Un Inversionista bien Informado,
un Inversionista Protegido
La presente guía tiene como propósito resaltar aquellos
aspectos que deberían ser tenidos en cuenta en el momento de tomar
decisiones de inversión.
Establezca sus prioridades
Tenga claros los objetivos de la inversión y las prioridades que
usted tiene. Qué espera usted de su inversión y qué
riesgos quiere asumir.
Determine el tiempo de la inversión: diferenciando entre inversiones
de corto, mediano y largo plazo.
Analice su perfil, teniendo en cuenta aspectos como: experiencia como
inversionista, edad, estado civil, número de dependientes, estabilidad
laboral, aversión al riesgo entre otros.
Establezca sus metas para así escoger la inversión que llene
sus expectativas. Si usted consulta un asesor profesional en temas de
inversión, comuníquele sus limitaciones y necesidades, a
efectos de obtener el mejor consejo posible.
Tenga en cuenta que toda inversión posee unos riesgos implícitos.
En efecto, entre más ganancias se quieran obtener, mayor será
el riego que se deberá asumir. Por lo tanto siempre tenga claro
cuanto puede llegar a perder con los riesgos que está asumiendo.
Conozca sus Inversiones
Siempre, antes de invertir, es indispensable leer los documentos que describen
la inversión, como son los prospectos y cualquier otro relacionado
con la oferta. Sea suspicaz y mire siempre cualquier factor relevante
que podría estar en “letra pequeña”.
Asegúrese de entender!!!
Dónde y cómo será invertido su dinero así
como los riesgos implícitos en la inversión.
Asegúrese de que entiende todos y cada uno de los riesgos de cada
inversión que le sea ofrecida, así como las razones por
las cuales el valor de una inversión puede caer o aumentar.
Si los costos, gastos, comisiones, etc., son pagados por usted directamente,
o se establecen contra la respectiva inversión.
Los costos son importantes porque disminuyen sus ganancias; por lo tanto
analice los costos y gastos de otras alternativas de inversión,
antes de invertir.
Cómo
será redimida la inversión, que tan fácil, y si ello
genera algún gasto, particularmente si usted decide redimirla antes
de la fecha de maduración.
Tratándose
de valores inscritos en el Registro Nacional de Valores y Emisores, lea
la información financiera y contable que reposa en dicho registro,
y que por demás es pública; mire el récord de reparto
de dividendos, la información eventual, el precio de las acciones,
etc. Consulte está información a través de la página
de Internet de la Superintendencia Financiera www.superfinanciera.gov.co
Recuerde
que un pasado bueno no garantiza un futuro igual. No se sienta persuadido
por las ilustraciones de los excelentes retornos de las diferentes inversiones
en el pasado, ya que éstos no necesariamente serán un reflejo
de la ejecución futura de la empresa.
Decida
en qué invertir
Nunca invierta en un instrumento o producto financiero que no entienda.
Antes de invertir usted tiene el derecho a recibir toda la información
acerca de los riesgos, obligaciones y costos de la inversión. Haga
preguntas, no se sienta intimidado, no se deje presionar para actuar inmediatamente,
no crea en las personas que le prometen rápidos e impresionantes
beneficios sin riesgos. Recuerde que es su dinero el que está en
juego.
Cualquier decisión de inversión debe estar basada en información
verificable. No confíe en información que no está
confirmada o que sea objeto de una publicidad desmedida.
Si usted ha decido cual es el tipo de inversión que quiere hacer,
es muy importante que consiga un experto que pueda ayudarlo y que sea
vigilado por la Superintendencia Financiera. Usted debe averiguar todo
lo que pueda acerca del experto que lo está asesorando, la forma
como será tratada su cuenta, los contratos que debe firmar y la
persona encargada de manejar su cuenta, entre otros.
Haga un acuerdo
contractual apropiado antes de negociar
Usted
debe contar con un contrato claro antes de negociar. Dicho contrato debe
especificar los servicios que se le están ofreciendo, los riesgos,
las obligaciones y responsabilidades de cada una de las partes, los términos
del negocio, las formas de terminación.
