Archivos Normas sobre conservación de archivos, aplicables a las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Concepto 2006047267-001 del 5 de octubre de 2006. Billetes falsos Instructivo impartido por el ente emisor cuando se presuma la falsificación en billetes y moneda en general. Concepto 2006048054-001 del 5 de octubre de 2006. Cajeros Los límites de retiro diario de dinero y su cuantía se consagran en los manuales y reglamentos internos estipulados en los contratos de apertura de cada producto. Concepto 2006048821-001 del 11 de octubre de 2006. Los cajeros automáticos no son establecimientos de comercio, sólo son una forma de extensión de la prestación del servicio bancario. Concepto 2006048275-001 del 20 de octubre de 2006. Reglas mínimas de seguridad que deben tener los cajeros automáticos para efectos de atender futuras reclamaciones sobre su uso. Concepto 2006049798-001 del 25 de octubre de 2006. Cámaras de Comercio Competencia para certificar la inscripción en el registro mercantil del acto de constitución de una sociedad. Concepto 2006053231-001 del 25 de octubre de 2006. Capital Monto mínimo requerido para constituir una entidad financiera. Concepto 2006055282-001 del 27 de octubre de 2006. Cartera La venta de cartera no conlleva modificar unilateralmente las obligaciones inicialmente pactadas. Concepto 2006052730-001 del 27 de octubre de 2006. Centrales de información Autonomía de las entidades encargadas de llevar el registro de riesgo crediticio para fijar las pautas atinentes a reportar la información Concepto 2006029641-001 del 25 de julio de 2006. Autonomía de las entidades para negar la vinculación laboral de una persona reportada en una central de información. Concepto 2006046376 -001 del 9 de octubre de 2006. Términos de permanencia y caducidad del dato negativo. Facultad de la entidad financiera para consultar las bases de datos referentes a la idoneidad crediticia de un potencial cliente. Concepto 2006049085-001 del 4 de octubre de 2006. Reporte y retiro de la información negativa. Derecho a la intimidad. Concepto 2006050127-001 del 27 de octubre de 2006. Aun no se ha sancionado la ley que fije el contenido y alcance del ejercicio de la libertad de información y el derecho a la autodeterminación informática. Concepto 2006051245-001 del 30 de octubre de 2006. Certificados de depósito a término Prohibición al creador del título de negarse a efectuar la anotación de la transmisión del documento. Concepto 2006044090-002 del 10 de octubre de 2006. Renovación automática. Mutuo consentimiento de las partes para modificar las condiciones previamente establecidas. Concepto 2006045706-001 del 2 de octubre de 2006. No les aplica la excepción de entrega sin juicio de sucesión. Concepto 2006045761-001 del 4 de octubre de 2006. Generalidades y margen de intermediación. Concepto 2006049357-001 del 25 de octubre de 2006. Comités de auditoría Naturaleza y conformación del comité de auditoría para los emisores de valores. Concepto 2006025914-004 del 6 de octubre de 2006. Consignaciones Obligación de la entidad financiera de expedir el comprobante correspondiente para acreditar la verificación del depósito. Concepto 2006050835-001 del 20 de octubre de 2006. Créditos Requisitos para realizar la cesión de un crédito. Concepto 2006050587-001 del 20 de octubre de 2006. Condiciones de los créditos hipotecarios de vivienda de interés social. Concepto 2006052973-001 del 31 de octubre de 2006. Autonomía de las entidades financieras para adoptar las políticas de crédito que estimen convenientes. Concepto 2006055266-001 del 31 de octubre de 2006. Principios y criterios generales para la evaluación del riesgo crediticio en la cartera de créditos. Concepto 2006047199-001 del 20 de octubre de 2006. Devolución de documentos por parte de la entidad financiera cuando la solicitud no es aprobada. Concepto 2006050079-001 del 20 de octubre de 2006. Discrecionalidad de las entidades