia de inversión Operaciones autorizadas. Rendimientos. Concepto 2006056338-001 del 1 de diciembre de 2006. Finagro Requisitos y condiciones de los créditos otorgados por Finagro. Cesión de créditos a particulares. Concepto 2006048158-002 del 30 de noviembre de 2006. Hipoteca Parámetros que deben respetar las entidades financieras en materia de garantías para otorgar un crédito hipotecario. Concepto 2006050980-002 del 15 de noviembre de 2006. Intereses Compete a la Superintendencia Financiera de Colombia certificarlos, no liquidarlos ni fijarlos. Concepto 2006055431-001 del 17 de noviembre de 2006. La reducción de intereses aplicable a un crédito otorgado por una entidad vigilada procede solamente mediante pacto expreso entre las partes. Concepto 2006054065-001 del 16 de noviembre de 2006. La Superintendencia Financiera de Colombia no tiene competencia para pronunciarse sobre el cobro de intereses causados en un contrato suscrito entre dos particulares. Concepto 2006047376-001 del 3 de octubre de 2006. Rebaja de interese en los diferentes tipos de crédito requiere de pacto expreso. Concepto 20060154572-001 del 14 de noviembre de 2006. Regulación del interés legal civil e interés legal comercial. Concepto 2006054333-001 del 20 de noviembre de 2006. Interés moratorio Cobro de interés cuando se trata de tarjetas de crédito. Cláusula aceleratoria. Concepto 2006059693-002 del 24 de noviembre de 2006. Intermediación Financiera Definición y marco normativo. Esta actividad solamente puede ser desarrollada por entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Concepto 2006052344-001 del 17 de noviembre de 2006. Las operaciones de mutuo que prevean como contraprestación el suministro de un bien o servicio, no se enmarca dentro de las actividades sometidas a la vigilancia de esta Superintendencia. Concepto 2006 064594-001 del 22 de diciembre de 2006. Utilización indebida del término "Financiera" en la razón social de una entidad no vigilada por esta Superintendencia. Concepto 2006054578-001 del 22 de noviembre de 2006. Lavado de activos Los fondos que ingresan en una cuenta deben provenir de la actividad que ejerce su titular y no la ejercida por otras personas. Concepto 2006055583-001 del 30 de noviembre de 2006. Mercado Cambiario La actividad de los intermediarios del mercado cambiario se encuentra regulada en la Resolución 8 de 2000, expedida por la Junta Directiva del Banco de la República. Concepto 2006052869-001 del 7 de noviembre de 2006. Microcréditos Requisitos para su otorgamiento. Tope máximo establecido. Concepto 2006054167-001 del 16 de noviembre de 2006. Pagaré Esta Superintendencia no tiene dentro de sus funciones conservar modelos de contrato o pagaré que utilicen sus entidades vigiladas. Concepto 2006056145-001 del 21 de noviembre de 2006. Prepago En créditos de vivienda a largo plazo no opera ninguna penalidad cuando el deudor decida prepagar parcial o totalmente su obligación con la entidad financiera. Concepto 2006065224-001 del 29 de diciembre de 2006. Prepago en el mutuo comercial. Autonomía de la voluntad de las partes para aceptar el pago anticipado de una obligación. Concepto 2006056067-001 del 24 de noviembre de 2006. Publicidad El EOSF establece algunas restricciones en cuanto a la utilización de términos y límites en su publicidad por parte de las entidades vigiladas. Concepto 2006057055-003 del 4 de enero de 2007. Reserva bancaria Definición. Límites establecidos por la ley. Concepto 2006053242-001 del 24 de octubre de 2006. Riesgo operacional Bases y lineamientos mínimos para su desarrollo en el sistema financiero colombiano. Concepto 2006054348-001 del 8 de noviembre de 2006. Tarifas. Comisiones por servicios financieros Autonomía de las entidades bancarias para fijar la tarifa a cobrar en la prestación de los diferentes servicios financieros. Concepto 2006066875-001 del 2 de enero de 2007. Deber de las entidades vigiladas de remitir a esta Superintendencia, la información sobre las tarifas por los servicios financieros prestados a sus clientes y usuarios. Concepto 2007000616-001 del 24 de enero de 2007. Tarjetas débito Deber de las entidades financieras de adoptar e implementar la tecnología que garantice la correcta prestación del servicio a través del uso de tarjetas débito y crédito. Concepto 20060158784-002 del 20 de diciembre de 2006. Normatividad relacionada con la expedición y operación de tarjetas de crédito. Concepto 2006058531-001 del 15 de diciembre de 2006. |