Y por último no olvide:
UN INVERSIONISTA PRUDENTE: CONOCE SU INVERSIÓN; CONOCE SU INTERMEDIARIO;
CONOCE SUS RIESGOS; CONOCE SUS DERECHOS Y OBLIGACIONES; Y PERMANENTEMENTE
CONTROLA SU INVERSIÓN
Cómo invertir inteligentemente:
1. Haga preguntas: Indague todo lo que pueda sobre la
inversión en la que pretenda invertir su ahorro, sobre operaciones
y sobre participantes de mercado involucrados en las mismas.
2. Conozca las oportunidades de inversión: Definidos
los montos que invertirá, el horizonte de aplicación de
los recursos y el perfil de riesgo, pida al profesional que le asesora
que le informe cuáles son las alternativas de inversión,
considerando su disponibilidad de capital y el grado de riesgo que está
dispuesto a soportar.
3. Infórmese de las reglas que rigen el mercado
referentes a su inversión: Pida que le suministren información
sobre la inversión escogida, la operacionalidad de la misma y las
prácticas de mercado, así como sobre las garantías
legales en el caso de incumplimiento de una orden que haya especificado.
4. Haga valer su elección: Su voluntad como inversionista
debe ser respetada. Una vez se haya definido la inversión, el profesional
asesor no puede destinar la cantidad relativa a la inversión a
operaciones distintas a la escogida por usted.
5. Busque acceso a la información: Usted tiene
derecho a solicitar y recibir informes sobre la empresa, fondo o vehículo
de inversión (informes contables, financieros, actos de la sociedad
y de los administradores), sobre la bolsa en que el valor fue negociado,
sobre la administración del fondo y en general toda aquella información
que le permita tomar su decisión de manera consciente acerca de
los riesgos en que incurre, así como de los costos que tiene su
inversión.
6. Infórmese sobre la rentabilidad y el riesgo
de su elección: Para elegir la inversión usted debe solicitar
información clara sobre la rentabilidad de la inversión
y sobre las posibilidades (riesgos) de que esa rentabilidad esperada se
concrete. La definición del perfil del riesgo de usted como inversionista
es importante para un mejor direccionamiento de su elección.
7. Conozca los costos correspondientes a su inversión:
En la realización de cualquier inversión siempre habrá
un costo involucrado. El profesional que lo asesore deberá aclararle
los costos que deberá sufragar y el valor líquido de su
operación. Usted debe negarse al pago de cualquier expensa que
no haya sido previamente acordada o divulgada.
8. Lea previamente el prospecto, el contrato y otra documentación
relativa a su inversión: Conozca en forma previa el prospecto y
contrato que lo vincula a su inversión. Asegúrese de entender
su contenido, sobre todo las partes complejas y que ofrezcan confusión.
9. Solicite documentación que compruebe su inversión:
Una vez definidos el tipo de inversión y la cantidad involucrada,
solicite al profesional que le asesora que le haga entrega de los documentos
que prueben la aplicación del dinero, que contenga las características
de la operación y el monto invertido.
10. Solicite la entrega de los títulos o certificados
correspondientes a la operación realizada la operación e
inmediatamente después de la liquidación de la misma, usted
debe recibir los respectivos títulos o certificados y, en el caso
de venta o redención, los dineros correspondientes.
11. Solicite ser informado acerca de sus derechos correspondientes
a la inversión efectuada: Pida que le informen sobre las ventajas
accesorias relacionadas con su inversión. Por ejemplo, en el caso
de acciones, pida que le expliquen lo relativo a existencia de dividendos,
fraccionamientos, agrupamientos, derechos de voto y de preferencia.
12. Reclame y haga valer sus derechos: En el caso de
incumplimiento de las reglas vigentes, usted tiene derecho a presentar
sus reclamaciones, sin ningún tipo de constreñimiento o
de amenaza, al profesional contratado, a la institución, a la bolsa
de valores o a la Superintendencia Financiera de Colombia, entidad de
vigilancia responsable del Mercado de Valores.
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