financieras para su otorgamiento, sin aplicar medidas discriminatorias en su decisión. Concepto 2006054751-001 del 2 de noviembre de 2006. Cuota de manejo Exención en el cobro de cuota de manejo a cuentas de ahorro o corrientes dispuestas para la consignación de mesadas pensionales. Concepto 2006038658-001 del 31 de octubre de 2006. Prohibición de cobro de cuota de manejo para cuentas dispuestas para el pago de mesadas pensionales no procede cuando se trata de tarjetas de crédito. Concepto 2006/047549-001 del 23 de octubre de 2006. Cheque El banco sólo atenderá la orden de no pago de un cheque, proveniente del girador o de autoridad competente. Concepto 2006049403-001 del 31 de octubre de 2006. Procedimiento de reposición, cancelación y reivindicación de un título valor se encuentra regulado por la ley mercantil. Concepto 2006054437-001 del 31 de octubre de 2006. Características y requisitos para su emisión. Concepto 2006053234-001 del 8 de noviembre de 2006. Cheque de gerencia Pago de impuestos a través de este medio genera mayor seguridad en su recaudo. Concepto 2006046915-001 del 9 de octubre de 2006. Defensor del cliente Las entidades vigiladas deben velar por el cumplimiento de las normas relacionadas con la debida protección al consumidor. Concepto 2006049111-001 del 24 de octubre de 2006. Normatividad aplicable a la protección al consumidor financiero. Concepto 2006051261-001 del 25 de octubre de 2006. Derecho a la información Sobre tarjetas débito, crédito, operaciones activas y remesas. Concepto 2006048752-001 del 20 de octubre de 2006. Publicación de los principales indicadores económicos de las entidades financieras. Concepto 2006050736-001 del 23 de octubre de 2006. Derecho de petición. Consultas Alcance y objetivos en la modalidad de formulación de consultas. Concepto 2006046348-001 del 2 de octubre de 2006. Divisas Normatividad reguladora de la actividad de compra y venta de divisas. Concepto 2006044933-001 del 10 de octubre de 2006. Disposiciones relativas a la transferencia de divisas. Concepto 2006049087-001 del 6 de octubre de 2006. Regulación de la actividad relacionada con el ingreso y salida de divisa y de moneda legal colombiana. Concepto 2006049006-001 del 31 de octubre de 2006. Dividendos Normatividad referente a la causación, exigibilidad y fijación del pago de dividendos a los titulares de acciones en una sociedad. Concepto 2006047549-001 del 17 de octubre de 2006. Embargos Cumplimiento por parte de la entidad financiera de la orden de embargo ordenada judicialmente. Concepto 2006052097-001 del 31 de octubre de 2006. Emisores de valores Información del movimiento accionario que reposa en el libro de registro del Depósito Centralizado de Valores. Concepto 2006047137-001 del 6 de octubre de 2006. Fondo de garantías de instituciones financieras Pago de acreencias a cargo de una entidad intervenida. Concepto 2006049139-001 del 5 de octubre de 2006. Atribuciones del Fogafín en los procesos de liquidación de entidades financieras. Concepto 2006050180-001 del 20 de octubre de 2006. Fondos ganaderos Requisitos que deben cumplir los fondos ganaderos para ser objeto de control y vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia. Concepto 2006047307-001 del 11 de octubre de 2006. Fusión Requisitos para la fusión de entidades financieras. Facultad de objeción por parte del Superintendente Financiero.. Concepto 2006048183-001 del 24 de octubre de 2006. Garantías bancarias Sólo en el evento de tratarse de una carta de crédito stand-by, las demás especies no constituyen garantía bancaria. Concepto 2006044107-002 del 10 de octubre de 2006. Gobierno corporativo Normatividad expedida por la Superintendencia Financiera de Colombia relacionadas con el buen gobierno corporativo de sus vigiladas. Concepto 2006051246-001 del 2 de noviembre de 2006. Honorarios. Cobro prejudicial Facultad de las entidades financieras para efectuar cobros de honorarios de abogados en obligaciones incumplidas. Cobro prejudicial. Concepto 2006047510-001 del 11 de octubre de 2006. Cálculo, causación y exigibilidad en el cobro de honorarios profesionales por parte de la entidad financiera a su deudor moroso. Concepto 200604911-001 del 24 de octubre de 2006. En créditos hipotecarios de vivienda, los honorarios en la etapa prejurídica, corren por cuenta de la respectiva entidad financiera. Concepto 2006051983-001 del 27 de octubre de 2006. Impuestos. Gravamen a los movimientos financieros No compete a la Superintendencia Financiera de Colombia tasar el impuesto a las transacciones financieras. Concepto 2006052336-002 del 12 de octubre de 2006. Inembargabilidad De pensión por parte de una entidad financiera. Concepto 2006044085-002 del 10 de octubre de 2006. Condiciones y requisitos para que proceda el embargo de una pensión. Concepto 2006047064-001 del 10 de octubre de 2006. Las cuentas que provengan de rentas incorporadas al presupuesto nacional son inembargables Concepto 2006047237-001 del 12 de octubre de 2006. Procedimiento a seguir por las entidades financieras al recibir una orden de embargo de una cuenta de ahorro por parte de autoridad judicial. Concepto 2006047953-001 del 12 de octubre de 2006. La Superintendencia Financiera de Colombia actualiza y divulga los montos de los beneficios de inembargabilidad y exención de juicio de sucesión en depósitos consignados en cuenta de ahorro. Concepto 2006057612-001 del 25 de octubre de 2006. El beneficio de inembargabilidad de recursos depositados en cuentas de ahorro procede solamente cuando se trate de cuentas pertenecientes a personas naturales. Concepto 2006049887-001 del 26 de octubre de 2006. Intereses La Superintendencia Financiera de Colombia no tiene competencia para pronunciarse sobre el cobro de intereses causados en un contrato suscrito entre dos particulares. Concepto 2006047376-001 del 3 de octubre de 2006. Facultad de la Superintendencia Financiera de Colombia para certificar el interés bancario corriente. Concepto 2006051233-001 del 31 de octubre de 2006. Compete a la Junta Directiva del Banco de la República determinar la tasa de interés interbancario. Concepto 2006052034-001 del 26 de octubre de 2006. El límite de las tasas de interés para la financiación de créditos de vivienda se encuentra regulado en la Resolución Externa 08 de 2006 expedida por la Junta Directiva del Banco de la República. Concepto 2006053166-001 del 27 de octubre de 2006. Inversiones Régimen de inversiones en el sector financiero y de seguros en el exterior, por parte de las entidades financieras vigiladas por esta Superintendencia. Concepto 2006035084-002 del 9 de octubre de 2006. Ley 546 de 1999 Ámbito de aplicación y regulación relacionada con vivienda de interés social. Concepto 2006048387-001 del 2 de octubre de 2006. Condiciones para reliquidación y aplicación de alivios consagrados en la Ley 546 de 1999. Concepto 2006049064-001 del 20 de octubre de 2006. Jurídicamente no es viable aplicar la cláusula aceleratoria en créditos de vivienda, hasta tanto no medie la correspondiente demanda judicial. Concepto 2006051983-001 del 27 de octubre de 2006. Liquidación Procedimiento para la liquidación de entidades financieras. Concepto 2006050182-001 del 24 de octubre de 2006. Martillo Facultad otorgada a todos los establecimientos bancarios para realizar la venta de mercancías a través del mecanismo de martillo. Concepto 2006057045-1 del 27 de octubre de 2006. Organismos de autorregulación Diferencias entre la facultad sancionatoria de los órganos de control y las funciones disciplinarias de los organismos autorreguladores. Concepto 2006034168-002 del 6 de octubre de 2006. Pagaré en blanco La carta de instrucciones debe contener en forma clara y precisa las instrucciones para ser llenado un pagaré en blanco. Abuso de posición dominante. Concepto 2006044383-002 del 9 de octubre de 2006. Protección que la ley otorga a quien haya entregado un pagaré en blanco, a través de la carta de instrucciones. Concepto 2006048656-002 del 4 de octubre de 2006. Posición dominante En la apertura de cuentas de ahorro está prohibido a la entidad financiera exigir la contratación de un seguro de vida. Abuso de posición dominante. Concepto 2006048747-001 del 20 de octubre de 2006. Publicidad Obligación de las entidades financieras vigiladas de utilizar su denominación completa tal como se consagra en sus estatutos cuando adelanten campañas publicitarias. Concepto 2006046923-001 del 25 de octubre de 2006. Queja Procedimiento que se debe surtir para su trámite ante la Superintendencia Financiera de Colombia. Concepto 2006044927-001 del 3 de octubre de 2006. Reportes de información Obligación de reportar la información a la Superintendencia Financiera de Colombia en los formatos diseñados para tal fin. Concepto 2006044808-001 del 10 de octubre de 2006. Sobregiro Definición. Características. Requisitos para su otorgamiento. Concepto 2006050070-001 del 20 de octubre de 2006. Superintendencia Financiera de Colombia Entidades sometidas a su control. Ejercicio de la actividad financiera, aseguradora y bursátil. Concepto 2006047558-001 del 11 de octubre de 2006. La Superintendencia Financiera de Colombia carece de competencia en asuntos relacionados con materia tributaria. Concepto 2006048545-001 del 13 de octubre de 2006. No ejerce el control y vigilancia sobre las entidades que administran bases de datos de deudores del sistema financiero. Concepto 2006049139-001 del 11 de octubre de 2006. Actividades sometidas al control y vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia. Concepto 2006050621-001 del 3 de octubre de 2006. No es competencia de la Superintendencia Financiera de Colombia llevar un registro de los empleados de las entidades vigiladas. Concepto 2006053222-002 del 9 de octubre de 2006. La Superintendencia Financiera de Colombia no puede pronunciarse sobre el correcto manejo y destinación que deba darse a las rentas destinadas al fomento de la educación superior. Concepto 2006054223-001 del 18 de octubre de 2006. Es competencia de la Superintendencia de Sociedades pronunciarse sobre la prelación legal de créditos en un proceso de liquidación de una sociedad. Concepto 2006054476-002 del 10 de octubre de 2006. No tiene competencia para dirimir conflictos entre particulares con ocasión de incumplimiento en una relación contractual. Concepto 2006047318-001 del 25 de octubre de 2006. No ejerce la vigilancia y control de actividades de construcción y enajenación de inmuebles destinados a vivienda. Concepto 2006053344-001 del 20 de octubre de 2006. Operaciones activas permitidas a las entidades financieras sometidas al control y vigilancia de esta Superintendencia. Concepto 2006052889-001 del 3 de noviembre de 2006. Carece de competencia jurisdiccional. Concepto 2006053238-001 del 7 de noviembre de 2006. No regula las actividades relacionadas con el servicio de mensajería instantánea, tipo "Messenger". Concepto 2006055382-001 del 8 de noviembre de 2006. Facultades de inspección y vigilancia sobre entidades que administran sistemas de pago de bajo valor. Concepto 2006058778-001 de 2 de noviembre de 2006. Normatividad relacionada con el oficial de cumplimiento de una entidad financiera. Concepto 2006058943-001 del 2 de noviembre de 2006. Las circulares externas expedidas por esta entidad son actos administrativos revestidos de la presunción de legalidad. Concepto 2006059093-002 del 9 de noviembre de 2006. Tarjetas de crédito Relaciones que surgen de su utilización. Naturaleza del contrato. Concepto 2006045350-001 del 10 de octubre de 2006. Tarjetas prepago Se considera el uso de las tarjetas prepago o monedero electrónico como actividades comerciales no sometidas a la vigilancia de la Superintendencia Financiera, en tanto no conlleve a la captación masiva de recursos del público. Concepto 2006055855-001 del 27 de octubre de 2006. |